Как запретить выдачу кредитов на свое имя удаленно в Казахстане

Корреспондент Bizmedia.kz — новости бизнеса узнал, как запретить выдачу кредитов на свое имя удаленно в Казахстане. Делается это для защиты от мошенников.

Казахстанцам с начала года доступен сервис «Стоп-кредит», запущенный с целью помочь гражданам защититься от кредитных мошенников при потере документов, выезде за границу или других обстоятельствах, пишет Optimism.kz.

Как запретить выдачу кредитов?

Сервис доступен на сайте Первого кредитного бюро (ПКБ).

Как пояснили в ПКБ, для этого нужно добровольно ограничить доступ к своей кредитной истории финансовым организациям с целью оформления на них кредита. Добровольное ограничение на предоставление кредитной истории подразумевает для финансовых организаций дополнительную проверку на предмет мошеннического займа. В течение первого полугодия 2022 года к этой процедуре прибегли более 500 казахстанцев.

• Потребность в таком продукте возникла уже давно, и в связи с поступающими предложениями от граждан, вопрос о создании сервиса стал острее. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка рассмотрело обращение депутатов мажилиса о введении добровольного запрета на кредитование и поддержало реализацию подобного ограничения.

«Если вы захотите ограничить доступ к своей кредитной истории для кредиторов, достаточно иметь ЭЦП, Интернет и 400 тенге. После подписки на услугу кредитные организации не смогут получать кредитный отчет для принятия решения о кредитовании и получат уведомление о добровольном запрете на получение вашей кредитной истории», − пояснили в Первом кредитном бюро.

Данное ограничение не распространяется на кредитные организации, в которых у гражданина имеется действующий займ, так как на период действия займа кредитная история должна быть доступна финансовой организации в целях мониторинга заемщика.

• При необходимости в кредитовании пользователь может отписаться от услуги также в режиме онлайн на сайте ПКБ. По всем вопросам обращаться pr@1cb.kz

«Дополнительно сервисом предусмотрено на период подписки получение пользователем уведомлений о любых изменениях в его кредитной истории. Так, например, если кредитор при мошенническом обращении принял решение кредитовать без запроса кредитной истории, несмотря на запрет, пользователь получит уведомление о том, что на него был оформлен кредит. Это дает возможность своевременно среагировать на событие и вовремя предотвратить ее развитие», − добавили в ПКБ.

Любые сервисы для борьбы с мошенниками, конечно, полезны. Но в первую очередь казахстанцам стоит помнить о безопасности своих персональных данных. Не нужно передавать их третьим лицам, пересылать копии документов и тем более своих банковских карт.

Что делать, если на ваше имя взяли кредит без вашего ведома?

Казахстанцы нередко становятся жертвами мошенников, которые оформляют на них микрокредиты. О займах люди узнают, когда им звонят коллекторы с требованием вернуть долги. 

Как узнать, что на вас оформили кредит

Проверить кредитную историю можно на сайте Электронного правительства или Первого кредитного бюро.

Эту информацию лучше запрашивать периодически, даже если вы никогда не брали кредит.

Что делать, если на вас оформили кредит

• Если на вас оформили кредит, первым делом надо обратиться в полицию, прокомментировал Sputnik Казахстан главный специалист департамента агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Дмитрий Акмаев.

"Во-вторых, надо написать заявление в ту финансовую организацию, которая оформила кредит. Там надо указать, что вы не брали деньги, отказываетесь от средств и просите провести внутреннее расследование", - сказал Акмаев.

В-третьих, можно обратиться в агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Он отметил, что агентство не занимается расследованием фактов мошенничества. Но там могут проверить финансовую организацию: соблюла ли она все регламенты по определению личности клиента.

"Если нет, вопрос решается просто. С гражданина снимается ответственность за взятый кредит. Выносится рекомендация или письменное предписание, чтобы нарушение устранили. Это не наказание, а профилактика таких фактов в будущем. В подавляющем большинстве случаев, если кредит оформлен на человека, а он его на самом деле не брал, то выплачивать его он и не будет", - отметил Акмаев.

