Активность преступников, занятых оформлением незаконных кредитов, значительно усилилась. Об этом отметил руководитель отдела по защите прав клиентов финансовых услуг Агентства по регулированию финансового рынка Республики Казахстан, Александр Терентьев, на пресс-конференции в Алматы, передает Bizmedia.kz.
Как отметил Терентьев, повышенное внимание правительственных и правоохранительных органов сосредоточено на борьбе с экономическими преступлениями. Организованы слаженные действия, направленные на пресечение деятельности злоумышленников, включая координацию работы различных учреждений.
Терентьев подчеркнул, что преступники всё активнее применяют новейшие технологии и методики социальной инженерии для обмана населения. «Наши совместные действия должны быть направлены на создание эффективной системы противодействия этой угрозе», — добавил он.
С целью повышения защиты клиентов финансовых услуг, в апреле 2023 года была одобрена Правительством РК новая стратегия — Дорожная карта, которая включает в себя аспекты усиления контроля в области связи и платежной системы. К инициативе присоединились Национальный банк, Минцифры, органы внутренних дел, а также организация, регулирующая финансовый рынок в РК.
В соответствии с планом стратегического развития предусмотрено реализация пятнадцати ключевых проектов:
- к 2024 году ожидается открытие централизованной базы данных Антифрод-центра в структуре Казахстанского центра межбанковских расчетов Национального банка. Этот центр будет аккумулировать информацию о фальсификациях в финансовой сфере;
- будут введены строгие нормы для операторов связи, обязывающие их иметь системы предотвращения мошенничества;
- предполагается усилить нормативы по кибербезопасности для мобильных приложений финансовых учреждений;
- кредитные бюро должны будут внедрить онлайн-системы для обнаружения случаев кредитного мошенничества, поддельных покупок и других неправомерных действий;
- законодательно будет закреплено право граждан на добровольный отказ от получения банковских и микрокредитных займов.
Отдельно стоит выделить нововведение, позволяющее гражданам самостоятельно устанавливать запрет на получение кредитных предложений, что обезопасит их от нежелательных кредитных операций, а вместе с тем предотвратит распространение их кредитной отчётности.
С началом 11 февраля 2023 года, в законодательство были внесены изменения, дающие право любому гражданину через портал электронного правительства устанавливать или отменять свой добровольный отказ от кредитов, что предоставляет данной мероприятию официальный статус.
В июле текущего года был оформлен Меморандум о сотрудничестве между Агентством, АФК и восемнадцатью банками в интересах защиты прав потребителей. Основной целью данного документа является установление мер противодействия финансовому мошенничеству, разработка путей компенсации убытков для пострадавших от интернет-мошенников клиентов, а также решение вопросов с долгами, возникшими вследствие неправомерного оформления кредитов на граждан. Меморандум не предполагает ответственность в случаях, когда клиент самостоятельно осуществлял операции или же делал это непосредственно в банковском помещении.
Сервис, исключающий возможность получения кредитов и микрозаймов без согласия клиента, представлен на официальном веб-сайте Е-Gov, а также в мобильном приложении Е-Gov mobile.
Чтобы активировать услугу, следует:
- войти на платформу egov.kz или в приложение Е-Gov mobile через ЭЦП или с использованием имеющихся учетных данных;
- на стартовой странице перейти в раздел «СЕРВИСЫ», выбрать «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов на 6 месяцев» и «Заказать услуги онлайн»;
- заполнить все нужные поля в появившейся форме и завершить процесс подписью заявления с использованием ЭЦП.
Сервис «Стоп кредит» предоставляет возможность гражданину заблокировать доступ к собственному кредитному отчету для всех финансовых учреждений. Это делает невозможным выдачу кредитов на ваше имя без вашего ведома.
Обращаю ваше внимание на то, что при обнаружении неожиданных поступлений средств или кредитов в онлайн-банке, не следует соблазняться и распоряжаться этими средствами. В подобных случаях всегда необходимо обращаться в банк или контактировать с правоохранительными органами. Напоминаю о том, что необоснованное обогащение, согласно статьи 953 Гражданского кодекса, предписывает возврат имущества, приобретенного без оснований, установленных законом или договором, — подчеркнул А.Терентьев в своем выступлении.
Вероятность столкнуться с действиями мошенников существует для каждого, независимо от профессии или социального статуса. Особую уязвимость к таким действиям продемонстрировали граждане старшего возраста, которые менее приспособлены к цифровой среде и отличаются повышенной доверчивостью.
Часто мошенники звонят пожилым людям, представляются сотрудниками финансовых учреждений и сообщают о попытках неавторизованных операций по их счетам. Затем они настойчиво советуют незамедлительно защитить средства, переводя их на так называемый «безопасный счет». Они расспрашивают, умеет ли человек пользоваться online-банкингом, рекомендуют скачать определенные приложения или инструктируют по обналичиванию средств через банкомат, действуя при этом из под давления и время от времени манипулируя эмоциями, — рассказал о методах мошенников докладчик.
Для обеспечения защиты пожилых людей от мошеннических действий необходимо следовать определённым рекомендациям:
- Важно доходчиво объяснить старшему поколению, что стоит быть осторожными перед лицами, представляющимися работниками банков или социальных структур;
- Наличие вашей личной информации у собеседника не всегда является гарантией его добросовестности. Подобные сведения могут быть добыты различными путями, в том числе из открытых источников;
- При запросе предоставления конфиденциальных данных, без сомнений требуйте у собеседника его полные данные и должность, а затем непременно перепроверьте их, позвонив в официальный Call-центр соответствующей организации;
- В случаях, когда вам звонят якобы от имени родственника и просят финансовую помощь из-за внезапной беды, следует сначала повесить трубку и перезвонить лично для подтверждения этой информации;
- Не раскрывайте никому свои персональные и банковские данные, включая срок действия карты, код CVC/CVV, кодовое слово и остаток на счете;
- Памятка: представители банка и операторы Call-центров не имеют права запрашивать ваши персональные сведения по телефону. Это правило помогает отличить настоящего сотрудника от мошенника.
В рамках мероприятий по безопасности РСК подчеркнул, что банковская безопасность осуществляется в офисе банка, и клиентам не следует ожидать звонков от службы безопасности по таким вопросам. Банки продолжают разрабатывать и усовершенствовать методы защиты, включая многоступенчатую систему аутентификации, слежение за подозрительными транзакциями, а также применение антивирусной защиты и шифрования.
Если случилось так, что вы передали мошенникам личные данные, немедленно прекратите операции по карте, измените все пароли к аккаунтам и срочно свяжитесь с банковским учреждением для блокировки карты, последующего выпуска новой и сообщения в правоохранительные органы при утрате средств.
Терентьев отмечает, что основа безопасности заключается в личной ответственности каждого, включая внимательное обращение с финансами и поддержание финансовой дисциплины.
