В Казахстане можно получать пенсионные выплаты до официальной пенсии. С помощью пенсионного аннуитета можно получать пенсию заблаговременно, если накопления позволяют. Эксперты предоставили информацию о таком страховом инструменте. Детали узнал корреспондент Bizmedia.kz.
Что такое пенсионный аннуитет?
По данным портала Fingramota.kz, это вид страхования, который позволяет людям получать пенсию раньше установленного срока, при условии наличия достаточных накоплений. Услуги по заключению таких договоров предоставляются страховыми компаниями, занимающимися страхованием жизни. На рынке существует 8 таких компаний.
Заключая договор пенсионного аннуитета, человек приобретает право на гарантированный доход, начиная с 55 лет. Страховая компания, заключая такой договор, обязуется выплачивать пенсию в течение всей жизни клиента.
В 2021 году был уменьшен размер ежемесячной страховой выплаты до 70% от прожиточного минимума на дату заключения договора. Это привело к снижению стоимости договора на 40%. Сейчас стандартный договор для мужчины 55 лет стоит 7 млн тенге, а для женщины — 8,5 млн тенге.
Были изменены параметры договора, чтобы сделать его более привлекательным. Индексация страховых выплат увеличена с 5% до 7%. Минимальная ставка доходности тоже поднялась с 7% до 9%. Теперь есть отдельная таблица для расчета стоимости договора для инвалидов и людей, работающих в тяжелых условиях.
Сейчас граждане могут выбирать несколько видов договоров пенсионного аннуитета, включая отложенные и совместные.
Что такое отложенный пенсионный аннуитет?
Отложенный пенсионный аннуитет предоставляет возможность заключить договор уже с 45 лет, обеспечивая ежемесячные выплаты с 55 лет. Этот инструмент подходит для людей, привыкших планировать свои финансы заблаговременно и заботящихся о будущем после выхода на пенсию.
Основное преимущество отложенного пенсионного аннуитета заключается в гарантированной доходности, не зависящей от изменений на финансовом рынке. Страховая компания обеспечивает установленную законодательством доходность до момента начала выплат, а средства, переданные в компанию при заключении договора, инвестируются для увеличения будущих страховых выплат.
Что такое совместный пенсионный аннуитет?
Совместный пенсионный аннуитет позволяет объединить пенсионные накопления близких родственников (например, супругов) для получения ежемесячного дохода. Это полезный инструмент для семей, где у одного из супругов недостаточно накоплений на пенсию из-за различных обстоятельств. При заключении такого договора оба супруга получают выплаты, даже если брак расторгнут, не опускаясь ниже установленного уровня.
В случае смерти одного из супругов, второй продолжит получать свои страховые выплаты по графику договора. Такой вид аннуитета доступен не только для супругов, но и для других близких родственников, обеспечивая им постоянные выплаты.
С момента запуска новых видов пенсионных аннуитетов было заключено 4 118 договоров на общую сумму 41,0 млрд тенге. В настоящее время количество активных договоров пенсионного аннуитета составляет 68 270 на сумму 354,5 млрд тенге.
Гарантии выплат по договорам пенсионного аннуитета предоставляются Фондом гарантирования страховых выплат. В случае банкротства страховой компании выплаты продолжатся через другую страховую компанию, которой будет передан портфель ликвидируемой компании.
Что нужно знать, перед заключением договора пенсионного аннуитета
Перед тем, как заключить договор пенсионного аннуитета, важно понимать его основные условия. Страховую компанию можно сменить лишь через два года после подписания договора. Возврат части пенсионных накоплений из страховой компании в Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ) возможен также только спустя два года с момента заключения контракта. Оставшаяся в страховой организации сумма должна обеспечивать выплату не менее 70% от величины прожиточного минимума. Страховщик обязан передать сумму возврата в ЕНПФ в течение 20 дней после запроса клиента.
Если вкладчик перевел все свои средства из ЕНПФ в страховую компанию, он может сделать перерасчет, уменьшить выплаты по аннуитету и вернуть остаток в пенсионный фонд, благодаря указанному требованию.
Гарантированный период выплаты — важное условие при заключении договора пенсионного аннуитета. Стоимость совместного аннуитета с таким периодом будет выше, но если клиент умер до его окончания, выплаты продолжит получать указанное лицо в договоре.
Пенсионный аннуитет идеально подходит для долгосрочного планирования. Любой гражданин, заботящийся о своем финансовом будущем и имеющий достаточные накопления, может заключить договор и обеспечить себе гарантированный доход. При этом можно получать пенсию из обоих источников: пенсионного фонда после достижения пенсионного возраста и из страховой компании уже с 55 лет. Если пенсионный фонд выплачивает пенсию до истощения средств, страховая компания обязана платить ее пожизненно.
Страховая деятельность регулируется Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Информация о деятельности страховых компаний и их продуктах доступна на официальном сайте регулятора и у самих страховых организаций.
