В стране всё больше людей выбирают рефинансирование, то есть перекредитование или консолидацию займов, чтобы свести несколько долгов в один платёж и получить удобный график выплат, сообщает bank.kz, разберемся детальнее, передает Bizmedia.kz.
Кто и какие суммы сейчас предлагает
Вариантов на рынке много, от банков до микрофинансовых организаций.
Укажем примеры условий, которые сейчас предлагают разные сервисы.
В «Фридом Финанс Кредит» можно оформить займ от 100 000 до 4 000 000 тг со сроком возврата от 6 месяцев до 5 лет; деньги обычно поступают на счёт в течение трёх суток.
Сервис «Тенгебай» выдаёт меньшие суммы, от 10 000 до 300 000 тенге; процент считается ежедневно и может быть в диапазоне от 0,01 до 0,99 процента в день.
Обязательно требуются документы: ИИН, справка о доходах и карта на ваше имя; доступны граждане РК и лица с ВНЖ/ПМЖ.
Swisscapital готов рассматривать перекредитование до 60 000 000 тенге со сроком до 10 лет, при этом часто нет штрафов за досрочное погашение, решения по заявкам принимают индивидуально.
В «Solva» можно рефинансировать долги до 6 000 000 тенге и растянуть выплаты максимум на 5 лет.
Есть и другие МФО — «Займер», KMF и т.д. — у них условия могут не быть полностью открытыми на сайте, поэтому в таких случаях лучше писать в поддержку и уточнять детали лично.
Когда рефинансирование действительно помогает
Перекредитование полезно, если оно уменьшает реальную нагрузку: то есть снижает ежемесячный платёж или уменьшает общую переплату по процентам.
Простой пример: если вы объединяете кредиты и новая ставка даёт экономию хотя бы 5–7 процентов, это уже может быть выгодно; оптимально — экономия от 10 процентов и выше.
Важно думать не только о размере ежемесячного взноса, но и о суммарной переплате за весь срок.
Если цель в том чтобы просто «платить дольше и меньше каждый месяц», будьте готовы, что в итоге вы заплатите больше процентов.
Шаги перед подачей заявки
1. Холодной оцените свою ситуацию: действительно ли стоит объединять займы сейчас, или выгоднее доплатить по старым условиям.
2. Проверьте кредитную историю: это можно сделать в Первом кредитном бюро 1 раз в год бесплатно, далее каждая проверка стоит 400 тенге.
3. Сравните предложения: соберите оферты от нескольких банков и МФО, посчитайте итоговую переплату и разницу в ежемесячных взносах.
4. Читайте «мелкий шрифт»: в договорах часто прячутся комиссии, платные страховки, сервисные сборы или штрафы за досрочное погашение — всё это может съесть выгоду.
5. Закройте просрочки: большинство организаций не рефинансируют долги с открытыми просрочками; сначала погасите «просрочку», затем подавайте заявку.
На что ещё обратить внимание
— Убедитесь, что новая схема не увеличит срок настолько, что вы переплатите значительно больше.
— Узнайте, возможны ли досрочные погашения без штрафов; это даёт гибкость.
— Спросите об окончательных комиссиях за выдачу и обслуживание кредита — они могут быть одноразовыми или ежемесячными.
— Если работаете с МФО, уточняйте порядок начисления процентов (ежедневно, ежемесячно) и реальную годовую ставку.
Итог и простая рекомендация
Рефинансирование это рабочий инструмент для наведения порядка в кредитах и снижения нагрузки, но он не волшебный.
Подходите к выбору обдуманно: проверьте кредитную историю, соберите минимум 3–4 оферты, просчитайте суммарную выгоду и не подписывайте первый попавшийся договор.
Если разница в процентах и переплате действительно ощутима, рефинансирование сможет облегчить бюджет.
Если выгода сомнительна, то лучше рассмотреть частичное досрочное погашение или иные способы оптимизации долгов.
