Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) разработало новые правила для расчета коэффициента долговой нагрузки (КДН). Эти правила применяются банками и микрофинансовыми организациями при предоставлении кредитов и устанавливают более строгие требования для лиц, склонных к азартным играм и казино, сообщает Bizmedia.kz.
Регулятор захотел ограничить выдачу кредитов игроманам
Проект нового регламента был опубликован на портале открытых нормативно-правовых актов.
КДН является показателем платежеспособности заемщика и рассчитывается как соотношение ежемесячных платежей по всем непогашенным кредитам (включая возможный новый кредит от данного банка или МФО) к общему доходу. По действующим правилам, КДН не должен превышать 50%.
В новой версии методики расчета КДН не делаются исключения для автокредитов, займов под залог недвижимости, денежных средств на банковских счетах и образовательных кредитов. Теперь КДН для этих видов кредитов предлагается рассчитывать по общим правилам.
Отказ от исключений для залоговых займов объясняется тем, что КДН для них не учитывается. Это может привести к созданию долговой нагрузки, превышающей доходы заемщика, и увеличению риска дефолта с его стороны.
При расчете дохода заемщика принимаются во внимание официальные доходы его семьи за последние шесть месяцев (в текущей версии — от трех до 12 месяцев). В расчет также включаются среднемесячные расходы по дебетовым картам, сумма пополнения карты и обороты по депозитам за последние полгода (ранее установлен период от трех до 12 месяцев).
Для подачи заявки на кредит предлагается использовать отношение среднемесячных остатков на депозите за предыдущие полгода к сроку кредитования в месяцах, вместо текущего остатка на депозите. Кроме того, новые правила предусматривают удаление некоторых критериев, таких как среднемесячная сумма расходов на коммунальные услуги, телекоммуникационные услуги и онлайн-покупки, которые влияют на конечный результат. Банкам и МФО больше не требуется учитывать наличие недвижимости или автомобиля стоимостью, превышающей сумму кредита.
В новых правилах упоминаются лица, активно участвующие в игорном бизнесе, а также лица, не достигшие 21-летнего возраста. Первые относятся к тем, кто за последние полгода совершил не менее трех платежей на сумму от 300 тыс. тенге в игорные организации. Информацию о таких платежах предлагается получать через кредитные бюро.
Предлагается установить максимальный размер коэффициента доли платежей по кредиту для лиц, увлеченных азартными играми, на уровне 25%, а для всех остальных оставить на уровне 50%. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) обосновывает это необходимостью защиты молодежи до 21 года, казахстанцев без дохода и ограничением выдачи кредитов для участия в игорном бизнесе.
В последнее время агентство регулярно предлагает инициативы по ужесточению требований к необеспеченным потребительским кредитам. В марте Мадина Абылкасымова, руководитель агентства, объявила о снижении максимальной эффективной ставки по кредитам с 56% до 44%. Однако законопроект был отозван и находится на стадии согласования с участниками рынка. В конце ноября АРРФР разработала еще один проект постановления, согласно которому банки и МФО должны будут передавать информацию о кредитах и займах в кредитные бюро в день выдачи (сейчас законодательство требует передачу за «установленный срок»).
В начале октября АРРФР представила похожие поправки, однако документ так и не был принят. В новой версии правил условие о размере дохода относительно прожиточного минимума не указано.
