В современном мире очень много соблазнов, реклама повсюду призывает «купить-купить-купить…». Между тем, деньги, как говорится, любят счет, а значит, контроль. И чтобы копить деньги, а не тратить их, корреспондент Bizmedia.kz — новости бизнеса нашел для вас проверенные временем рекомендации.
Эксперт по личным финансам Brown Ambition Мэнди Вудрафф-Сантос известна тем, что в 34 года у нее уже было состояние более 700 тыс. долларов. А к 40 годам она планирует нарастить его до 1 млн долларов и в основном за счет доходов, сбережений, пенсионных и инвестиционных счетов. Это яркий пример того, как благодаря правильным финансовым привычкам можно не только накопить капитал, но и значительно его приумножить. Рассмотрим самые полезные из них, пишет «Финграмота».
Теперь перейдем к привычкам, которые помогут копить деньги, а не тратить их в Казахстане.
Привычка N 1. «Ешьте слона по частям!»
Ставьте перед собой большие цели, к примеру, накопить на квартиру или машину к определенному сроку. Это только на первый взгляд такие цели кажутся неподъемными, тем более, если уровень дохода оставляет желать лучшего. Но стоит их разделить на более мелкие цели и достигать их, тогда и мотивация двигаться вперед возрастет.
К примеру, совсем не обязательно откладывать сразу гору денег на депозит. Начните хотя бы с небольшой части, перечисляя примерно 5-10 процентов с любого поступившего вам дохода: зарплаты, бонусов, гонораров, денежных подарков и т. д. Есть возможность отложить больше – еще лучше.
Почему это важно? Так вы формируете свою финансовую подушку безопасности. Ничего в этом мире стабильного нет. Если вдруг завтра вам придется уйти с работы по разным причинам, и вы останетесь на какое-то время без дохода, резервный фонд, который вы начали формировать и пополнять, поможет вам продержаться какое-то время на плаву. Размер вашей финансовой подушки должен состоять из не менее 6-9 ваших официальных окладов.
Заботиться о безбедной старости нужно с молодости. Подумайте, какую сумму вы готовы платить себе на свое будущее ежемесячно или ежегодно. Пусть это будет немного, но чем раньше вы начнете, тем лучше для вас.
Привычка N 2. Не берите в долг и повышайте свою кредитную ответственность!
Лучше перенастроить свое мышление на то, как заработать больше, что еще можно сделать, какую услугу предложить людям, чтобы получить дополнительный доход. Также, если вам не хватает денег, значит, нужно научиться хотя бы временно экономить, искать скидки, распродажи и т.д.
Конечно, купить в долг, то есть оформив кредит или рассрочку, зато получить товар или услугу прямо сейчас, – так намного проще. Но финансово зрелые люди всегда стараются подождать: сперва накопить и потом уже приобрести ту или иную вещь именно на свои накопления.
Экономически выгоднее брать кредит только на те вещи, которые будут со временем дорожать, к примеру, на квартиру, или на развитие бизнеса, который в будущем принесет доход еще больше, чем ваши затраты сейчас.
Тогда как потребительские кредиты явно не рассчитаны на приобретение вещей, приносящих доход. Их люди обычно оформляют на одежду, бытовую технику, отдых и другое. Плюс ко всему проценты по таким кредитам высокие, а значит, затрат у вас будет еще больше. Поэтому, прежде чем взять кредит и, тем самым, добровольно возложить на себя дополнительные финансовые обязательства, стоит взвесить все «за» и «против». И тем более не стоит увлекаться займами «до зарплаты», чтобы погасить свою действующую задолженность в банках или микрофинансовых организациях. Иначе можно попасть в кредитную кабалу.
Привычка N3. Копите деньги на конкретные цели!
При финансовом планировании берите пример со спортсменов, которые ставят перед собой конкретные цели и мотивированы на результат. Если вы знаете, зачем вам нужны сбережения, чего вы хотите достичь и в какие сроки, то тем выше ваш шанс накопить нужную сумму.
Кто-то хранит деньги в разных конвертах, подписанных, к примеру, так: на лечение, на подарки, на образование, на путешествия и т.д. А еще лучше – открыть с этой целью несколько депозитов. Это позволит вам не тратить имеющиеся деньги на сиюминутные желания, а сконцентрироваться на стратегических вещах и, в конечном итоге, оказаться в выигрыше.
Привычка N4. Диверсифицируйте свои активы!
«Не кладите яйца в одну корзину» – старая истина, которая актуальна во все времена. Диверсификация предполагает определенный баланс финансовых инструментов. К примеру, если вы открываете депозит, то делайте это сразу в нескольких банках и в пределах суммы, гарантируемой государством: 10 млн тенге по депозитам в национальной валюте, кроме сберегательных, 5 млн тенге по депозитам в иностранной валюте, а по сберегательным вкладам – 20 млн тенге. На депозите лучше держать деньги в разных валютах.
Если вы инвестируете свои средства в ценные бумаги, то диверсифицируйте их. К примеру, вложение денег только в акции может принести потери, а если вы добавите в свой портфель облигации, это может уравновесить ваши риски и, возможно, принести доход.
Привычка N5. Применяйте принципы разумной экономии в своей повседневной жизни!
К примеру, ходите пешком, чтобы сократить расходы на такси, берите еду из дома, чтобы не тратиться на столовые или кафе. Это не только менее затратно, но и полезно. Именно в этом состоит суть разумного потребления. Очень хороший навык, который учит вас не зависеть от обстоятельств и своих эмоциональных порывов купить что-то обязательно здесь и сейчас. Конечно же, производители различных товаров и услуг очень заинтересованы в том, чтобы люди бесконечно потребляли их продукты, используя для этого яркую, завлекающую рекламу, скидки, акции и другие «мотивашки», однако не стоит поддаваться на уловки маркетологов. Берите пример с успешных и богатых людей.
Так, к примеру, знаменитый миллиардер Марк Цукерберг совершенно не следует последним веяниям моды и предпочитает одеваться очень просто. Он всегда носит одну и ту же одежду: его гардероб состоит исключительно из одинаковых джинсов и футболок. По мнению Цукерберга, это помогает избавиться от проблемы выбора и освобождает время для более важных задач. А сооснователь Google Сергей Брин, который входит в число самых богатых людей мира, покупает продукты и вещи…в магазине низких цен, то есть в оптовых маркетах. По его словам, родители еще в детстве научили его тому, что можно быть счастливым и при этом обходиться без дорогих вещей.
Однако необходимо всегда соблюдать баланс между жесткими ограничениями и бездумными тратами. Если вводить полный запрет на все удовольствия, допустим, соблюдать тотальную экономию, то риск сорваться и нарушить внутренние запреты увеличивается в разы. Импульсивные покупки в основном так и совершаются. Поэтому периодически все-таки нужно позволять себе маленькие слабости.
Привычка N6. Меняйте свое мышление и получайте пассивный доход!
Пассивный доход – это деньги, которые регулярно поступают вам вне зависимости от вашей работоспособности и иных обстоятельств. Инвестиции в различные финансовые инструменты могут стать видом пассивного заработка. При наличии свободных средств не надо сразу бежать в магазин, чтобы их потратить. Лучше подумайте над вариантами, куда направить деньги, чтобы они работали на вас.
Если вы накопили достаточно крупную сумму, то можете вложить их, к примеру, в ценные бумаги компаний, которые осуществляют регулярную выплату дивидендов. Но при условии, что изучили эту тему, взвесили возможные риски. Также вы можете приобрести полис накопительного страхования жизни, который позволит не только защитить ваши деньги в случае наступления страхового случая, но и накопить определенную сумму на важный период жизни: обучение ребенка, свадьбу и т.д. Можно рассмотреть такие источники пассивного дохода, как инвестиции в драгоценные металлы, камни, сдача в аренду недвижимости или автомобиля и другое.
Не забывайте, что хорошим вложением являются инвестиции в образование, получение новых финансовых навыков и знаний, которые в будущем могут принести неоценимые бонусы.
Привычка N7. Регулярно проводите финансовую ревизию!
Если вы не знаете, на что уходят ваши деньги, то вы, скорее всего, не сможете составить личный финансовый план. Понимание, какие статьи расходов у вас превалируют, – первый шаг к благоприятным переменам.
Поэтому хотя бы раз в месяц пересчитывайте свои доходы и расходы, анализируйте покупки, какие активы и пассивы у вас есть, что можно оптимизировать, то есть от чего стоит избавиться, продать, от каких трат и покупок лучше отказаться. Еще раз изучите и проанализируйте условия по финансовым услугам, которыми пользуетесь, к примеру, по вкладам в том или ином банке.
Важным условием в этой «работе над финансовыми ошибками» является не забросить учет через пару дней или две недели, а сделать это своей ежедневной привычкой хотя бы на полгода. За это время вы окончательно привыкнете к анализу расходов и доходов и почувствуете, какие позитивные перемены в финансовом плане начнут происходить.
Если вам сложно ввести в свой образ жизни эти финансовые привычки, внедряйте их в свою жизнь постепенно, шаг за шагом. Для начала выберите для себя самую эффективную и полезную, на ваш взгляд, привычку, и как только получите хороший результат, сразу внедряйте следующую.
Читайте также:
