Глава Агентства по регулированию финансового рынка Мадина Абылкасымова рассказала на заседании Комиссии по правам человека при президенте РК, как государство защищает казахстанцев в финансовой сфере — от банков до микрокредитов, от страховок до фондового рынка. Корреспондент Bizmedia.kz выделил две темы — борьба с закредитованностью и мошенничеством.
Борьба с закредитованностью
Одна из главных проблем — это закредитованность. Чтобы люди не загоняли себя в долги, с июля 2024 года запрещено выдавать потребительские кредиты тем, у кого уже есть просрочки больше трёх месяцев. А те, кто оказался в трудной ситуации, теперь могут легче реструктуризировать займы. В том числе — не бояться, что долг тут же продадут коллекторам: до 2026 года на это введён мораторий.
Кроме того, с прошлого года действует единый порядок урегулирования проблемной задолженности: сначала человек обращается в банк или МФО, если договориться не получается — идёт к финансовому омбудсману или напрямую в Агентство. За 2024 год по этой схеме уже удалось реструктуризировать кредиты на 358 млрд тенге, ещё 18 млрд были списаны.
Один из путей выхода для тех, кто совсем не может расплатиться, — внесудебное банкротство. Но из 244 тысяч человек, обратившихся с начала запуска этой процедуры, статус банкрота смогли получить только 30,5 тысяч. Чтобы сделать процесс проще, убрали лишние условия, а кредиторам, которые не передают данные в бюро, теперь просто спишут долг.
Также введены лимиты на суммы кредитов: банки могут выдавать максимум до 2 200 МРП, микрофинансовые организации — до 1 100. Если кредит превышает 1 000 МРП, нужно согласие супруга. А ещё снижены процентные ставки: по беззалоговым займам — с 56% до 46%, по залоговым — с 40% до 35%.
Много внимания уделили микрозаймам, особенно краткосрочным. По ним снизили дневные и годовые ставки. Иначе говоря, «деньги до зарплаты» теперь не должны влетать в баснословные проценты.
Противодействие мошенникам
Огромная тема — борьба с мошенничеством. Люди всё чаще становятся жертвами обманов: через звонки, фальшивые сайты и даже дипфейки. Поэтому теперь каждый гражданин может на eGov добровольно запретить себе брать кредиты. Этой возможностью уже воспользовались более 2,2 миллиона человек. А все онлайн-займы должны проходить через биометрию — с обязательной проверкой, что человек живой и настоящий.
Кроме того, появился Антифрод-центр при Нацбанке, куда стекается информация о подозрительных операциях. Центр уже заблокировал махинаций на 2,5 млрд тенге. А если человека официально признали жертвой мошенников, банки и МФО обязаны заморозить начисление процентов и остановить попытки взыскания по такому кредиту.
Для большей безопасности вводится правило «периода охлаждения»: если человек оформляет онлайн-займ на крупную сумму, кредитор должен подождать не меньше суток, чтобы проверить, не связано ли это с мошенничеством. А первый кредит вообще можно будет взять только при личном визите в отделение. Онлайн-кредиты для людей младше 21 года и старше 55 теперь тоже требуют подтверждения через eGov.
Чтобы усилить защиту, к борьбе с мошенниками подключили даже сотовых операторов: они должны будут блокировать подозрительные звонки, ограничить число SIM-карт на одного человека и не подключать связь без биометрической проверки.
