В ходе журналистского, как и всякого, наверно, расследования, накапливаются впечатления. Они складываются в абстрактную картинку, позволяющую предположить, что послужило причиной событий вокруг объекта расследования и с ним самим и что может произойти в будущем, размышляет Bizmedia.kz.
В психологии управления есть стиль — «поджигатель». За выходные Поджигатель накапливает новые идеи и в понедельник меняет приоритеты, раздает новые задания, забывая о ранее данных, и ждет немедленного исполнения. Задания формулируются не до конца. Он растягивает ресурсы компании и свои силы на невероятное количество задач, не признает за подчиненными права на свободное время, монополизирует творческие возможности, воспринимает всех сотрудников с предпринимательским настроем как конкурентов, от которых нужно избавиться. Чем активнее управляет Поджигатель, тем больше его компания откатывается назад, она не может постоянно менять направление развития.
Бренды исчезли с рынка
«С любопытством увидел, что банк Жусан имеет всего трех человек в правлении: казахстанец, девушка из Беларуси и девушка из России. — Прекрасная картина ЕАЭС. Было бы правильно добавить еще двух зампредов — из Армении и Кыргызстана. Шутки в сторону. У банка 1+ млрд долларов свободной ликвидности. Правление из трех человека маловато», — пишет на своей странице в соцсети Meta экономист Расул Рысмамбетов.
«Разнесёт банк», как Альянс полис, Пана иншуранс, да и АТФ лихо слил, не без помощи тестя. Фронтит кого-то. Да и банк, скорее всего, на передержке …», — пишет некто Mister’s Twister в комментариях к публикации.
«Чем не версия? И прогноз здесь же …» — подумала я и решила верифицировать, приняв исходное «разнесет» за означающее «размести, разворотить» компании, в которых ведь были и сотрудники, и клиенты.
Напомню, страховая компания «Пана Аншуранс» была добровольно реорганизована и присоединилась к АО «СК «Альянс Полис», у которой было 9,5% СК «Пана Иншуранс», в 2011 году, а сама АО «СК «Альянс Полис» входила в ТОО «KNG Finance», единственным учредителем и председателем наблюдательного совета которого был Есенов, но в начале 2016 года Национальный банк приостановил лицензию СК «Альянс Полис» по всем видам страхования, а позже она передала свой страховой портфель АО «Страховая Компания «Standard».
То есть, обе компании, закончили свое существование и работу грустно, исчезли с рынка как в тумане или в пруду утонули, почти бесследно. И уже почти забылись.
С АТФБанком получилось похоже, хотя «брызг» было все-таки больше.
ЗАО «Алматинский торгово-финансовый банк» создан в июне 1995 года, продан ТОО «КазНитрогенГаз» (KNG) в 2013 году. Осенью 2020 года подписан договор купли-продажи АТФБанка — Jusan Bank и АТФБанк объявили о слиянии. Закрыта сделка 30 декабря 2020 года передачей владельцем АТФ Есеновым в пользу АО «First Heartland Jusan Bank» (Жусан Банк) почти 99,8% акций АТФ и получением в обмен 19,97% простых акций Jusan Bank. По условиям сделки, собственный капитал АТФ Банка в 124 млрд тенге использован для создания провизий и после покрытия убытков Есеновым, Jysan Bank докапитализировал АТФ, с одобрения Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), в рамках допразмещения своих акций на 97 млрд тенге. Общий объем активов банков, входящих в группу Jysan, составит порядка 3 трлн тенге, высоколиквидных активов двух банков — превысит 1,3 трлн тенге, сообщал тогда Jysan Bank.
Так, в сентябре 2021 года АТФ был присоединен к Jusan и как бренд исчез с рынка. В чем заключалась помощь тестя – чуть позже. Сразу же после закрытия сделки новые владельцы полностью сменили состав совета директоров и правления АТФБанка.
По мнению некоторых СМИ, Нацбанк сократил долговую нагрузку АТФ перед его продажей, так как ставка по новым субординированным акциям, выпущенным АТФ, похоже, взамен субординированных акций, размещенных в 2017 году, в 2020 году была снижена до 0,1%, а дата погашения частично продлена. Таким образом, для поглотившего Цеснабанк и АТФ Jysan Bank госфинансирование в рамках программы финансовой устойчивости банковского сектора стало почти бесплатным — за 0,1% годовых и долгосрочным.
Jusan Bank тоже неоднократно получал финансовую помощь от государства. Некоторые аналитики насчитывают до $1,3 млрд в 2019-2020 годах, при приобретении Цеснабанка и АТФ банка плюс на снижении финансовой нагрузки и плюс на спасение дочернего ПАО «Плюс Банк» в России, но проверить цифры не удалось.
Из некоторых публикаций 2021-2022 годов в СМИ, следует, что главным спонсором в программе повышения финансовой устойчивости банков, в которую вошли и Цеснабанк и АТФБанк, оказался Национальный банк Казахстана. При том, что портфельные компании ФНБ «Самрук-Казына», КМГ, например, размещали в АТФБанке – банке зятя своего босса, свободную ликвидность. Пустячок, а приятно!
Зять же, «разнеся» всё, остался с пакетом акций Jysan Bank.
Седьмой по активам
На 1 ноября 2023 года Jusan Bank был седьмым по активам, последним в первой трети из 21 казахстанского банка. Хвалиться особо нечем. В 2021 году банк был пятым по активам. Также на 1 ноября банк был третьим – по капиталу, по данным Нацбанка, и седьмым по прибыли.
