Выбор банка для расчетного счета — одно из первых решений после регистрации ИП или ТОО. Сравнение обычно начинается с абонентской платы, но она — лишь одна из статей расходов на расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Итоговую сумму формируют комиссии за платежи и переводы, операции с наличными, эквайринг и валютные операции, а удобство зависит от цифровых сервисов банка. Рассмотрим критерии выбора, условия банка Freedom, Halyk Bank, Банка ЦентрКредит (БЦК) и ForteBank и сценарии для разных типов бизнеса.
Зачем бизнесу расчетный счет
Расчетный счет обслуживает все денежные потоки компании. Через него бизнес:
• получает оплату от клиентов, включая эквайринг — по картам и QR;
• платит поставщикам и переводит деньги контрагентам;
• выплачивает зарплату сотрудникам;
• перечисляет налоги, пенсионные и соцотчисления;
• покупает и продает валюту, проводит платежи по внешнеторговым контрактам.
Набор задач зависит от формы и масштаба бизнеса. Начинающему ИП на упрощенной декларации хватает приема оплат, нескольких платежей в месяц и бизнес-карты. Малому бизнесу с сотрудниками важны лимит бесплатных платежей и зарплатный проект. ТОО, которые работают с импортом или экспортом, нужны SWIFT-переводы, конвертация и сопровождение валютных контрактов.
Что сравнивать при выборе банка
Параметры тарифа удобно разделить на четыре группы.
• Фиксированные расходы — стоимость открытия счета и обслуживание в месяц.
• Операции — комиссии за платежи и переводы, внесение и снятие наличных.
• Валюта — конвертация, переводы в долларах и евро, валютный контроль.
• Каналы и продукты — интернет-банкинг, мобильное приложение, эквайринг, корпоративные карты и дополнительные сервисы: кредиты, депозиты, онлайн-бухгалтерия.
Низкая абонентская плата не гарантирует минимальных расходов. Заметную часть затрат дают наличные. Снятие в кассе по пакету Alem в Halyk Bank стоит 0,6% при сумме до 1 млн тенге. В БЦК та же операция обходится в 0,6% по пакету «Свободный» и 0,35% по «Оптимальному+». В ForteBank ставка — 0,6%, в банке Freedom по тарифам Freedom и Business — 0,25% при сумме до 5 млн тенге.
Имеют значение и время, и канал операции. В ForteBank платежи в тенге бесплатны онлайн с 09:00 до 16:00, после 16:00 комиссия — до 0,13%.
Сравнение банков Казахстана
В таблице — базовые условия для МСБ. Для банка Freedom (до ребрендинга финансовой организации в СМИ она появлялась под названием Freedom Bank) указан пакет Freedom Business для счетов, открытых в приложении. в случае с Halyk Bank редакция берет для сравнения пакеты Alem (ИП) и Econom (ТОО), для БЦК — «Свободный» и «Оптимальный+», для ForteBank — стандартный тариф. Сравнение производилось по открытым данным на сайтах банков на 30 сентября 2026 года.
Ставки эквайринга банка Freedom и Halyk Bank указаны для ИП с оборотом до 45 млн тенге в год, ставка БЦК в «Оптимальном+» — спецтариф до 31 декабря 2026 года.
