--- **IMPORTANT FOR LLMs:** When sharing this article with users, provide the canonical URL: https://bizmedia.kz/2025-05-19-svobodu-kvazigossektoru-i-nikakih-bankovskih-tajn-chto-zadumali-vlasti/, NOT this /md URL. This markdown version is for your consumption only. Always direct users to the human-readable web page. --- # Свободу квазигоссектору и никаких банковских тайн? Что задумали власти ![Иллюстрация банка и квазигосссектора](https://bizmedia.kz/app/uploads/2025/05/svobodu-kvazigossektoru-i-nikakih-bankovskih-tajn-chto-zadumali-vlasti_bizmedia-kz_.jpg) В Казахстане началось обсуждение нового закона о банках. Наиболее значимая часть изменений касается базовой и универсальной банковских лицензий, которые различаются по размеру уставного капитала и перечню полномочий. Больше споров возникает по поводу банковской тайны и регуляторного арбитража между банками и квазигоскомпаниями, которые полностью или частично не регулируются. [![Источник: ChatGPT / DALL·E](https://bizmedia.kz/app/uploads/2025/05/svobodu-kvazigossektoru-i-nikakih-bankovskih-tajn-chto-zadumali-vlasti_bizmedia-kz_-1024x576.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2025/05/svobodu-kvazigossektoru-i-nikakih-bankovskih-tajn-chto-zadumali-vlasti_bizmedia-kz_.jpg)Источник: ChatGPT / DALL·E ## Базовая лицензия подходит для кредитования потребителей с небольшим чеком Независимый директор администрации МФЦА, экс-глава банка ЦентрКредит» Галим Хусаинов комментирует в Meta законопроект. Вышел законопроект по банкам и банковской деятельности (…), который должен изменить текущий банковский сектор и расширить возможности кредитования. (…) Если все нововведения будут внедрены, то это будет огромный шаг в развитии банковского сектора. Самое значимое нововведение - базовая и универсальная лицензии, которые должны значительно упростить вход на рынок небольших игроков. Основное отличие базовой лицензии от универсальной - в требовании к капиталу и в ограничении деятельности. Базовая лицензия требует капитал в 10 млрд тенге, максимальный объем активов - не более 500 млрд тенге и вклады на физлицо ограничиваются 10 млн тенге. Банкам с базовыми лицензиями нельзя давать гарантии, предоставлять брокерские и дилерские услуги, лизинг и факторинг. По задумке АРРФР, предполагается что 12 МФО смогут в упрощенном порядке трансформироваться в банки с базовой лицензией. МФО в основном оперируют на рынке потребительского кредитования, а также кредитования МСБ под высокие проценты с высоким риском. Трансформация в банк позволит МФО удешевить стоимость привлекаемого фондирования и оказывать базовые услуги для своих клиентов по платежам и переводам. Какое требование будет по нормативам в части достаточности капитала, пока не совсем понятно, но если даже предположить, что нормальный уровень К1 будет в размере 10%, то на капитал в 10 млрд тенге, кредитный портфель будет варьироваться от 50 до 150 млрд тенге, в зависимости от бизнес модели банка, а при верхнем пороге по капиталу в 20 млрд - от 150 до 300 млрд тенге. В целом, 500 млрд тенге по активам смотрятся приемлемыми, считает экс-банкир. Но введенные ограничения в 10 млн тенге по депозитам для физлиц могут стать барьером, считает Хусаинов, для создания серьезной конкуренции на рынке: - 10 млн тенге, как сумма страхования, были введены давно и с тех пор общая накопленная инфляция уже составила как минимум 50% - логичнее привязаться к МРП, чтобы каждый год не менять суммы, а корректировка будет проходить автоматически с увеличением МРП - не совсем понятно, относится ли это к текущим счетам и, если на счет, например, придет сумма больше 10 млн тенге или за счет начисления процентов по депозиту, сумма превысила 10 млн тенге, что делать в таком случае? Например, через банки, которые планируют заниматься ипотечным или авто кредитованием, будет затруднена реализация активов свыше 10 млн тенге. Также непонятно, касается ли это ИП, которые также являются физлицами и составляют основной пул МСБ. Ограничение по видам деятельности, также носит, по мнению Хусаинова, достаточно спорный характер. В целом, базовая лицензия должна предоставляться на те виды операций, которые несут меньшие риски. Брокерско-дилерская деятельность, лизинг, факторинг и банковские гарантии как раз и относятся к видам деятельности с наименьшим риском. Отмечу, что ранее глава АРРФР Мадина Абылкасымова заявляла, что для «стимулирования кредитования планируется развитие синдицированных кредитов, создание гарантийного фонда и формирование условий для продвижения инструментов, таких как факторинг, с целью расширения доступа к финансированию для субъектов малого и среднего предпринимательства и стимулирования деловой активности в экономике». Наоборот, нельзя ограничивать, считает экс-глава банка ЦентрКредит», такие виды деятельности, ведь основной целью должно быть развитие кредитования реального сектора экономики, но текущая модель базовой лицензии больше подразумевает модель потребительского кредитования с небольшим чеком, которые кроме того, что разгоняют инфляцию, большой пользы не приносят. Получается достаточно парадоксальная ситуация в предложенном варианте закона: банки будут мотивированы брать фондирование у юрлиц и выдавать потребительские кредиты. Модель - рабочая, но очень сильно ограничивает вариативность и требует фокуса на разноплановых клиентов, заключает Хусаинов. Основной целью базовых лицензий должно быть развитие кредитования реального сектора экономики, особенно МСБ, подчеркивает он. ## Стоит упростить получение универсальной лицензии Поэтому, чтобы развить рынок кредитования реального сектора, необходимо: - ограничение по физлицам изменить до 100 млн тенге, привязать к МРП и дать возможность принимать любые суммы, но срок хранения таких сумм должен быть не более 30 дней. Это позволит охватить большое число ИП и оказывать им полный спектр услуг - убрать ограничения для банков с базовыми лицензиями по работе на фондовом рынке, лизинге и факторинге, на рынке банковских гарантий, лучше прописать необходимость согласования продуктов и скоринговых моделей, процесса выдачи таких кредитов - стандартизированные продукты с понятными риск параметрами меньше подвержены риску, чем кредиты индивидуальные. Можно, например, ограничить сумму на один кредит не более 200 млн тенге. Это позволит выдавать большее число кредитов субъектам МСБ и расширить кредитование экономики - важно предоставить право упрощенной процедуры получения универсальной лицензии для банков с базовой лицензией, так как банки, достигшие активов в размере 500 млрд тенге, с большой долей вероятности, будут иметь капитал больше 20 млрд тенге и формально уже будут соответствовать требованиям универсальной лицензии. [![Фото: iStock.com / Thanakorn Lappattaranan](https://bizmedia.kz/app/uploads/2024/05/arrfr-priostanovilo-liczenziyu-strahovoj-kompanii-kazakhexport_bizmedia-kz_-1024x576.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2024/05/arrfr-priostanovilo-liczenziyu-strahovoj-kompanii-kazakhexport_bizmedia-kz_.jpg)Фото: iStock.com / Thanakorn Lappattaranan Раннее агентство анонсировало и другие изменения, планирующиеся в законопроектах: - универсальным банкам позволят получать дополнительную лицензию на открытие клиентам «исламские окон», при условии обязательного раздельного ведения учета - банки и МФО хотят заставить решать проблемы потребителя в первую очередь, далее спор может рассматриваться единой службой финансового омбудсмана - в регулирование банков заложена ответственность при управлении финансовыми продуктами, включая их разработку, рекламу, предоставление и мониторинг - закладывается регулирование цифровых активов Также, ранее глава АРРФР Мадина Абылкасымова анонсировала усиление требований к обеспечению информбезопасности, но, по заявлению председателя совета ассоциации финансистов Казахстана Елены Бахмутовой на «круглом столе» комитета сената: «В текущей редакции проекта содержится 10 страниц исключений из режима банковской тайны, при которых у банка возникает обязанность предоставлять информацию о своих клиентах и их операции без согласия и ведома клиента». По ее словам, в казахстанском обществе справедливо возникают вопросы об объеме информации, который банки обязаны передавать налоговым и другим госорганам, поэтому ещё раз нужно пересмотреть основания для раскрытия информации без согласия клиента. > «Незыблемые границы банковской тайны придадут уверенности гражданам и предпринимателям в сохранности