19 июня 2024 года принят важный закон, направленный на защиту прав заемщиков и улучшение финансового рынка. Этот закон уменьшает риски при получении кредитов и совершенствует процесс взыскания долгов. Он создан в ответ на Послание Главы государства от 1 сентября 2023 года, закон также поможет снизить уровень задолженности среди населения и повысить финансовую грамотность, передает Bizmedia.kz.
Как новый закон меняет работу коллекторов?
С июля 2024 года в Казахстане вводится двухлетний запрет на передачу долгов коллекторам. Теперь банки и микрофинансовые компании обязаны будут помогать должникам реструктурировать их долги и списывать штрафы. Это нововведение направлено на снижение проблемных кредитов и поддержку граждан в финансовых трудностях.
Как было раньше?
Финансовые правила изменились: теперь банки больше не могут передавать долги граждан коллекторам так легко, как раньше. Ранее для этого нужно было, чтобы заемщик имел долг свыше трех месяцев по потребительскому кредиту или полугода по ипотеке, и чтобы он согласился на передачу долга в договоре. Теперь люди могут быть спокойнее: коллекторы не станут новыми кредиторами без строгих условий.
Можно ли урегулировать вопрос с задолженностью?
С 1 октября 2024 года в стране вводится новое правило: коллекторские агентства будут обязаны помогать людям, у которых возникли трудности с выплатой долгов. Это значит, что если человек не может вовремя выплачивать кредит, коллекторы должны будут предложить ему варианты решения этой проблемы.
Как будет функционировать механизм урегулирования задолженности?
Если у вас есть кредит или микрокредит, который был передан коллекторскому агентству, вам стоит знать, что агентство обязано в течение 30 дней уведомить вас о ваших правах. В этот период вы можете подать заявление на изменение условий выплаты задолженности. Этой мерой предусмотрена защита ваших интересов и возможность пересмотра условий, что помогает облегчить процесс погашения долга.
Должник имеет право в любое время после получения уведомления обратиться к коллектору с заявлением, описывающим причины задолженности и предлагающим способы её урегулирования.
Возможные варианты включают:
- отсрочку или рассрочку платежей по основному долгу и/или вознаграждению;
- изменение порядка погашения задолженности;
- изменение срока банковского займа или микрокредита;
- уменьшение или полное аннулирование неустойки (штрафа, пени);
- изменение или отмену комиссий и иных платежей, связанных с обслуживанием банковского займа;
- полное или частичное прощение задолженности по основному долгу и/или вознаграждению;
- самостоятельную продажу залогодателем недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, в сроки, установленные соглашением сторон;
- предоставление отступного в виде передачи заложенного имущества коллекторскому агентству;
- продажу недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, с передачей обязательства покупателю.
Коллекторские агентства обязаны принимать заявления от должников и рассматривать их. В случае недостатка информации они могут запросить дополнительные документы, на предоставление которых дается 5 дней. Если документы не будут предоставлены вовремя, заявление может быть оставлено без внимания.
Коллекторские агентства теперь должны отвечать на поданные документы в течение 15 дней.
Решение коллектора может включать один из трех вариантов:
- согласие с предложенными заемщиком изменениями условий исполнения обязательства,
- встречное предложение по изменению условий исполнения обязательства,
- отказ в изменении условий исполнения обязательства.
Новости о способах урегулирования задолженностей и списке необходимых документов будут доступны на сайте коллекторского агентства.
Коллекторское агентство также теперь может самостоятельно менять условия возврата долгов в сторону улучшения для должников. Это включает в себя уменьшение или отмену штрафов, прощение части долга или процентов, а также предоставление отсрочек по платежам.
Коллекторские агентства теперь обязаны уведомлять клиентов об улучшении условий возврата долгов. Если заемщик не согласен с изменениями, он может отказаться от них, отправив заявление в течение двух недель после получения уведомления.