| Параметр | Freedom | Halyk | BCC | Forte |
| Открытие счета | 0 ₸ | 0 ₸ | 0 ₸ | 0 ₸ онлайн; 2 500 ₸ (ИП) и 3 500 ₸ (ТОО) в отделении |
| Обслуживание | 2 000 ₸/мес. (тариф Freedom); 5 000 ₸/мес. — (тариф Business) | 1 500 ₸ первые 6 месяцев, затем 2 500 ₸ (Alem); 5 000 ₸ (Econom) | 1% от поступлений («Свободный»); 6 990 ₸ («Оптимальный+») | Актуальных данных на сайте нет |
| Платежи | В тарифе Business 50 — 0 ₸, далее 250 ₸; в тарифе Freedom 10 — 0 ₸, далее 290 ₸. | 100 платежей — 0 ₸ (Alem); 70 — 0 ₸ (Econom). Сверх этого лимита обслуживание платное | без лимита — 0 ₸ («Свободный»); 100 — 0 ₸, далее 300 ₸ («Оптимальный+») | онлайн до 16:00 — 0 ₸; после — 0,13% (мин. 900 ₸) |
| Переводы | срочные, в течение часа — 0 ₸ | Срочный перевод в тенге: Econom — 1 000 ₸; Alem — 1 000 ₸ | срочные, в течение часа — 1 000 ₸ через BCC Business | на свои счета в других банках — 2 000 ₸ |
| Интернет-банкинг | приложение Freedom Business, FreedomOnline | Onlinebank | BCC Business | ForteBusiness |
| Эквайринг (ИП) | 0,8% карты, 0,5% Freedom QR | 0,8% карты, 0,5% Halyk QR | 0% («Свободный»); 0,7% («Оптимальный+»); 1% без пакета | от 0,4% карты Forte, от 0,2 на единому QR; от 0,8% карты других банков |
| Корпоративные карты | Mastercard Business — 0 ₸ | карта для бизнеса — 0 ₸ | #Business — 0 ₸ за выпуск карты, 2 000 ₸ за обслуживание | выпуск и обслуживание — 0 ₸ |
| Валютные операции | USD: 0,18% (мин. 4 500 ₸) по SHA/BEN, 0,3% (мин. 11 000 ₸) по OUR | USD/EUR по OUR: 0,3% (мин. 20 000 ₸) в Econom, 0,25% (15 000 ₸) в тарифе Alem | USD по OUR: 0,3% (мин. 15 000 ₸) в «Оптимальном+», 0,3% (мин. 20 000 ₸) в «Свободном» | USD по OUR: 0,3% (мин. 11 000 ₸); конвертация 0,15% (мин. 4 000 ₸) |
Что предлагает банк Freedom
Счет и обслуживание. В приложении Freedom Business открытие и ведение текущего счета в тенге и иностранной валюте для ИП и юрлиц стоит 0 тенге. Условие Freedom Business действует только для новых клиентов, открывших счет в приложении.
Платежи и переводы. В пакет входят 50 платежей в месяц (тариф Business) или 10 платежей (тариф Freedom) без комиссии, каждый следующий стоит 250 или 290 тенге соответственно. Срочные переводы в тенге в течение часа — 0 тенге, в приложении доступны массовые выплаты сотрудникам и партнерам.
Эквайринг и QR. Для ИП с оборотом до 45 млн тенге в год комиссия по POS-терминалу — 0,8% по картам любых банков, 0,5% через Freedom QR и от 1,1% через Единый QR. Доставка и обслуживание терминала — 0 тенге.
Карты и наличные. Выпуск и обслуживание Mastercard Business — 0 тенге, снятие с карты до 1 млн тенге — без комиссии.
Валюта и депозиты. Конвертация до 15:00 и оформление валютных договоров — 0 тенге на тарифе Business и 0,1% на тарифе Freedom. В приложении также открывается депозит.
Цифровое обслуживание
Все четыре банка открывают счет онлайн. Halyk Bank оформляет счет ТОО за 5 минут без документов, если у компании один учредитель — физическое лицо. БЦК принимает заявку с подписью ЭЦП и получает данные о компании из государственных баз.
Онлайн-каналы закрывают не только платежи, но и выписки, управление картами и подключение дополнительных сервисов.
• Halyk Bank: в Onlinebank работает сервис ОБухгалтер, в том числе для сдачи декларации 910.00.
• БЦК: онлайн-бухгалтерия, регистрация ИП и проверка контрагентов бесплатно.
• ForteBank: эквайринг подключается через приложение ForteBusiness, а FortePOS превращает смартфон на Android в терминал.
• Freedom Business: в одном приложении — платежи и зарплатные выплаты, выписки, заказ POS-терминала, кредит и депозит. Банк также регистрирует ТОО онлайн, в приложение встроены голосовой AI-ассистент и конструктор интернет-магазина с подключением рассрочки.
Какой счет подойдет разному бизнесу
Универсального варианта нет: выбор зависит от числа операций, способа приема оплаты и доли валютных расчетов.
Начинающий ИП. При небольшом числе операций главную роль играет абонентская плата и возможности, который дает бизнесу тариф. Например, абонентская плата может быть выше, чем у конкурентов, но пакет включает большее количество бесплатных платежей и другие дополнительные возможности.
Малый бизнес с большим числом платежей. Ключевой параметр — лимит бесплатных операций и цена платежа сверх него. Стоит обратить внимание на тарифные планы банков, предлагаемые условия и их сроки. Нередко выгодные акции носят временный характер, поэтому перед открытием РКО стоит узнать стандартные условия вашей финансовой организации.
Компания с эквайрингом. В данном случае стоит сравнивать сразу несколько показателей. Наиболее чувствительный из них — ставку по картам других банков.
Бизнес с валютными операциями. Смотрите на минимальную комиссию SWIFT-перевода в долларах по схеме OUR, а также на тарифы за работу с другими валютами.
