--- **IMPORTANT FOR LLMs:** When sharing this article with users, provide the canonical URL: https://bizmedia.kz/2024-07-15-gosudarstvo-podstrahuet/, NOT this /md URL. This markdown version is for your consumption only. Always direct users to the human-readable web page. --- # Государство подстрахует ![Затопленный дом стоит в воде, рядом с которым упавший забор](https://bizmedia.kz/app/uploads/2024/07/pavodki-v-kazahstane.jpg) Правительство готово по-прежнему защищать имущество предприятий и граждан от рисков ЧС, но хочет ограничить размер принимаемого риска, передав его часть собственникам, передает [Bizmedia.kz](http://Bizmedia.kz). [![Источник фото: предоставлено для Bizmedia.kz.](https://bizmedia.kz/app/uploads/2024/07/pavodki-v-kazahstane-1024x576.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2024/07/pavodki-v-kazahstane.jpg)Источник фото: предоставлено для Bizmedia.kz. **До конца года АРРФР определит модель страхования от катастроф для Казахстана** Изменений на страховом рынке со стороны регулятора сейчас много. Так, из-за усиления интенсивности природных катастроф, в том числе, масштабных паводков 2024 в Казахстане, фактически создается новый продукт - обязательное страхование от катастрофических рисков. АРРФР, по его информации, с экспертами Всемирного банка (ВБ) и Азиатского банка развития (АБР) работают над внедрением в Казахстане страхования от катастрофических рисков с 2023 года. С его введением рынок может серьезно изменится. Межведомственная рабочая группа, включающая сотрудников Национального банка, министерств чрезвычайных ситуаций, промышленности и строительства, нацэкономики, финансов, экологии и природных ресурсов и акимата Алматы изучают разные схемы страхования от катастроф. Сейчас компенсация за ущерб от природных катастроф выплачивается за счет бюджета. Страхование катастрофических рисков в Казахстане добровольное. В 2023 году заключено 366 тыс. договоров добровольного страхования, рост по сравнению с 2022 годом составил 11,6%, за последние 5 лет – 114%. «Охват страхованием от природных катастроф жилых помещений в среднем по стране составляет 3,2%, по городу Алматы - 7,7%. Это - низкий показатель по международным меркам, учитывая географические и климатические особенности нашего региона», - считает регулятор. До конца 2024 года будет определена оптимальная модель страхования от катастроф для Казахстана, включая составление перечня страхуемых объектов, рисков и регионов, подлежащих страхованию, тарифных ставок, лимитов и порядка компенсации ущерба при возникновении ЧС, процедур взаимодействия государства и страховых компаний. Необходима, по оценке АРРФР, историческая информация о ЧС по регионам страны и размерам возмещения ущерба, оцифрованная информация о жилых и коммерческих объектах: тип строения, год постройки, уровень защиты от землетрясений и статистика по объектам недвижимости, подлежащим страхованию, и произошедшим страховым случаям. Одновременно, рассматривается вопрос о субсидировании социально-уязвимых слоев населения и введения налоговых льгот при приобретении собственниками жилья страхования недвижимости от ЧС. На первом этапе, по данным АРРФР, обязательному страхованию будут подлежать все зарегистрированные жилые объекты. Размеры страховых выплат и тарифы будут определены в зависимости от выбранной модели страхования и после проведения актуарных расчетов, и будут составлять фиксированными. Граждане, которые в дополнение к обязательному, заключат договор добровольного страхования, смогут получить большее покрытие ущерба. На сегодня в Казахстане добровольно застраховать имущество, в том числе от катастрофических рисков, можно в 13 из 25 страховых компаний. Большинство их заинтересованы в обязательном страховании имущества. Оптимальное администрирование сбора страховых взносов и выплат может быть организовано через специальный фонд или страховой пул, под управлением государства. Частные страховые организации могут выступать в качестве перестраховщиков, наряду с иностранными перестраховщиками при создании фонда или входить в состав страхового пула. > «Наилучшая модель - защита по принципу государственно-частного партнерства (ГЧП). Международная практика показывает, что страховые организации не способны покрыть полностью ущерб от крупных природных катастроф. В большинстве стран, территория которых подвержена рискам стихийных бедствий, их страхование - обязательное, в том числе в Турции, Румынии, Франции, Испании, Марокко, США и Кыргызстане», - ответило агентство на запрос Bizmedia.kz. **Страхование сложно и бесполезно?** В Казахстане ущерб от паводков и наводнений в 2024 году, по оценкам депутата мажилиса Ерлана Саирова, может составить $444 млн. Лишь незначительное число уничтоженного жилья было застраховано. То есть, у людей практически нет возможности получить страховую выплату. Поэтому защита имущества физлиц - стратегически важный вид страхования. Уровень страхового покрытия имущества физлиц остается крайне низким. На сегодня в Казахстане застраховано, по данным СК «Евразия», менее 2% от всех объектов жилой недвижимости. А в США, например, застраховано 95% жилой недвижимости. Почему казахстанцы не страхуют, как правило, единственное жильё? - Три основных заблуждения: страхование, это - сложно, дорого и бесполезно, тормозят развитие рынка. В отношениях страховщика и клиента изначально, как видится, заложен конфликт - полис покупается в расчете на то, что страховое событие не состоится, и урегулирование происходит не на условиях клиента. Также, люди не осознают полезность страхования и не доверяют страховщикам. Они считают, что это - сложно, дорого, и не верят, что им выплатят при наступлении страхового случая. Тема сложности и якобы высокой цены продукта, это вопрос - финансовой грамотности. В действительности, квартиру в Алматы, площадью около 60 кв. м можно было в 2023 году застраховать, по некоторым данным, за 30 - 110 тыс. тенге в год. Однако страхование - непростой продукт и рынку надо работать над тем, чтобы клиент понимал, какую услугу он получает, что будет страховым случаем, а что - нет. Главная проблема рынка - страхование пока не играет заметной роли в жизни граждан и экономике страны. > Страховой «сектор остается небольшим относительно размеров экономики – доля активов страховых компаний к ВВП многие годы держится на отметке около 2%, а доля страховых премий к ВВП во много раз ниже показателей многих экономик мира, и развитых, и развивающихся», - оценивают аналитики Halyk Research эту долю в обзоре страхового сектора на конец сентября 2023 года. Если оценивать весь рынок страхования физлиц в Казахстане, то мы увидим, что доля выплат по добровольному страхованию имущества от всех страховых выплат хоть и выросла за год, по данным Ranking.kz сразу с 12,4% в январе 2023 года до 20,5% в январе 2024 года, но осталась относительно небольшой, ведь все остальное - обязательные виды. Допустим, что законопроект об обязательном страховании от чрезвычайных ситуаций в Казахстане будет АРРФР разработан, принят парламентом и подписан президентом Токаевым. Все равно, его результаты будут сильно зависеть от акиматов, их вовлеченности в работу с населением, которое нужно хорошо информировать о том, что даст им это новое страхование. Также от заинтересованности и активности акиматов регионов будет зависеть сбалансированность портфеля и его положительный эффект для всех участников программы: невысокая стоимость полиса для клиента и приемлемая убыточность для страховщика. В регионах со стабильной климатической ситуацией заинтересованность жителей в страховании будет крайне низкой, там нужна серьезная разъяснительная работа. **После землетрясений 2024 года продано лишь 42 полиса** Многие казахстанцы не задумываются о страховании имущества, пока не сталкиваются с бедой. Когда, в мае 2011 года в Алматы произошло землетрясение интенсивностью 4-5 баллов и жители в панике покидали свои дома, Nomad Insurance спешно запустила новую программу страхования имущества от землетрясений, с широкой рекламой, в том числе на билбордах. Однако результат, по оценке компании, «был удручающим, ни один полис не был продан». То есть, просто предложить страховые продукты недостаточно. > Январские и мартовские землетрясения 2024 года вызвали кратковременный рост спроса на страхование имущества (…), но всего лишь 42 страховых полиса было продано после зимних и весенних толчков, и спустя две-три недели спрос снова угас, - рассказал директор PR Nomad Insurance Шакир Иминов. Это, по его мнению, говорит о том, что в обществе, в целом, нет спроса на страхование. Люди предпочитают надеяться на помощь государства, а не на собственные силы. Это - не только отсутствие страховой культуры, но и отражение недоверия к страховым компаниям и непонимания того, как работает страхование. По данным международных агентств, на Западе страхуется 40-50% имущества, в то время как в Казахстане этот показатель составляет всего 3-5%. Ежегодно правительство тратит десятки миллиардов тенге на восстановление после катастроф и на профилактику. Однако, компенсации от государства часто не покрывают полной стоимости утраченного жилья, оставляя людей в трудной ситуации. Чтобы быть готовыми к последствиям катастроф, нужно знать, какие угрозы таит в себе определенный регион: создать карты рисков и строительные нормы, отражающие природные и, сопутствующие им, техногенные опасности. В Японии, на основе такой информации строятся модели, позволяющие с высокой точностью предсказать, какие последствия может вызвать, например, землетрясение магнитудой 7-9 баллов. Это и есть управление риском. В Алматы и Алматинской области есть риск землетрясений, а жители не имеют полисов по страхованию имущества. Законопроект об обязательном страховании недвижимости, который сейчас внедряется в Казахстане – это шаг в направлении защиты имущественных интересов граждан от катастроф. Хотя введение обязательного страхования недвижимости, с одной стороны, может быть воспринято населением как дополнительное финансовое бремя, с другой, это - возможность повысить страховую культуру и заинтересовать граждан в защите своей собственности, что в конечном итоге приведет к устойчивой финансовой защите. Nomad Insurance за последние годы сделала ряд крупных выплат: в Шымкенте за прошедший град выплачено местной компании 84,5 млн тенге, за затопление водой из водопроводных, канализационных и отопительных систем - 90 млн тенге, после пожара на складах в селе Актогай компенсировано 75 млн тенге, после возгорания азотно-компрессорной станции в Атырауской области - более 60 млн тенге, добавляет Иминов. --- Опубликовано: 2024-07-15T04:55:32+05:00 Обновлено: 2024-07-15T04:55:34+05:00 Авторы: [Людмила Валентинова]() Рубрики: [Деньги](https://bizmedia.kz/sereznoe/dengi/), [Серьезное](https://bizmedia.kz/sereznoe/) Метки: [Страхование](https://bizmedia.kz/tag/strahovanie/) --- HTML-версия этой страницы доступна по адресу: https://bizmedia.kz/2024-07-15-gosudarstvo-podstrahuet/ --- При использовании этого материала ссылка на источник обязательна. --- [Bizmedia.kz](https://bizmedia.kz/) — новости бизнеса в Казахстане и мира. Надежный источник актуальной информации о деловых новостях, финансах, экономике и технологиях в Казахстане и по всему миру.