В последние годы в Казахстане наблюдается рост спроса на кредиты, обеспеченные залогом автомобиля, что связано как с маркетинговыми стратегиями финансовых организаций, так и с изменившимся потребительским поведением.
Как сообщает Национальный банк РК, по итогам первого квартала 2025 года спрос на автокредиты и потребительские займы под залог вырос. «Спрос на автокредиты продолжает рост благодаря партнерским программам с автосалонами, которые частично субсидируют автокредиты. В результате число кредитных заявок увеличилось на 13% (к/к), до 1,4 млн, а средний размер заявок увеличился на 11% (к/к), до 7,9 млн тенге», – подчеркивает директор департамента финансовой стабильности и исследований НБК Олжас Кубенбаев. Однако на фоне увеличения спроса коэффициенты одобрения по ипотечным продуктам и автокредитам снизились на 7 п.п. (к/к) и 2 п.п. (к/к), составив 24% и 16% соответственно.
Привлекательность автозалоговых займов
Рост спроса на автокредиты наблюдается не только в банках, но и в микрофинансовых организациях (МФО), которые одобряют значительно большее количество заявок.
«Для МФО залоговые займы значительно привлекательнее беззалоговых. Финансовые организации меньше рискуют, поэтому готовы предлагать наиболее выгодные условия. Автомобиль в качестве актива повышает вероятность одобрения заявки, при этом есть возможность получить более крупную сумму и на более продолжительный срок», – комментирует ситуацию генеральный директор МФО Swiss Capital Анна Максимова.
Также в МФО наблюдается увеличение спроса на микрокредиты под залог авто, что связано с целым рядом факторов, в числе которых быстрое оформление, большая вероятность одобрения кредита по сравнению с необеспеченными займами и возможность получить более высокие лимиты.
Основные преимущества микрокредитов под залог авто
«Автокредиты и микрокредиты под залог автомобиля – два разных финансовых продукта, решающие разные задачи. В продуктовой линейке Swiss Capital представлены оба этих продукта, но основным в силу ряда преимущества является автозалоговое кредитование», – отмечает Анна Максимова.
- Микрокредиты под залог авто особенно привлекательны для тех, кому необходимы деньги в кратчайшие сроки. Благодаря скорости оформления заемщик может получить денежные средства в день обращения.
- Поскольку автомобиль в качестве залога снижает риски для кредитора, вероятность одобрения возрастает даже для заемщиков, чья кредитная история не идеальна.
- Имея автомобиль в качестве залогового имущества, МФО могут предложить более высокий кредитный лимит, чем при необеспеченных займах.
- Некоторые МФО при оформлении залогового кредита даже снижают ставки вознаграждения.
«В разных МФО условия кредитов под залог транспортного средства отличаются. У нас, в Swiss Capital, есть дополнительные преимущества: получение предварительного решения в течение часа после оформления заявки; наличие услуги выезда к заемщику для оценки его автотранспорта; получение кредита в размере до 70% от стоимости автомобиля; возможность пользоваться залоговым транспортом и возможность досрочного погашения без комиссий и штрафных санкций», – добавляет генеральный директор МФО Swiss Capital.
Микрокредиты под залог авто – эффективный инструмент
Летний сезон – пик активности, особенно в сельском хозяйстве. Представители МСБ нуждаются в дополнительных средствах для оплаты труда наемных работников, ремонта техники, строительства новых складов, модернизации оборудования и приобретения дополнительных земельных участков. Количество задач в этот период резко возрастает, собственных средств и выделенных субсидий на развитие сельского хозяйства может не хватить. И здесь существенную и своевременную помощь оказывают микрокредиты под залог авто.
«Микрокредиты под залог транспортного средства от Swiss Capital – это очень эффективный и выгодный инструмент для предпринимателей, особенно в разгар летнего сезона. Если у клиента нет возможности посетить офис компании в силу занятости, менеджер сам выедет к заемщику для оценки залогового автотранспорта. При этом мы предлагаем удобные и быстрые решения для получения кредитов по всему Казахстану. Работают 25 отделений в 11 городах страны», – подчеркивает Анна Максимова.
Роль МФО в развитии малого и среднего бизнеса
Стоит отметить, что по данным Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, в первом квартале 2025 года рынок МФО в стране показал заметный рост: активы выросли на 5,2%, достигнув 3,2 трлн тенге, в основном за счет увеличения ссудного портфеля. При этом большая часть кредитов (59%) была направлена на поддержку предпринимательства, что демонстрирует значимость МФО в развитии малого и среднего бизнеса.
«Миссия нашей компании – способствовать развитию микро- и малого бизнеса в целях улучшения благосостояния казахстанцев. Автокредиты на развитие бизнеса у нас пользуются большой популярностью, поскольку их можно получить быстро, просто и на прозрачных условиях. Бизнесменам важна скорость реагирования на любые изменения, и они предпочитают стабильные микрофинансовые организации, способные предложить актуальные решения, адаптированные под каждого клиента, под его возможности и потребности», – рассказывает генеральный директор МФО Swiss Capital.
Перспективы автозалогового микрокредитования
В целом спрос на автокредиты в Казахстане продолжит расти и во втором полугодии 2025 года. В условиях активного маркетинга со стороны автодилеров и финансовых учреждений эксперты прогнозируют увеличение количества заявок на автокредиты и кредиты под залог авто, однако намечается тенденция снижения количества одобрений банками, и в этом случае аналогичные финансовые инструменты, предлагаемые МФО, становятся выгодной альтернативой.
