Проверить, какие кредиты оформлены на ваше имя, можно по персональному кредитному отчету. В нем отмечены нынешние и закрытые займы, также и данные об их погашении. Как это узнать, разобралась корреспондентка Bizmedia.kz.
Допустим, что вы подаете заявку на ипотеку и получаете отказ из-за просрочки. Но кредит, на который ссылается банк, вы даже не брали. В такой ситуации нужно сначала проверить свою кредитную историю.
Что покажет кредитная история
В ней содержится информация о ваших займах и о том, как вы их оплачиваете. Данные передают банки и др. кредитные организации.
В Казахстане работают два кредитных бюро:
- Первое кредитное бюро, или ПКБ, — частная компания.
- Государственное кредитное бюро, или ГКБ, — организация, все ее голосующие акции принадлежат Национальному банку.
Через отчет можно выяснить, какая организация выдала неизвестный вам кредит. Но установлением личности человека, который мог оформить его на вас обманным путем, занимается полиция.
Как получить отчет через eGov.kz
На портале работает услуга «Получение персонального кредитного отчета». По цене — услуга стоит 414 теңге, время оказания — 15 минут.
Чтобы заказать отчет:
- Откройте страницу, войдите в свой кабинет.
- Нажмите «Заказать услугу».
- Заполните заявку и подпишите ее ЭЦП.
- Результат появится в личном кабинете, в разделе «История получения услуг».
Бесплатный ежегодный полный отчет нужно заказывать напрямую в ПКБ. На странице eGov эта возможность указана отдельно от платной услуги самого портала.
Как бесплатно получить отчет в Первом кредитном бюро
На сайте ПКБ есть два варианта: обычный персональный кредитный отчет и полный.
- Полный ПКО можно получить бесплатно один раз в год.
- Повторный полный отчет стоит 414 теңге. Обычный ПКО также стоит 414 теңге.
Разница в объеме информации. В Первом кредитном бюро поясняли, что обычный отчет не содержит историю по кредитам, последняя информация о которых поступила более пяти лет назад. Полный содержит всю кредитную историю.
Как получить:
- Откройте раздел «Персональный кредитный отчет», войдите.
- Отсканируйте QR-код через приложение 1cb.kz или FCBKey.
- После входа выберите получение полного ПКО. Перед подтверждением проверьте еще раз цену.
- Получите отчет. ПКБ указывает, что он формируется сразу после отправки запроса.
Только ИИН для просмотра истории не хватит, нужно будет подтвердить свою личность.
В описании услуги ПКБ указано, что нужна ЭЦП. FCBKey используется для выпуска и применения облачной ЭЦП, подтверждения действий с помощью биометрии лица и входа на сайт.
Как получить отчет Государственного кредитного бюро
ГКБ предоставляет физлицам персональные кредитные отчеты бесплатно и без ограничения количества. В этом отличие от ПКБ, где бесплатный полный отчет доступен раз в год.
Для получения отчета ГКБ направляет пользователей в eGov Mobile. В инструкции бюро указано, что делать дальше:
- Войдите в приложение eGov Mobile.
- На главной странице откройте «Сервисы».
- Выберите ГКБ «Гид кредитной и страховой истории».
- Получите отчет.
В состав отчета входят персональные данные, количество запросов кредитного отчета по вашим данным, информация о действующих и завершенных займах. Отдельно лучше проверить неизвестные вам договоры и обязательства, которые должны быть закрыты.
Что делать, если отобразился чужой кредит
Можно не останавливаться на звонке только в банк. Сохраните отчет и подайте письменные обращения, чтобы у вас были подтверждения.
Обратитесь к кредитору. В отчете найдите организацию, которая выдала займ. Нужно рассказать, что договор вы не заключали, попросите проверить детали оформления и выдать документы по кредиту.
Подайте заявление об оспаривании. В ПКБ работает бесплатный сервис «Оспаривание информации». Для обращения через сайт бюро нужно:
- описать ошибку;
- приложить кредитный отчет, (который вы получили не больше 10 дней назад);
- добавить документы с подтверждением, если они есть;
- подписать онлайн-заявление ЭЦП.
ПКБ передаст запрос кредитору. Исправления вносит организация, которая их выдала. Бюро не удалит неизвестный кредит только из-за заявления.
