Как правило, создатели схем, обещающих быстрое обогащение, привлекают внимание людей за счет соблазнительных предложений о получении высоких доходов в кратчайшие сроки. Впоследствии, после формирования базы инвесторов и накопления их финансовых средств, эти организаторы пропадают, унося с собой средства участников, сообщает Bizmedia.kz со ссылкой на АРРФР.
Классические схемы финансовых пирамид
В эпоху цифровых технологий выделяется особая категория мошенничества – инвестиционные схемы, базирующиеся на привлечении средств от новоприбывших участников. Отличительная черта подобных схем от законных инвестиционных проектов заключается в отсутствии реального продукта или услуги. Все выплаты осуществляются за счет финансов, внесенных последующими вкладчиками. Мошенники часто используют нелегитимные бумаги, преувеличенные статистические данные и завуалированные маркетинговые стратегии, а также привлекают к сотрудничеству публичных лиц, обманывая их или предлагая привлекательные условия для участия.
Организаторы таких схем в наше время значительно повысили свой уровень знаний, являясь экспертами в области информационных технологий, психологии и публичных выступлений, мастерски используя эти умения для манипулирования чувствами потенциальных вкладчиков. Для распространения своих мошеннических схем они активно используют возможности, предоставляемые интернет-платформами и социальными сетями.
Важно также различать эти механизмы мошенничества и легитимный сетевой маркетинг, в котором присутствует реальный товар или услуга, и доход формируется благодаря их продаже, а не за счет средств новых участников.
Распространенные схемы финансовых пирамид в Казахстане
Букмекерские ставки как оболочка для мошенничества: меняя роли обычного посредника в азартных играх, эти учреждения предлагают ставить на исходы разных мероприятий, особенно в сфере спорта, внеся свою оценку вероятности событий. Нормативно деятельность таких компаний подконтрольна государственным органам в соответствии с законодательством о гемблинге. Однако за фасадом легитимных букмекерских контор могут скрываться организации, ориентированные на обман, втягивая клиентов в круговорот ставок с обещаниями невозможных выигрышей. В отличие от лицензированных букмекеров, подтверждающих операции физическими или цифровыми квитанциями, мошенники предоставляют несостоятельные документы, часто используя для этого цифровые коммуникации.
В схемах финансовых пирамид новомодное направление — использование так называемых «аффилиативных программ», где прибыль обещается не за счет итогов спортивных матчей, а благодаря привлечению новых участников инвестиций со стороны конкретного лица. Суть заключается в начальном взносе денежных средств и наборе минимума двух активных инвесторов, которые, в свою очередь, обязаны привлечь дополнительных участников, увеличивая процент выгоды для исходного вкладчика. Таким образом, пирамида набирает обороты, завлекая все новые средства от «инвесторов».
Рискованные инвестпроекты в интернете как новый вид мошенничества: в эпоху цифровизации финансовые аферисты придумали еще одну схему для привлечения капитала – предложение инвестировать в интернет-проекты с обещанием безмерных доходов. В данной модели от участников не требуется активное привлечение новых вложений. Достаточно лишь передать назначенную сумму, в надежде на будущие огромные доходы после запуска проекта. Впрочем, как только аферисты накапливают достаточный капитал, проект неожиданно закрывается, оставляя вкладчиков с ничем. Через время такие же истории повторяются с другими проектами, создавая замкнутый цикл мошенничества.
Этапы развития экономических схем, известных как финансовые пирамиды, могут быть распределены следующим образом:
Первый этап – начальная фаза формирования. Характерные черты включают в себя:
- активное вовлечение участников через обещания высокой прибыли и быстрой отдачи от вложений (в течение нескольких месяцев), при этом утверждается о минимальных рисках. Такие модели могут предусматривать начальный взнос, как открыто, так и скрыто, и сопровождаться масштабной рекламной акцией с обещаниями невероятных процентных ставок. У такой организации часто отсутствует официальная регистрация и ясное определение её деятельности. Процесс принятия денежных средств происходит без создания учета, что препятствует отслеживанию финансовых потоков;
- утверждение о неповторимости проекта без подробностей и доказательств;
- широкое привлечение инвесторов;
- использование особых финансовых терминов (таких как «фьючерсы», «P2P», «трейдинг», «опционы») без объяснений, что усложняет понимание для неспециалистов;
- применение методов сетевого маркетинга;
- заявления о страховке вложений, которые не соответствуют действительности;
- отсутствие у компании реального офисного пространства, учредительных документов, официального веб-сайта, при этом сам сайт может быть размещен в иностранной юрисдикции.
Второй этап – период процветания. Особенности включают:
- интенсивное привлечение новых членов, основываясь на иллюзорной надежности и обоснованности деятельности, подкрепляемой разнообразными бонусами и мероприятиями. Этому способствуют техники сетевого маркетинга, обычные даже для легального бизнеса;
- выплаты процентов осуществляются за счет средств новых вложений и не связаны с продажами или иными бизнес-результатами;
- самостоятельное установление цен на акции без обоснования рыночной цены и двухстороннее увеличение котировок;
- отсутствие реального обеспечения денег вкладчиков и создание иллюзии гарантии возврата, которая нигде официально не зафиксирована. Договоры часто либо отсутствуют, либо не соответствуют нормам гражданского права.
Третий этап – кризисный период. Заметны следующие аспекты:
- повышение угрозы потери средств. Снижение возможностей финансовых выплат, в то время как долговые обязательства растут. Организаторы пренебрегают предупреждениями о рисках, продвигают переинвестирование уже выплаченных прибылей;
- усиленная реклама деятельности через различные медиа-платформы;
- отсутствие ясности в финансовом состоянии компании.
Четвертый этап – крах. Выделяются следующие моменты:
- распространение негативной информации и паника среди инвесторов, массовые требования о возврате средств и последующее банкротство;
- финансовые потери для вкладчиков без возможности возврата вложений.
Пятый этап – перезапуск или ребрендинг. Основные моменты:
- попытки использовать предыдущую базу вкладчиков и легенду;
- создание надежд на возобновление деятельности, вновь привлекая инвестиции.
Важно отметить, что определённые характеристики могут быть общими как для финансовых пирамид, так и для законной бизнес-деятельности. Исходя из этого, все характеристики, указывающие на финансовую пирамиду, классифицируются на первичные и вторичные. Первичные характеристики включают в себя ключевые особенности, без которых принадлежность к финансовым пирамидам вызовет сомнения. Вторичные же характеристики присутствуют как в деятельности финансовых пирамид, так и в нормальной предпринимательской работе, включая сектор финансов. Эти аспекты могут указывать на потенциальные риски финансовой пирамиды, но не являются доказательством их наличия.
Необходимо иметь в виду, что деятельность, связанная с организацией так называемых «финансовых пирамид», может привести к уголовной ответственности согласно статье 217 УК РК, предполагающей наказание вплоть до 12 лет лишения свободы с возможной конфискацией имущества. Кроме того, лица, осужденные за подобные преступления, могут быть пожизненно лишены права заниматься определёнными видами деятельности или занимать определённые должностные позиции.
Если есть подозрение, что вас пытаются втянуть в деятельность, соответствующую модели «финансовой пирамиды», важно знать и уметь распознавать основные признаки такой деятельности.
К ним относятся:
- Требование вносить первоначальный взнос для участия;
- Обещания получения непропорционально высоких доходов, значительно превышающих средний рыночный уровень прибыли;
- Использование интенсивных методов продвижения, включая рекламу в Интернете и в соцсетях, для привлечения новых участников;
- Предложения бонусов или вознаграждений за привлечение новых вложений от других людей;
- Непрозрачность или отсутствие разъяснений относительно финансового состояния организации;
- Отсутствие необходимой лицензии для привлечения денежных средств населения или лицензии на ведение деятельности на рынке ценных бумаг от соответствующего Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
