Аналитики говорят, что проблема закредитованности в Казахстане оказалась надуманной

Проблема закредитованности в Казахстане ожидаемо оказалось надуманной. Аналитки якобы и раньше писали, что никаких поводов считать выдачу займов населению проблемой в РК нет, а сейчас Первое кредитное бюро (ПКБ) в очередной раз подтвердило этот факт, сообщает Bizmedia.kz.

Аналитики говорят, что проблема закредитованности в Казахстане оказалось надуманной

Вопросы и спекуляции о закредитованности населения в первую очередь традиционно вызывает сегмент потребительских беззалоговых займов. По данным ПКБ, портфель этих займов на 1 января текущего года составил 7,4 трлн тг, увеличившись за год на 28,3% (или на 1,6 трлн тг). Причём ПКБ приводит данные с учётом списанных за баланс кредитов банков и небанковских финансовых организаций, то есть речь обо всей кредитной массе в этом сегменте в принципе.

Однако, опять же ожидаемо, портфель в секторе является сегментированным, и динамика заметно разнится в зависимости от суммы оставшейся задолженности. Так, сразу 45% общего портфеля кредитов (3,3 трлн тг) приходится лишь на 10% заёмщиков (700 тыс. человек). Размер суммы оставшейся задолженности у каждого из них превышает 2,5 млн тг. Именно их портфель растёт быстрее всего: за 2022 год суммарная задолженность этих 10% заёмщиков увеличилась почти в 1,5 раза (на 47%).

В состав оставшихся 90% заёмщиков входят 6,3 млн человек, но суммарно на них приходится лишь 55% портфеля (около 4,1 трлн тг). В 2022 году портфель займов в этом сегменте вырос лишь на 16,3%, что ниже темпов инфляции (20,3%).

Более того, на половину действующих заёмщиков с наименьшей задолженностью до 0,5 млн тг (а это 3,5 млн человек) приходится лишь 10% от общей задолженности, или около 740 млрд тг. В 2022 году портфель этих заёмщиков вырос и вовсе всего на 9%. В этом сегменте средняя задолженность составляет 202 тыс. тг, что практически не превышает уровень годом ранее (было 200 тыс. тг, рост — всего на 1%).

Таким образом, основной рост портфеля займов обеспечивают 10% заёмщиков с самыми большими кредитами, на которых приходится почти половина кредитной массы в стране. Эти люди явно не относятся к бедным и, тем более, социально уязвимым слоям населения: учитывая минимальный объём задолженности в 2,5 млн тг на заёмщика, средний — 4,6 млн тг, а максимальный в сегменте — 3,5 млрд тг, речь идёт о состоятельных клиентах, пользующихся особой лояльностью банков и прочих кредитных институтов. Едва ли стоит беспокоиться об уровне закредитованности в этом сегменте заёмщиков.

Фактически цифры говорят о том, что из-за 700 тысяч заёмщиков, получивших займы на большие суммы, темпы прироста которых в 3 раза выше, чем у всех остальных, сегодня делаются неправильные выводы по всему портфелю. Нагрузка на казахстанцев при учёте всего портфеля возрастает в два раза, так как на эти 700 тысяч должников приходится почти половина всей задолженности, а это в корне меняет реальную картину.

Долговая нагрузка сократилась

При рассмотрении соотношения займов с заработками становится ещё заметнее, что долговая нагрузка на казахстанцев не только не выросла, но и, напротив, ощутимо сократилась. Так, даже для 10% заёмщиков с максимальным объёмом займов задолженность в среднемесячных заработных платах составила 15,3 месячных показателя, против 18,3 зарплаты годом ранее.

Если же говорить о 90% заёмщиков, то есть об основной массе, то здесь средний кредит перекрывается всего 2 зарплатами, против 2,3 годом ранее. Более того, для 50% заёмщиков сумма займа перекрывается полностью менее чем одной зарплатой (а точнее — 0,7 зарплаты, против 0,8 год назад).

Казахстаны закрывают кредиты досрочно

Ещё один важный момент: согласно данным ПКБ, заёмщики в РК преимущественно закрывают кредиты досрочно. Это говорит о том, что никакой излишней кредитной нагрузки на человека нет, и казахстанцы свободно справляются с обслуживанием своих займов.

Что касается выданных за период потребительских беззалоговых кредитов: за 2022 год их объём составил 6,7 трлн тг — на 16,8% больше, чем за предыдущий год. Средний чек займа стал меньше почти на 22%: 246 тыс. тг, против 314 тыс. тг годом ранее. При этом у 90% заёмщиков средний размер выданного кредита снизился со 178 тыс. тг в январе до 171 тыс. тг в декабре 2022 года.

Качество портфеля за год практически не изменилось, немного улучшившись: если на 1 января 2022 года доля всех потребительских беззалоговых кредитов, выданных банками и небанковскими организациями, с просрочкой 90 и более дней, составляла 12,9%, то на 1 января 2023 года — 12,8%. Общий объём NPL90+ на начало текущего года составил 943,8 млрд тг.

Читайте также:

Неожиданный удар по организму: чем опасны таблетки для похудения
28 июня 2025 в 19:09
Остановить старение? Ученые назвали витамин, который творит чудеса с кожей
26 июня 2025 в 11:06
В Туркестанской области мужчину с инвалидностью незаконно лишили квартиры
28 июня 2025 в 18:23
Доллар больше не в моде? Многие казахстанцы переходят на тенге
25 июня 2025 в 09:36
В Алатауском районе прошел масштабный субботник с участием общественников и деятелей культуры
28 июня 2025 в 17:51
Уходит на пике. Почему Home Credit решил продаться Forte — мнение
27 июня 2025 в 12:16
В воскресенье Казахстан будет в дождях, грозах и сильном ветре
28 июня 2025 в 17:27
С 2026 года в Казахстане повысят пенсии и соцвыплаты
27 июня 2025 в 14:17
Пожар в кафе Астаны: людей спасали с крыши
28 июня 2025 в 17:10
Пенсии не хватает? Почему пожилые казахстанцы выходят на работу
24 июня 2025 в 10:42
Как развивается инфраструктура города Конаев
28 июня 2025 в 16:48
Назван идеальный уровень сахара для долгой жизни — данные ученых
27 июня 2025 в 13:47
Президент Казахстана подарил квартиры 66 сотрудникам СМИ
28 июня 2025 в 16:29
Доллар дешевеет: что происходит с тенге
25 июня 2025 в 15:35
Спасатели эвакуировали подростка с горной тропы в Кокшетау
28 июня 2025 в 15:48
Kaspi начал выплату дивидендов: сколько получат Михаил Ломтадзе и Вячеслав Ким
25 июня 2025 в 15:13
Сколько стоят доллар и рубль в обменниках Казахстана 28 июня
28 июня 2025 в 15:46
В Home Credit Bank пояснили свою продажу ForteBank
27 июня 2025 в 10:54
«Жас Бүркіт» — бронзовые призёры международного военно-патриотического сбора Айбын — 2025
28 июня 2025 в 15:33
Не игнорируйте эти сигналы. Первые признаки грыжи, о которых должен знать каждый
25 июня 2025 в 14:08
Восточный Казахстан вложит 40 млрд в фермы
28 июня 2025 в 15:01
Кошка обнюхивает вас? Это значит больше, чем вы думали
30 мая 2025 в 12:12
Казахстан усиливает международное сотрудничество в нейрохирургии — встреча Токаева с экспертами
28 июня 2025 в 14:50
Ставки по несрочным депозитам выросли — один из банков поднял до 15,2%
27 июня 2025 в 17:08