Банки и микрофинансовые организации завышают проценты по кредитам в РК. АРРФР нашло способ борьбы с этим. Подробности завышения процентов по кредитам и ипотекам узнал корреспондент Bizmedia.kz — новости бизнеса.
- Агентство по регулированию и развитию финансового рынка разработало постановление, которое ограничит годовую эффективную ставку комиссии для банков второго уровня и микрофинансовых организаций. Это призвано отбить у них охоту завышать цены для своих клиентов.
Годовая эффективная ставка будет рассчитываться по пулу банковских кредитов, чтобы клиентам было проще понять, какие процентные ставки им начисляются. Это изменение будет реализовано в ближайшем будущем на:
- беззалоговые займы;
- займы, обеспеченные залогом;
- ипотечные займы.
Годовая эффективная ставка — это показатель стоимости кредита, учитывающий как процентную ставку, так и любые взимаемые комиссии. Эта ставка может использоваться для сравнения различных кредитов, чтобы определить, какой из них является наиболее доступным. Существует два основных типа кредитов: необеспеченные и обеспеченные. Необеспеченные кредиты — это те, которые не обеспечены залогом, а обеспеченные кредиты — обеспечены.
Ипотечные кредиты являются одним из видов обеспеченных кредитов. Годовые эффективные ставки можно найти в информации о кредитах, предоставляемой в рамках программы «Правда о кредитовании», для обоих типов кредитов. Для необеспеченных кредитов годовая эффективная ставка — это процентная ставка плюс любые комиссии. Для обеспеченных кредитов годовая эффективная ставка равна процентной ставке плюс любые комиссии, а также ожидаемую стоимость любого предоставляемого залога.
Независимо от того, ищете ли вы необеспеченный или обеспеченный кредит, годовая эффективная ставка может дать вам всю информацию, необходимую для принятия разумного финансового решения.
Максимальная годовая эффективная ставка по микрозаймам, выдаваемым МФО, должна быть установлена на уровне не более 56%.
Формула расчета ГЭСВ учитывает среднюю процентную маржу и отношение суммы операционных расходов к кредитному портфелю банковского сектора, стоимость фондирования через максимальную 12-месячную ставку по депозитам, а также произведение средневзвешенной вероятности дефолта (PD) и средневзвешенного убытка (LGD) по соответствующему пулу однородных займов.
Годовая эффективная ставка является мерой качества всего банковского сектора.
Предлагаемый подход объективен и прост в применении. Однако проект постановления встретит определенное сопротивление со стороны банковского лобби, поскольку банки находятся под угрозой недополучения процентных доходов. Это связано с тем, что сокращение числа активных игроков в банковской сфере означает, что у банков нет стимула улучшать качество своих портфелей.
Регулятор должен занять более жесткую позицию по отношению к банкам и помочь им избавиться от зависимости от государственной поддержки.
Проценты по кредитам в РК: об утверждении предельных размеров ставок вознаграждения по банковским займам и микрокредитам
- Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее — Агентство) в целях ограничения уровня долговой нагрузки заемщиков и защиты прав заемщиков по банковским займам и микрокредитам, разработаны проекты постановлений Правления:
— «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения»;
— «О внесении изменения в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 26 ноября 2019 года № 209 «Об установлении предельного значения вознаграждения по договору о предоставлении микрокредита».
1) Проектом постановления Правления Агентства «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения» предусматривается введение для банков единой формулы для определения предельной годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) отдельно по беззалоговым займам, займам, обеспеченным залогом, и по ипотечным жилищным займам.
- Согласно проекту документа предельные размеры ГЭСВ по банковским займам предлагается устанавливать в зависимости от таких экономических факторов, как стоимость фондирования, уровень кредитного риска и операционных затрат, процентной маржи. Планируется, что указанные параметры будут рассчитываться с определенной периодичностью на основе агрегированных данных регуляторной и иной отчетности банков.
2) Проект постановления Правления Агентства «О внесении изменения в постановление Правления Национального Банка от 26 ноября 2019 года № 209 «Об установлении предельного значения вознаграждения по договору о предоставлении микрокредита», разработан в соответствии с пунктом 3-1 статьи 4 Закона о микрофинансовой деятельности и предусматривает установление 2 предельной номинальной ставки вознаграждения по микрокредитам на сумму до 50 МРП и на срок до 45 дней на уровне 5,5%.
- Сейчас максимальная предельная годовая эффективная ставка по кредитам банков и МФО составляет 56%, при этом по онлайн микрокредитам до 45 дней и не более 50 МРП действует предельная номинальная ставка в размере 25%. В этой связи предлагаемое значение предельной номинальной ставки вознаграждения позволит унифицировать максимальные предельные значения ГЭСВ по банковским займам и микрокредитам.
Вышеуказанные подходы 20 марта т.г. были представлены Агентством для рассмотрения и обсуждения участниками финансового рынка в рамках действующей Рабочей группы по выработке предложений для снижения долговой нагрузки населения, созданной приказом Председателя Агентства от 29 октября 2021 года № 349.
В настоящий момент проекты постановлений размещены на портале «Открытые НПА» для публичного обсуждения.
Кстати, мы недавно рассказывали о том, что в РК изменились процентные ставки по ипотекам. А ещё задавались вопросом: «Может ли кредит исчезнуть сам по себе?» и узнавали, как правильно погашать кредит досрочно в Казахстане.
Некоторые банки второго уровня в Казахстане демонстрируют снижение ликвидности. Они скоро могут испытать трудности с выполнением своих обязательств. В деталях проблем банков второго уровня попытался разобраться корреспондент Bizmedia.kz.
Читайте также:
