Даурен Салимбаев, директор Департамента методологии и пруденциального регулирования финансовых организаций Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, высказался о снижении ГЭСВ по банковским займам и микрокредитам. Корреспондент Bizmedia.kz узнал детали и объяснил все простыми словами.
По словам Салимбаева, ставки по кредитам сильно влияют на долговую нагрузку и уровень закредитованности людей. Высокие ставки позволяют банкам и микрофинансовым организациям покрывать риски и выдавать кредиты более рискованным заемщикам. Это обеспечивает высокую прибыль и стимулирует развитие потребительского кредитования.
Однако, как отмечает директор, высокие ставки могут снизить устойчивость бизнес-модели кредитных организаций, которые могут не учитывать все возможные негативные последствия. Для заемщика это приводит к быстрому росту долга и увеличению риска просрочек по кредитам.
Он также отметил, что наибольшие риски наблюдаются в секторе онлайн-микрокредитования, где можно было выдавать кредиты до 50 МРП на срок до 45 дней без ограничения годовой ставки. Новый закон, подписанный Главой государства 19 июня, исключает особые условия для таких микрокредитов и устанавливает ограничения по годовой ставке для всех микрокредитов.
Даурен Салимбаев добавил, что теперь для краткосрочных микрокредитов устанавливается предельная годовая ставка. Ранее, при ставке 20% за 45 дней, фактическая годовая ставка была 346%. При ставке 1% в день за 20 дней годовая ставка превышала 2600%.
Директор подчеркнул, что Агентство совместно с Национальным Банком разработали проект постановления, чтобы снизить предельные годовые ставки по кредитам. Для микрокредитов на срок до 45 дней с суммой до 45 МРП предлагается снизить дневную ставку с 1% до 0,3% и установить годовую ставку на уровне 179%.
Также предлагается снизить годовую ставку по беззалоговым кредитам банков с 56% до 46%, по залоговым кредитам с 40% до 35%, а по классическим микрокредитам микрофинансовых организаций с 56% до 46%.
В целом, при расчете новых ставок были учтены четыре фактора: стоимость фондирования, операционные расходы, уровень кредитных рисков и процентная маржа. Также был проанализирован эффект новых ставок на бизнес-модель и устойчивость банков и микрофинансовых организаций.
Снижение ставок по кредитам поможет уменьшить долговую нагрузку населения, и новые займы будут выдаваться по более низким ставкам, что снизит стоимость их обслуживания.
Финансовые организации обязаны раскрывать значения годовых ставок при рекламе кредитных продуктов и до заключения договора займа, чтобы потребители могли понимать реальную стоимость займов и выбирать наиболее выгодные условия, заключил Даурен Салимбаев.
