За квартиры и дома должны почти 3,5 трлн тенге, за обычные кредиты в Казахстане — 5,28 трлн тенге, а за автомобили — более триллиона тенге. Космические цифры, как кажется нам.
И не спроста. По всем видам кредитов идёт рост. Корреспондент Bizmedia.kz узнал все точные цифры. Информацию предоставили в Первом кредитном бюро (ПКБ).
На 1 января 2022 года розничный кредитный портфель Казахстана составил 10,76 трлн тенге. Это на 42,9 процента больше, чем в аналогичный период в прошлом году. Больше всего казахстанцы брали обычные кредиты, их называют потребительскими или беззалоговыми. Вот удобная таблица:
| Название | Сумма | Рост в процентах |
| Обычные кредиты | 5,28 трлн тенге | 48,3 |
| Ипотеки | 3,39 трлн тенге | 31,4 |
| Автокредитование | 1,09 трлн тенге | 10,6 |
| Кредитные карты | 348,3 млрд тенге | 3,2 |
| Залоговые потребительские кредиты | 498,3 млрд тенге | 5,1 |
Отметим, что ПКБ учитывает показатели не только БВУ, но и других категорий финансовых организаций, действующих на период предоставления данных.
Всего в 2021 году объем выданных розничных кредитов составил 8,9 трлн тенге, увеличившись по сравнению с 2020 годом на 83,6%, или 4,1 трлн тенге. Всего было выдано 25,67 млн контрактов (+68,3% к уровню 2020 года), а общее количество заемщиков составило 6,16 млн заемщиков (+28,4%). Медианный размер выдачи в рознице составил 85 тыс. тенге; средний — 348,3 тыс. тенге.
Кредиты в Казахстане: почему стали больше брать?
Одним из драйверов роста займов стала возможность изъятия казахстанцами части пенсионных накоплений, что оказало мультипликативный эффект. Это отражается и в росте выдач ипотечных кредитов. Выдача ипотечных займов в 2021 году составила 1,92 трлн тенге, показав прирост выдач по году на 77,7%.
Выданные потребительские кредиты в Казахстане без залога составили 5,45 трлн тенге, показав прирост по сравнению с прошлым годом на 86,1%. Кредитные карты приросли на 95,2% (до 401,5 млрд тенге). Эксперты связывают рост кредитования в том числе с популяризацией рассрочек среди населения, а также влиянием пандемийного периода (постпандемийный эффект).
Кредиты в Казахстане с целью приобретения автотранспорта (в том числе без залога) выдали на 592,2 млрд тенге (+57,5%). В указанном объеме не учитываются показатели автоломбардов.
В розничном кредитовании выдачи 90,3% займов приходятся на БВУ, оставшаяся доля — на МФО и прочие организации (в том числе организации с государственным участием, организации, предоставляющие товары и услуги в рассрочки — BNPL, bye-now-pay-later).
В разрезе регионов значительный объем выдач розничных займов приходится на Алматы, Нур-Султан, а также Алматинскую и Туркестанскую области, на долю которых в 2021 году совокупно пришлось 44% от общего объема.
Ипотеки
По данным Первого кредитного бюро, на 1 января 2022 года выдачи по ипотечному кредитованию составили 1,92 трлн тенге, что составляет прирост на 77,7% по сравнению с аналогичным периодом в предыдущем году. Здесь нельзя не отметить, что значительный спрос на ипотеку создала пенсионная реформа.
Так, в 2021 году из ЕНПФ, по данным фонда, было изъято 2,5 трлн тенге с целью улучшения жилищных условий. На приобретение жилья было направлено 68,5% этих средств, на погашение ипотеки — 15,3% и 16,2% — на прочие цели.
Количество сделок с жильем, по данным Бюро национальной статистики, по итогам 2021 года превысило 606 тыс. (прирост на 96,8%). При этом расчетная доля ипотеки в общем объеме сделок составила 25,2%.
Авто
По данным БНС АСПиР РК, количество регистраций автотранспорта за 11 месяцев 2021 года снизилось по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 1,3%, составив 710,4 тыс. единиц. Снижение происходит в основном за счет вторичного рынка, тогда как объем продаж новых автомобилей по итогам всего 2021 года превысил 117 тыс. единиц, что на 25,9% больше, чем в 2020 году.
При этом общая сумма выданных кредитов с целью приобретения авто (в том числе без залога) увеличилась на 57,5%, до 592,2 млрд тенге. Таким образом, расчетная доля кредитов на покупку автотранспорта в общем количестве сделок за 2021 год составила 15% против 11,6% годом ранее.
Сколько людей брали кредит впервые
На 1 января 2022 года, по данным Первого кредитного бюро, кредитная система пополнилась 333 тыс. заемщиками. Это заемщики, которые впервые обратились за кредитами в 2021 году и ранее не имели кредитной истории. Объем полученных ими первых кредитов составил 118,5 млрд тенге (+17,8% от аналогичного показателя 2020 года). Медианная сумма выданного кредита новым заемщикам уменьшилась на 25,3%, до 50 тыс. тенге.
Банки Казахстана не будут начислять штрафы по всем займам на фоне ЧП
Сейчас в стране действует отсрочка по займам сроком до конца январе, но везде по-разному. Банки Казахстана не будут начислять пени и штрафы по всем займам в рамках мер на фоне введения в республике ЧП. Также будет предоставлена отсрочка платежей по кредитам. Ранее бизнес-сообщество сообщало, что ущерб от беспорядков в Казахстане превысил $100 млн.
«В связи с введением чрезвычайного положения в республике на сегодня разработаны следующие поддерживающие меры на финансовом рынке. Первое: неначисление штрафов, пени микрофинансовыми организациями, банками второго уровня по всем займам»,— сообщает Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.
Второе: предоставление отсрочки платежей по кредитам физическим и юридическим лицам, пострадавшим от введения чрезвычайного положения.
Вот на всякий случай кредитный калькулятор Казахстана от ВТБ (Казахстан).
Казахстанцам станет сложнее получить кредит
Читайте также:
