БВУ и МФО завышают проценты по кредитам в РК, как бороться

Банки и микрофинансовые организации завышают проценты по кредитам в РК. АРРФР нашло способ борьбы с этим. Подробности завышения процентов по кредитам и ипотекам узнал корреспондент Bizmedia.kz — новости бизнеса.

Годовая эффективная ставка будет рассчитываться по пулу банковских кредитов, чтобы клиентам было проще понять, какие процентные ставки им начисляются. Это изменение будет реализовано в ближайшем будущем на:

Годовая эффективная ставка — это показатель стоимости кредита, учитывающий как процентную ставку, так и любые взимаемые комиссии. Эта ставка может использоваться для сравнения различных кредитов, чтобы определить, какой из них является наиболее доступным. Существует два основных типа кредитов: необеспеченные и обеспеченные. Необеспеченные кредиты — это те, которые не обеспечены залогом, а обеспеченные кредиты — обеспечены.

Ипотечные кредиты являются одним из видов обеспеченных кредитов. Годовые эффективные ставки можно найти в информации о кредитах, предоставляемой в рамках программы «Правда о кредитовании», для обоих типов кредитов. Для необеспеченных кредитов годовая эффективная ставка — это процентная ставка плюс любые комиссии. Для обеспеченных кредитов годовая эффективная ставка равна процентной ставке плюс любые комиссии, а также ожидаемую стоимость любого предоставляемого залога.

Независимо от того, ищете ли вы необеспеченный или обеспеченный кредит, годовая эффективная ставка может дать вам всю информацию, необходимую для принятия разумного финансового решения.

Максимальная годовая эффективная ставка по микрозаймам, выдаваемым МФО, должна быть установлена на уровне не более 56%.

Формула расчета ГЭСВ учитывает среднюю процентную маржу и отношение суммы операционных расходов к кредитному портфелю банковского сектора, стоимость фондирования через максимальную 12-месячную ставку по депозитам, а также произведение средневзвешенной вероятности дефолта (PD) и средневзвешенного убытка (LGD) по соответствующему пулу однородных займов.

Годовая эффективная ставка является мерой качества всего банковского сектора.

Предлагаемый подход объективен и прост в применении. Однако проект постановления встретит определенное сопротивление со стороны банковского лобби, поскольку банки находятся под угрозой недополучения процентных доходов. Это связано с тем, что сокращение числа активных игроков в банковской сфере означает, что у банков нет стимула улучшать качество своих портфелей.

Регулятор должен занять более жесткую позицию по отношению к банкам и помочь им избавиться от зависимости от государственной поддержки.

Проценты по кредитам в РК: об утверждении предельных размеров ставок вознаграждения по банковским займам и микрокредитам

— «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения»;

— «О внесении изменения в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 26 ноября 2019 года № 209 «Об установлении предельного значения вознаграждения по договору о предоставлении микрокредита».

1) Проектом постановления Правления Агентства «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения» предусматривается введение для банков единой формулы для определения предельной годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) отдельно по беззалоговым займам, займам, обеспеченным залогом, и по ипотечным жилищным займам.

2) Проект постановления Правления Агентства «О внесении изменения в постановление Правления Национального Банка от 26 ноября 2019 года № 209 «Об установлении предельного значения вознаграждения по договору о предоставлении микрокредита», разработан в соответствии с пунктом 3-1 статьи 4 Закона о микрофинансовой деятельности и предусматривает установление 2 предельной номинальной ставки вознаграждения по микрокредитам на сумму до 50 МРП и на срок до 45 дней на уровне 5,5%.

Вышеуказанные подходы 20 марта т.г. были представлены Агентством для рассмотрения и обсуждения участниками финансового рынка в рамках действующей Рабочей группы по выработке предложений для снижения долговой нагрузки населения, созданной приказом Председателя Агентства от 29 октября 2021 года № 349.

В настоящий момент проекты постановлений размещены на портале «Открытые НПА» для публичного обсуждения.

Кстати, мы недавно рассказывали о том, что в РК изменились процентные ставки по ипотекам. А ещё задавались вопросом: «Может ли кредит исчезнуть сам по себе?» и узнавали, как правильно погашать кредит досрочно в Казахстане.

Некоторые банки второго уровня в Казахстане демонстрируют снижение ликвидности. Они скоро могут испытать трудности с выполнением своих обязательств. В деталях проблем банков второго уровня попытался разобраться корреспондент Bizmedia.kz.

Читайте также:

АНПЗ опроверг обвинения в поджоге камышей и выбросах в атмосферу
23 июня 2025 в 22:10
Как на Казахстан влияет военный конфликт на Ближнем Востоке
19 июня 2025 в 14:55
Генпрокуратура: В Казахстане разыскиваемых лиц выявляют с помощью технологий ИИ
23 июня 2025 в 21:31
На Каспии снова обнаружили десятки мёртвых тюленей
25 мая 2025 в 12:55
В Казахстане выделяется почти 300 млрд тенге на подготовку ветеринарных специалистов
23 июня 2025 в 21:02
Токаева поздравляют с днём рождения лидеры мира и граждане страны
17 мая 2025 в 17:25
Могут ли в Казахстан приехать беженцы из Ирана, ответили в МИД
23 июня 2025 в 20:29
В Казахстане могут сделать дождевую воду платной
8 июня 2024 в 14:59
В Казгидромете назвали регионы, на которые 24 июня обрушится сильная жара
23 июня 2025 в 20:02
Назван неожиданный помощник мозга: снижает риск деменции
20 июня 2025 в 12:28
В Казахстане вводится маркировка еще на 4 группы товаров
23 июня 2025 в 19:33
Минимальные цены на продукты и водку — не для простых казахстанцев: что на самом деле изменилось
20 июня 2025 в 11:39
В Алматы в связи с ремонтными работами на время перекроют участок улицы Желтоксан
23 июня 2025 в 19:00
В Астане изменили маршруты автобусов из-за дорожных работ
22 июня 2025 в 16:12
Air Astana продлевает отмену рейсов на Ближний Восток
23 июня 2025 в 18:37
Ученые раскрыли новое последствие диабета — и оно пугает
21 июня 2025 в 19:10
Правила контроля деятельности ЧСИ изменили в Казахстане
23 июня 2025 в 18:12
В Правительстве обсудили проект первого в Казахстане наукограда – Техноқала
21 июня 2025 в 10:26
Как много кредитов берут казахстанцы? Майские цифры интересны
23 июня 2025 в 17:55
Кошка обнюхивает вас? Это значит больше, чем вы думали
30 мая 2025 в 12:12
Сенаторлар салық кодексіне өзгерістер енгізіп, ілеспен заңды мәжіліске қайтарды
23 июня 2025 в 17:39
Новые правила въезда в Россию: как QR-коды повлияют на казахстанский бизнес
23 июня 2025 в 15:20
Обновлены Правила микрокредитования в сельской местности и малых городах
23 июня 2025 в 17:31
В Жамбылской области строят завод по производству кормовой муки
22 июня 2025 в 16:37