Недавно для потребителей изменили условия. Ипотека «Умай» стала доступнее. Что представляет из себя женская ипотека? Какие там условия, и на что ее можно взять? Подробно о женской ипотеке в материале Bizmedia.kz.
19 декабря начался прием заявок по женской ипотеке Умай, который продлится до конца года.
На кого рассчитана ипотека «Умай»?
«Данная ипотека разработана для активных трудоспособных женщин, у которых доходы средние и выше среднего. Кредитором является «Азиатский банк развития», и он считает, когда женщина становится владельцем жилья, это дает ей экономическое продвижение. Я с этим согласна. Когда на женщину оформлена квартира, она более уверенно себя в этой жизни чувствует. Там более высокий процент, больше 11 процентов годовых, но первоначальный взнос - 20 процентов. Удобно, чтобы не копить до 50», - отметила тогда ещё председатель правления АО «Отбасы банк» Ляззат Ибрагимова.
В «Отбасы банке» пояснили, что данный продукт рассчитан на женщин с более высокими доходами, чем в госпрограммах, которые хотят купить не первое жильё, а второе или третье для улучшения своих жилищных условий или недвижимость для детей.
«Интерес к женской ипотеке был связан с тем, что многие обращались к нам с просьбой разработать программу с первоначальным взносом 20 % и возможностью покупки на вторичном рынке. Ожидаем, что спрос на эту программу будет достаточно высоким», — уточнила Ляззат Ибрагимова.
Ипотека «Умай»: условия кредитования
- Первоначальный взнос — от 15 % от стоимости жилья (его можно сразу перечислить продавцу).
- Ставка — 12 % с последующим снижением до 3.5 %.
- Срок кредитования — до 25 лет.
- Например, если оформить заём на 14 лет, то первые 10 лет вознаграждение банка составит 12 %, остальные 4 года — 3.5 %.
- Оформить ипотеку «Умай» могут работающие женщины с гражданством РК в возрасте от 18 до 65 лет, с ежемесячным доходом не более 640 тыс. тенге (без налоговых и прочих вычетов).
- Если женщина находится в декретном отпуске, оформить ипотеку «Умай» не получится.
В случае если оформлен официальный брак, учитывается общий с супругом доход. Если уровень дохода невысокий, можно привлечь до двух созаёмщиков. При наличии ИП учитываются поступления за последний год.
Что можно купить?
В ипотеку можно приобрести жильё как на первичном (в сданных в эксплуатацию домах либо строящихся, но с гарантией КЖК), так и на вторичном рынке. Максимальная стоимость жилья — 30 млн тенге. При этом неважно, в каком регионе РК оно расположено и сколько недвижимости имеется в собственности.
Сумма кредита зависит от дохода женщины:
- при доходе до 550 тыс. тенге — 85 % от оценочной стоимости жилья;
- до 640 тыс. тенге — 80 %.
Например, при покупке жилья с оценочной стоимостью 25 млн тенге и ежемесячным доходом 500 тыс. тенге банк выдаст заём на сумму 21 250 000 тенге (85 %). При заработке 640 тыс. тенге сумма займа составит 20 млн тенге.
Не только покупка, но и ремонт
Кроме того, по программе «Умай» можно получить кредит на ремонт. Максимальная сумма — 3.7 млн тенге без первоначального взноса. Обязательное условие — недвижимость должна быть собственностью заёмщицы.
Требования к участницам:
- возраст — от 18 до 65 лет (работающие пенсионеры);
- гражданство Казахстана;
- ежемесячный семейный доход — не более 320 тыс. тенге. Будут учитываться доходы ИП за последние 12 месяцев. Разрешается привлечь двух созаёмщиков.
Займы будут выдаваться на покупку первичного, вторичного жилья, в том числе по договору долевого участия, а также на ремонт.
Максимальная сумма кредита:
- при доходе до 200 тыс. тенге — 85 % от оценочной стоимости жилья (оценка подразделением залоговых рисков банка);
- от 200 до 320 тыс. тенге — 80 %.
Максимальная сумма займа на ремонт жилья — до 3.7 млн тенге включительно.
Максимальная стоимость приобретаемого жилья — 30 млн тенге включительно.
Ставка, взнос, сумма займа
- Процентная ставка — 12 % (ГЭСВ — от 12.2 %) с последующим понижением до 5 % (ГЭСВ — от 5.2 %).
- Первоначальный взнос — от 15 до 50 %.
- Срок предварительного займа — от 6 мес. до 10 лет.
Ожидается, что проектом воспользуется 4 тыс. женщин. Программа будет осуществляться за счёт заёмных средств от Азиатского банка развития в размере 38 млрд тенге.
А в чем разница?
Главные отличия женской ипотеки «Умай» от рыночной программы «Отбасы банка»:
- меньше первоначальный взнос.
- нет обязательств по трёхлетнему накоплению.
При этом ежемесячные платежи будут выше, а общая сумма переплаты почти в два раза больше, чем в рыночной программе.
Ожидалось, что программой смогут воспользоваться 4 тыс. женщин, однако, как сообщили Krisha.kz в банке, по данным на 28 сентября выдано 512 займов на 4,4 млрд тенге. Порядка 80 заявок аннулированы из-за несоответствия условиям (в том числе по платёжеспособности).
В пятёрке лидеров по выданным кредитам следующие регионы:
- Нур-Султан — 70;
- Караганда — 52;
- Акмолинская область — 46;
- Восточно-Казахстанская область — 42;
- Костанай — 39.
Меньше всего займов пришлось на Туркестанскую, Кызылординскую и Атыраускую области: 1, 8 и 10 соответственно. В Алматы по женской ипотеке выдали 33 кредита.
Читайте также:
Важно: условия женской ипотеки снова изменят
В каких банках лучше условия для ипотеки в 2022 году
