Аналитики говорят, что проблема закредитованности в Казахстане оказалась надуманной

Проблема закредитованности в Казахстане ожидаемо оказалось надуманной. Аналитки якобы и раньше писали, что никаких поводов считать выдачу займов населению проблемой в РК нет, а сейчас Первое кредитное бюро (ПКБ) в очередной раз подтвердило этот факт, сообщает Bizmedia.kz.

Аналитики говорят, что проблема закредитованности в Казахстане оказалось надуманной

Вопросы и спекуляции о закредитованности населения в первую очередь традиционно вызывает сегмент потребительских беззалоговых займов. По данным ПКБ, портфель этих займов на 1 января текущего года составил 7,4 трлн тг, увеличившись за год на 28,3% (или на 1,6 трлн тг). Причём ПКБ приводит данные с учётом списанных за баланс кредитов банков и небанковских финансовых организаций, то есть речь обо всей кредитной массе в этом сегменте в принципе.

Однако, опять же ожидаемо, портфель в секторе является сегментированным, и динамика заметно разнится в зависимости от суммы оставшейся задолженности. Так, сразу 45% общего портфеля кредитов (3,3 трлн тг) приходится лишь на 10% заёмщиков (700 тыс. человек). Размер суммы оставшейся задолженности у каждого из них превышает 2,5 млн тг. Именно их портфель растёт быстрее всего: за 2022 год суммарная задолженность этих 10% заёмщиков увеличилась почти в 1,5 раза (на 47%).

В состав оставшихся 90% заёмщиков входят 6,3 млн человек, но суммарно на них приходится лишь 55% портфеля (около 4,1 трлн тг). В 2022 году портфель займов в этом сегменте вырос лишь на 16,3%, что ниже темпов инфляции (20,3%).

Более того, на половину действующих заёмщиков с наименьшей задолженностью до 0,5 млн тг (а это 3,5 млн человек) приходится лишь 10% от общей задолженности, или около 740 млрд тг. В 2022 году портфель этих заёмщиков вырос и вовсе всего на 9%. В этом сегменте средняя задолженность составляет 202 тыс. тг, что практически не превышает уровень годом ранее (было 200 тыс. тг, рост — всего на 1%).

Таким образом, основной рост портфеля займов обеспечивают 10% заёмщиков с самыми большими кредитами, на которых приходится почти половина кредитной массы в стране. Эти люди явно не относятся к бедным и, тем более, социально уязвимым слоям населения: учитывая минимальный объём задолженности в 2,5 млн тг на заёмщика, средний — 4,6 млн тг, а максимальный в сегменте — 3,5 млрд тг, речь идёт о состоятельных клиентах, пользующихся особой лояльностью банков и прочих кредитных институтов. Едва ли стоит беспокоиться об уровне закредитованности в этом сегменте заёмщиков.

Фактически цифры говорят о том, что из-за 700 тысяч заёмщиков, получивших займы на большие суммы, темпы прироста которых в 3 раза выше, чем у всех остальных, сегодня делаются неправильные выводы по всему портфелю. Нагрузка на казахстанцев при учёте всего портфеля возрастает в два раза, так как на эти 700 тысяч должников приходится почти половина всей задолженности, а это в корне меняет реальную картину.

Долговая нагрузка сократилась

При рассмотрении соотношения займов с заработками становится ещё заметнее, что долговая нагрузка на казахстанцев не только не выросла, но и, напротив, ощутимо сократилась. Так, даже для 10% заёмщиков с максимальным объёмом займов задолженность в среднемесячных заработных платах составила 15,3 месячных показателя, против 18,3 зарплаты годом ранее.

Если же говорить о 90% заёмщиков, то есть об основной массе, то здесь средний кредит перекрывается всего 2 зарплатами, против 2,3 годом ранее. Более того, для 50% заёмщиков сумма займа перекрывается полностью менее чем одной зарплатой (а точнее — 0,7 зарплаты, против 0,8 год назад).

Казахстаны закрывают кредиты досрочно

Ещё один важный момент: согласно данным ПКБ, заёмщики в РК преимущественно закрывают кредиты досрочно. Это говорит о том, что никакой излишней кредитной нагрузки на человека нет, и казахстанцы свободно справляются с обслуживанием своих займов.

Что касается выданных за период потребительских беззалоговых кредитов: за 2022 год их объём составил 6,7 трлн тг — на 16,8% больше, чем за предыдущий год. Средний чек займа стал меньше почти на 22%: 246 тыс. тг, против 314 тыс. тг годом ранее. При этом у 90% заёмщиков средний размер выданного кредита снизился со 178 тыс. тг в январе до 171 тыс. тг в декабре 2022 года.

Качество портфеля за год практически не изменилось, немного улучшившись: если на 1 января 2022 года доля всех потребительских беззалоговых кредитов, выданных банками и небанковскими организациями, с просрочкой 90 и более дней, составляла 12,9%, то на 1 января 2023 года — 12,8%. Общий объём NPL90+ на начало текущего года составил 943,8 млрд тг.

Читайте также:

Закон о госзакупках в Казахстане: как он отразится на бизнесе и подрядчиках?
17 апреля 2025 в 16:04
Возвращенные государству 610 млрд тенге будут направлены на школы, больницы и спортобъекты
15 апреля 2025 в 11:37
ҚНДРА табиғи апаттардан тұрғын үйлерді міндетті сақтандырудың шарттарын жариялады
17 апреля 2025 в 15:34
Как понять, что ваш мужчина — судьба: проверка из 5 шагов
13 апреля 2025 в 17:34
В Казахстане растёт доля тяжёлого физического труда: какие регионы и профессии лидируют
17 апреля 2025 в 14:20
Первая АЭС в Казахстане: завершен выбор поставщиков
10 апреля 2025 в 19:53
Казахстан запускает стратегию по развитию ИИ: кого переобучат и как это повлияет на рынок труда
17 апреля 2025 в 13:34
Freedom Bank повысил ставки по двум депозитам до 18,5% годовых
16 апреля 2025 в 09:43
Из Алматы в Абу-Даби без визы: с июня начнутся прямые рейсы
17 апреля 2025 в 13:00
В Туркестанской области обезврежена группа интернет-мошенников
14 апреля 2025 в 10:16
Чиновники Актобе будут начинать работу с 8:30: зачем это нужно
17 апреля 2025 в 12:48
Десять самых востребованных профессий в Казахстане за март 2025 года
14 апреля 2025 в 16:41
Air Astana предупреждает: из-за закрытия аэропорта Астаны некоторые рейсы могут задержаться
17 апреля 2025 в 11:31
Осторожно: в эту любовную ловушку легко попасть. Ее описал еще Платон
16 апреля 2025 в 16:51
Қор биржасындағы компаниялар юаньмен есеп айырысатын облигациялар шығарады
17 апреля 2025 в 10:53
Прокуратурой Актюбинской области строго пресекается вождение автотранспорта в нетрезвом виде
12 апреля 2025 в 12:20
Мошенники подделывают документы Нацбанка: как не попасться на уловки
17 апреля 2025 в 10:42
С 1 мая меняется порядок работы бригад скорой помощи в Казахстане
11 апреля 2025 в 11:49
Как копить и не сойти с ума: 6 шагов к финансовым целям без стресса
17 апреля 2025 в 10:39
Пластика за счёт государства: какие операции покрывает медстраховка в РК
13 апреля 2025 в 15:24
Глава Нацгвардии Казахстана проверил две воинские части в регионе «Оңтүстік»
17 апреля 2025 в 10:07
Как социальные сети разрушают нашу интимную жизнь: ответ психолога
13 апреля 2025 в 19:41
Токаев сделал перестановки в руководстве АНК
17 апреля 2025 в 09:44
Рейтинг самых надёжных авто: Lexus, Toyota и BMW
6 апреля 2025 в 11:27