Где еще можно подать
Подать обращение можно еще и через «Оспаривание информации в кредитном отчете» на eGov. Там нужно указать номер договора, кредитора и спорные сведения. В отличие от ПКБ, прикладывать сам кредитный отчет eGov не требует.
Обратитесь в полицию. Если кредит оформлен без вашего участия, ГКБ рекомендует подать заявление в правоохранительные органы и обратиться в организацию, которая выдала займ.
После исправления данных закажите новый отчет и проверьте его.
Можно ли получать уведомления о новых кредитах
В ПКБ есть платная услуга «Контроль кредитной истории», или Credit Control. Она сообщает об изменениях в истории, в том числе о запросах кредиторов и обновлении сведений по займам.
Уведомления приходят по SMS и электронной почте. В приложении 1cb.kz — push-уведомления.
На сайте указаны тарифы:
- один месяц — 500 теңге;
- три месяца — 1 200 теңге;
- шесть месяцев — 2 100 теңге;
- девять месяцев — 2 250 теңге;
- 12 месяцев — 2 400 теңге.
Подключить услугу можно на ее странице через кнопку «Оформить подписку». По условиям ПКБ, для подписки достаточно своего ИИН и банковской карты, ЭЦП не нужен.
Есть особенность расчета срока: первым месяцем считается календарный месяц подключения. Например, при оформлении 20 сентября первый месяц закончится 30 сентября, а не 20 октября.
Можно ли проверить кредиты другого человека
Получить чужую кредитную историю, просто введя ИИН — нельзя. На eGov услуга предназначена для получения собственного отчета.
Для обращения представителя ГКБ предусматривает нотариальную доверенность с правом получать информацию, содержащую банковскую тайну.
К слову, проверка человека в реестре должников не заменит кредитный отчет. А если у него нет исполнительных производств — это не значит, что нет и кредитов.
Если не планируете кредиты
К слову, если вы в целом не собираетесь брать кредиты, на eGov можно бесплатно оформить добровольный отказ от получения банковских займов и микрокредитов. Для этого нужно авторизоваться, заполнить заявку и подписать ее ЭЦП.
Отказ действует бессрочно, но его можно снять через ту же услугу. Финорганизации будут видеть это при проверке через Первое кредитное бюро.
В 1414 на наш вопрос о том, не ограничивает ли услуга отказа от кредитов получение ипотеки нам ответили, что это индивидуально.
«Услуга «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов» устанавливает запрет на получение новых банковских займов и микрокредитов. Для уточнения, распространяется ли ограничение на конкретный вид ипотеки или иной заем, необходимо уточнить условия непосредственно в банке», — сообщил оператор 1414 в ответе на наш вопрос.
Возможные вопросы и ответы на них
- «Может ли мошеннический кредит испортить мою кредитную историю?»
Да. Пока данные остаются в истории, неизвестный вам займ и просрочки по нему могут влиять на оценку со стороны кредиторов. В ПКБ прямо указывают, что ошибочные данные нужно оспаривать.
- «Сколько времени занимает оспаривание?»
ПКБ и eGov указывают, что срок ответа зависит от кредитора, которому передан запрос. Если дело касается мошенничества, рассмотрение обращения в бюро и расследование будут разными пунктами.
- «Нужно ли обращаться в полицию, если банк согласился аннулировать кредит?»
ГКБ рекомендует обращаться в полицию, если нашелся займ, который оформляли без вашего участия. От банка нужно получить письменный ответ о принятом решении и приложить его к заявлению. После этого надо проверить, исправилась ли информация в кредитной истории.
- «Почему неизвестный заем может оказаться обычной ошибкой?»
Это может быть как мошенническое оформление, так и неверные данные от кредитора. Поэтому сначала сверьте название организации и договор, потом запросите документы.
- «Нужно ли платить за каждую проверку?»
Нет. В ПКБ полный отчет бесплатен один раз в год. ГКБ дает персональные отчеты физлицам бесплатно без ограничения количества. Через eGov стоимость — 414 теңге.
Исходя из вышеизложенного делаем вывод, что проверять кредитную историю желательно хотя бы раз в год, даже если вы сами не планируете брать займ.
