За всю жизнь можно угодить в разные ситуации. Одна из них — долги. Люди берут кредиты, а потом случается, что не могут их оплачивать. И здесь нужно искать выход из положения. Корреспондент Bizmedia.kz — новости бизнеса поможет вам в этом.
Давай посмотрим из-за чего мы берем кредиты:
- оформляли заем для бизнеса;
- брали «деньги до зарплаты» и другие микрокредиты;
- были обмануты мошенниками;
- потеряли доход и так далее.
В результате, должники могут столкнуться с тем, что большая часть их заработка будет уходить на оплату займов. Рассмотрим варианты решения, которые доступны казахстанцам в подобных ситуациях.
Как списать долги по кредитам?
Некоторые заемщики продолжают надеяться на списание долгов в рамках:
- кредитной амнистии — напомним, что такая программа проводилась в 2019 году;
- оформления банкротства и реабилитации — это должно помочь заемщикам выбраться из долговой ямы.
Однако следует помнить, что кредитная амнистия проводилась только однажды. А все слухи о новой подобной программе опровергнуты официальными сообщениями. То есть, списания долгов казахстанцев не предусмотрено.
- В свою очередь, институт банкротства и реабилитации долгов находится на стадии разработки и пока не был внедрен. Но даже в рамках этих процедур к должникам будут выставляться определенные требования. Например, казахстанцы могут потерять имущество, которое может быть изъято в уплату долга.
Поэтому для заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации и имеющих большой объем долгов, на данный момент доступны только способы облегчения условий оплаты. Исключение составляют только кредиты, оформленные мошенниками.
Как меньше платить по долгам?
- Облегчить кредитную нагрузку могут помочь рефинансирование и реструктуризация займа. То есть, старый долг может быть пересмотрен под новыми условиями. Также, если у должника имеется несколько долгов, то они могут быть объединены в один.
Однако при этом могут возникнуть и негативные последствия:
- увеличение срока займа и переплаты — даже если размер ежемесячных платежей снизится, срок оплаты может оказаться больше, как и общий размер итоговой переплаты;
- дополнительный долг — иногда условия рефинансирования могут подразумевать комиссии или выдачу дополнительных денег заемщику.
Также напомним, что, если кредит еще не просрочен, но возникли денежные трудности, то заемщики могут потребовать изменения условий займа, вплоть до его списания. Но для этого им нужно обратиться к кредитору до возникновения просрочек. Другими словами, кредит в любом случае придется возвращать. И даже при внедрении банкротства списание долгов будет сопровождаться определенными последствиями.
Поэтому казахстанцам важно тщательно изучить свои финансовые возможности и условия кредитования перед оформлением займа.
Что нужно знать, прежде чем брать кредит
- Первое, и наверное, главное, о чем надо подумать, собираясь взять потребительский кредит, — действительно ли он вам нужен, нельзя ли без него обойтись. Экономическая суть кредита — перенос будущего потребления на сегодня. А проценты по кредиту — плата за эту операцию. То есть на самом деле приходится думать — чем вы готовы пожертвовать в будущем ради удовлетворения сегодняшних потребностей.
- Второе — дадут ли вам кредит. Имеет смысл проверить свою кредитную историю, поинтересоваться своим кредитным рейтингом. Например, в банковском приложении или в банке, который выпустил вашу зарплатную карту. Неприятно, если в банковском кредите вам откажут и придется обращаться в микрофинансовую организацию — это, по сути, отчаянный поступок. В этой ситуации лучше еще раз подумать — может, можно потерпеть и обойтись без заемных денег.
- Третье — какой кредит вы собираетесь взять. Если вам нужны деньги ненадолго, лучше всего подойдет кредитная карта. Если уложиться в рамки льготного периода (обычно 50 дней, но бывает и больше), деньгами банка получится воспользоваться бесплатно. Если на несколько месяцев или лет — классический потребительский кредит.
- Четвертое — сможете ли вы его обслуживать, не отказывая себе в самом необходимом. «Вписываются» ли платежи по кредиту в ваш бюджет. Имеет смысл оценить и свой показатель долговой нагрузки (отношение платежей по всем кредитам к доходам). Высоким считается показатель в 50%, но уже и при 30% большинству становится трудно обслуживать кредиты.
- И наконец, последнее — стоит обдумать план на случай «что-то пошло не так», если не получится обслуживать кредит. С какими жизненными планами придется расстаться, какую собственность можно будет продать, какие долги реструктурировать.
Читайте также:
