Согласно последним изменениям, принятым руководством Агентства по регулированию и развитию финансового рынка 29 января 2024 года, были внесены важные дополнения к правилам, регулирующим внесение изменений в договорные условия по микрокредитам. Подробности узнал корреспондент Bizmedia.kz.
Поправки в правила
Теперь, начиная с 6 апреля 2024 года, вступает в силу обновленная версия пункта 2. Если заемщик желает изменить условия договора о предоставлении микрокредита, он должен подать соответствующее заявление в микрофинансовую организацию, выдавшую ему кредит. Данный процесс должен осуществляться с учетом условий, описанных в пункте 2 статьи 9-2 Закона, регулирующего деятельность в сфере микрофинансирования.
Если заемщик, являющийся физическим лицом, задерживает исполнение своего долгового обязательства по контракту на получение микрозайма, он имеет право в период до тридцати календарных дней после наступления срока выплаты посетить организацию, предоставляющую микрофинансовые услуги, или предоставить этой организации письменное заявление.
Заявление может быть подано также другими способами, если они предусмотрены условиями контракта. В заявлении должны содержаться подробные сведения о причинах, которые привели к задержке платежа, указаны и подтверждены данные о доходах и других обстоятельствах. На основе этих данных заемщик может попросить о внесении изменений в условия договора.
Такие изменения могут включать:
- Снижение процентной ставки по займу или общего размера вознаграждения;
- Отсрочку выплат по основной сумме долга или по процентам;
- Изменение способа погашения долга или порядка погашения различных его частей, при этом можно установить приоритет в погашении основного долга;
- Изменение общего срока микрокредитования;
- Прощение просроченного основного долга или процентов по нему, а также отмену штрафов или пени за просрочку платежей;
- Возможность для заемщика самостоятельно осуществить продажу недвижимости, которая находится в залоге, согласно установленным срокам в договоре;
- Предложение отступного, то есть передачи заложенного имущества микрофинансовой организации взамен выполнения условий договора о микрокредитовании;
- Продажа недвижимости, являющейся залогом, с переходом обязательств по договору о микрокредите к покупателю этой недвижимости.
Важное
Если у вас есть задолженность по микрокредиту, вы можете обратиться в микрофинансовую организацию для её решения без необходимости сразу же погашать весь долг. Даже если суд уже вынес решение, вы всё ещё можете договориться о вариантах оплаты задолженности.
Вы можете отправить заявление о реструктуризации долга в микрофинансовую организацию, при условии что ваш долг не был передан третьему лицу и не находится в процессе судебного взыскания. К тому же, есть возможность досрочно погасить долг самостоятельно, до того как микрофинансовая организация примет решение по вашему заявлению.
Когда заемщик предлагает изменить условия кредитного договора, микрофинансовая организация обязана в течение пятнадцати дней рассмотреть эти предложения. После рассмотрения заявления, микрофинансовая организация должна сообщить заемщику о своем решении — согласится ли она с предложенными изменениями, предложит ли свои варианты изменений или полностью откажет в изменении условий договора, объяснив причины отказа.
Если в договоре несения изменениями предполагается уменьшение долгового бремени для заемщика, то должны быть учтены его финансовое состояние и социальное положение. Кроме того, заемщик должен предоставить документы, подтверждающие обстоятельства, которые привели к необходимости изменений.
В случае, если обе стороны договорились о внесении изменений в договор, порядок таких изменений, включая сроки, будет определяться внутренними правилами микрофинансовой организации. Однако важно помнить, что внесение этих изменений не должно занимать более пятнадцати дней после принятия согласованного решения.
Когда микрофинансовая организация отправляет предложения о том, как изменить условия договора о микрокредите, срок для ответа заемщика на эти предложения всегда указывается в отправленном письме. Минимальное количество времени, которое должно быть предоставлено заемщику для ответа, составляет не менее пятнадцати календарных дней с момента, когда заемщик получил решение от микрофинансовой организации.
Есть исключение для тех случаев, когда договор о микрокредите был заключен в специальном порядке, который указан в третьем разделе первой статьи закона о микрофинансовой деятельности. В этих случаях, минимальный срок для ответа заемщика составляет три календарных дня.
Если микрофинансовая организация и заемщик не могут достичь взаимного соглашения в течение тридцати календарных дней после того, как заемщик получил предложение об изменении условий договора, такая ситуация будет расценена как отказ от изменения условий договора о микрокредите. Однако, указанный срок можно продлить, если такое желание выразят обе стороны — и микрофинансовая организация, и заемщик, согласуя это между собой.
В случае, если микрофинансовым учреждением не будет выполнена процедура по урегулированию задолженности, которая уменьшает обязательства клиента, включая полное аннулирование штрафов и пени, в течение двадцати четырех месяцев после возникновения просроченной задолженности, то такая организация не имеет права передавать права требования долга коллекторам.
Микрофинансовые организации обязаны ежеквартально до десятого числа месяца, который следует за отчетным кварталом, представлять информацию в уполномоченный регулятор финансовых рынков. В этот отчет должны быть включены сведения: о рассмотренных заявлениях физических лиц о изменении их кредитных условий; о внесенных поправках в условия кредитных договоров физических лиц; обоснования принятых решений по отказу в изменении этих условий.
Данное решение о вступлении правил в силу начинает действовать с шестнадцатого февраля две тысячи двадцать четвертого года, за исключением ранее упомянутого положения.