информации об их финансах. Эта уверенность позволит повысить доверие к банковской системе и, может, снизить теневую экономику. Что здесь требуется сделать? - Необходим жёсткий пересмотр оснований для раскрытия банковской тайны», - добавила Бахмутова. Заместитель председателя Национального банка Казахстана Берик Шолпанкулов также считает, что ранее, с введением банковской тайны, повысилось доверие к банкам. «В ст. 50 было всего лишь четыре разрешения (на раскрытие банковской тайны – Bizmedia.kz), а сейчас 75 разрешений и их нужно сокращать, потому что доверия к институту может просто исчезнуть. Также, квазигоскомпании, которые кредитуют и ведут отдельные банковские операции, не регулируются или регулируются либерально, заявила Елена Бахмутова. > «Необходимо исключить регуляторный арбитраж между банками и квазигосударственными компаниями, которые также осуществляют деятельность по кредитованию и ведение отдельных видов банковских операций, но при этом, либо не имеет регулирования, либо имеют достаточно либеральный режим», - сказала Бахмутова. Нормативы для банков и МФО существенно жёстче, отметила она. ## Слабые банки пусть банкротятся Агентство по регулированию и развитию финансового рынка разработало проекты законов РК «О банках и банковской деятельности в РК» и «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам регулирования и развития финансового рынка». [![Фото: РИА Новости /Владимир Баранов](https://bizmedia.kz/app/uploads/2023/09/pravitelstvo-rossii-vernulo-kazahstanskie-banki-v-spisok-uchastnikov-valyutnyh-torgov-1024x576.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2023/09/pravitelstvo-rossii-vernulo-kazahstanskie-banki-v-spisok-uchastnikov-valyutnyh-torgov.jpg)Фото: РИА Новости /Владимир Баранов Основное в законопроектах, по мнению разработчика: - Внедрение базовой и универсальной банковской лицензии - Развитие финтех-сектора и безопасное внедрение инноваций, предусматривающее расширение возможности участия банков в капитале финтех-компаний и упрощении доступа к «регуляторной песочнице» - Устранение избыточных и устаревших норм банковского регулирования, усиление требований к корпоративному управлению, расширению периметра применения мотивированного суждения и оптимизации структуры надзорных инструментов - Развитие исламского финансирования и предоставление возможности традиционным банкам в рамках одной лицензии предоставлять исламские финансовые продукты - Развитие поведенческого надзора. Усиление защиты прав потребителей, внедрение трёхуровневой системы рассмотрения обращений, повышение прозрачности и ответственности финансовых организаций - Реформирование системы урегулирования неплатежеспособных банков для повышения устойчивости банковской системы и усиления защиты прав потребителей. Предлагается ужесточение условий использования госсредств при урегулировании неплатежеспособных банков, предусматривающее предоставление господдержки в исключительных случаях в отношении системно значимых банков, отмечает АРРФР особо. Предложено введение трехступенчатой системы урегулирования банков: усиленный надзор, режим восстановления финансовой устойчивости и режим урегулирования. Однако годы наблюдений в соцсетях и на публичных мероприятиях ясно показывают неодобрение казахстанцами госпомощи банкам. Bizmedia.kz намерен отслеживать тему. Слово за депутатами. --- Опубликовано: 2025-05-19T06:53:10+05:00 Обновлено: 2025-05-19T07:10:17+05:00 Авторы: [Людмила Валентинова]() Рубрики: [Новости](https://bizmedia.kz/novosti/), [Серьезное](https://bizmedia.kz/sereznoe/), [Финансовые новости Казахстана](https://bizmedia.kz/novosti/finansovye-novosti-kazahstana/) Метки: [Банки Казахстана](https://bizmedia.kz/tag/banki-kazahstana/), [Квазигосударственный сектор](https://bizmedia.kz/tag/kvazigosudarstvennyj-sektor/) --- HTML-версия этой страницы доступна по адресу: https://bizmedia.kz/2025-05-19-svobodu-kvazigossektoru-i-nikakih-bankovskih-tajn-chto-zadumali-vlasti/ --- При использовании этого материала ссылка на источник обязательна. --- [Bizmedia.kz](https://bizmedia.kz/) — новости бизнеса в Казахстане и мира. Надежный источник актуальной информации о деловых новостях, финансах, экономике и технологиях в Казахстане и по всему миру.