Если финансовая организация не нарушала правил, но кредит оформлен на человека, который потерял документы или он дал свои данные третьим лицам, то в деле разбираются полицейские, продолжил он.

"Мы рекомендуем при получении средств из незнакомых источников, в любом случае, от них отказываться. Причем делать это официально через банк. Если вам на счет упали средства, вы идете в банк, оставляете заявление, что отказываетесь от средств. Если дело дойдет до взыскания, это станет дополнительным доказательством того, что вы кредит не получали.

Если злоумышленников не удается найти, человеку приходится доказывать в суде, что он кредит не брал. Если третьи лица оформили кредит на гражданина, и этот факт очевиден, то МФО стараются не доводить дело до суда, потому что судебное решение будет в пользу пострадавшего. Зачем нести судебные издержки, когда можно понести определенный убыток и не повторять этого в будущем", - добавил он.

Как перестать платить чужой кредит

Но на практике добиться списания кредита сложно, так как коллекторы, которые выкупают долги у МФО, в этом не заинтересованы. Работа коллекторов – взыскивать просроченную задолженность в свою пользу.

• Немало случаев, когда казахстанцы решали оплатить чужой долг, рассказал замначальника департамента полиции Алматы по следственной работе Рустам Абдрахманов. Обычно речь идет о небольших займах – в пределах 200-300 тысяч тенге.

"У нас есть масса уголовных дел, где в качестве потерпевших проходят люди, которые действительно не имеют отношения к получению этих кредитов. Я собрал за одним столом представителей МФО, неправительственных организаций, коллекторов. Я дал им списки таких потерпевших, чтобы они по возможности им оказали помощь", - сказал Абдрахманов.

Два коллекторских агентства в Алматы по настоянию Абдрахманова пошли на непопулярный шаг – списали кредиты.

"Одно коллекторское бюро списало кредиты 29 человек на сумму 3,5 миллиона тенге. Получается, что за счет своих собственных средств. Второе агентство тоже списало большую сумму. Но тут нет никакого алгоритма, установленного законом. Коллекторы в списании долгов не заинтересованы, иначе они потеряют свою работу", - сказал он.

Основная проблема сейчас – в правилах выдачи микрокредитов, которые нужно ужесточить, считает Абдрахманов.

"Представьте ситуацию. Вам поступили 300 тысяч тенге, об этом вы узнали через СМС. Затем звонит человек, который говорит, что по ошибке перевел вам деньги. Вы, как порядочный человек, отправляете деньги обратно. Мошенник обогатился, а вы получили кредит. Я предложил МФО дописывать в сообщениях о том, что это был микрозайм. Тогда человек поймет, что это был не просто платеж", - сказал он.

Также микрофинансовые организации могли бы работать с сотовыми операторами, продолжил собеседник.

"Мошенники звонят по номерам, которые не зарегистрированы на клиентов. Возможно, имеет смысл заключать какие-то договоры с сотовыми операторами, но это мое предложение, оно требует еще доработки", - добавил он.

Читайте также:

• Кредитная история. Как проверить в Казахстане в 2022 году
• Вы поручитель по кредиту, а долг не платят: что грозит в Казахстане
• Онлайн-кредиты могут запретить в Казахстане
• Банкам в Казахстане легче кредитовать людей, чем бизнес — сенатор
• Просрочил кредит, что можно сделать по закону?
• Что делать, если вы просрочили кредит в Казахстане
• Как кредиты дорожали в Казахстане в 2022 году
• Как микрокредитные компании портят жизнь казахстанцам
• Можно ли не платить кредит и избавиться от него в Казахстане
• Может ли кредит исчезнуть сам по себе?
• Что делать, если на ваше имя взяли чужой кредит в РК?