«Беспонтовый. Особенно корпоративщики, но самый трэш «валютчики» … Банк лезет во все сегменты с Каспием пытаются конкурировать, а самые золотонесущие клиенты страдают. Лучше бы больше банкоматы ставили бы», — жестко комментирует под постом Рысмамбетова еще один пользователь Meta Nurlan Nussupbekov.
Ссудный портфель АО «First Heartland Jusan Bank» (Жусан Банк) в течение 10 месяцев менялся разнонаправленно: наиболее сильно он снизился за февраль, когда составлял 1,145 трлн тенге. За октябрь ссудный портфель банка снизился до 1,198 трлн и оказался выше января всего на 38 млрд тенге.
Доля безнадёжных кредитов в ссудном портфеле Жусан Банк снижалась: если в январе она составляла 11,49%, а в феврале поднялась до 11,84%, то с марта она начала снижаться и снизилась на 1 ноября до 9,23%.
Обязательства банка в течение 10 месяцев менялись разнонаправлено: наиболее низкой была цифра обязательств на 1 августа — 1,994 трлн тенге. Наиболее сильно на этот момент, до 617 млрд тенге упали депозиты юрлиц. Также, довольно сильно снижались обязательства Жусан Банк на 1 мая – 2, 02 трлн тенге. На эту дату сократились и депозиты физлиц — до 608 млрд и депозиты юрлиц — до 666 млрд тенге.
Депозиты физических лиц, привлечённые банком, наиболее сильно снизились на 1 марта, когда составили 606 млрд и на 1 мая — 608 млрд тенге. Наиболее высокой цифры депозиты достигли на 1 ноября — 670 млрд тенге и тем не менее, сумма депозитов на начало года и через 10 месяцев выросла менее чем на 17 млрд тенге. Депозиты юридических лиц, привлечённые банком, менялись сильнее депозитов физлиц и на первое ноября они сократились по сравнению с началом года на 108 млрд тенге, до 734 млрд. Наиболее низкой была сумма привлечённых банком депозитов компаний на 1 августа — 617 млрд тенге.
Прибыль Жусан Банк за январь составила 12 млрд. Однако эту динамику сохранить не удалось. Несколько месяцев прибыль росла по 10 млрд, за июнь она выросла на 9 млрд, за август примерно — на 9,5 млрд и на 1 октября прибыль банка составила 92 млрд. Октябрь стал наиболее удачным с точки зрения получения прибыли для банка — он получил почти 18 млрд тенге прибыли. Чистая прибыль на 1 ноября составила 92 млрд тенге, и здесь банк – на 7-м месте.
Активы банка к 1 ноября сократились, по сравнению с началом года на 110 млрд тенге. Самыми низкими они были на 1 мая – 2,591 трлн. По активам банк спустился с 6-го места на начало года до 7-го места на 1 ноября 2023 года – 2,7 трлн тенге. По собственному капиталу банк — на 3-ем месте – 615 млрд тенге.
Меняет как перчатки
По состоянию на 1 октября 2023 года акционерами банка являлись АО «First Heartland Securities» – 79,18% простых акций и Галимжан Есенов – 20,11%, но сегодня этой записи на сайте KASE я не обнаружила. Более того, акционеры банка вообще не указаны.
АО «Цеснабанк», существовавшее под этим именем 36 лет, 26 апреля 2019 года, сменило название на АО «First Heartland Jýsan Bank». Председателем правления тогда был Бекжан Пирматов, брат недавно сменившегося главы Национального банка Галимжана Пирматова и нынешний глава АО «ForteBank».
С тех пор председатели Жусан Банка меняются почти каждый год, а члены правления – еще чаще: Пирматова в марте 2020 года сменил Айбек Қайып, о котором лестно отозвался председатель совета директоров банка Шигео Катсу. В марте 2022 году главой банка стал Нурдаулет Айдосов — председатель правления АО «Jusan Invest» и управляющий директор блока Private Banking в Jusan Bank. В августе 2023 года Айдосова Совет директоров Jusan Bank сменил Арманом Мангитовым, сверстником Галимжана Есенова, эксзампреда банка ВТБ (Казахстан), обладателя международной квалификации финансового аналитика СFA (Chartered Financial Analyst).
Кроме Мангитова, в правлении еще два менеджера: Ирина Мерзлякова и Ольга Туманова. Это – информация с сайта банка.
В совет директоров входят, кроме Галимжана Есенова, еще трое, независимые директора: Жаркинбек Азбеков, Санжар Жамалов – также член Совета директоров, независимый директор АО «Отбасы банк», и Куат Кожахметов, гендиректор ТОО «Самрук-Казына Контракт» и экс-менеджер Нацбанка.
Хотя еще на 31 июля 2023 года СД банка состоял из: Галымжана Есенова, Рустема Хамзина, Жаркинбека Азбекова и Даулета Кабылбаева.
На 1 декабря 2023 года Ирина Мерзлякова уже исключена, по данным KASE, из состава правления, а Алан Джабаев назначен на должность зампреда–финансового директора банка. В правлении, по-прежнему три человека, только теперь это Мангитов, Туманова, Джабаев. Так что пост Рысмамбетова о «маловатости» правленя банка – актуален по-прежнему.
10 августа 2023 года основным акционером Jusan Bank стал Галимжан Есенов – его доля составила 98,84%.
И еще один комментарий к посту экономиста Рысмамбетова. «У многих на Юге (Казахстана – bizmedia.kz) зарплаты идет через Жусан банк» (пост и комментарии не редактировались), — тоже комментирует пост пользовательница Meta Дана Шарапиденова.
Эта обеспокоенность казахстанки понятна. Банки могут прятать в своих балансах дыры в капитале, в чем казахстанцы неоднократно убеждались. Потери компенсирует государство – за счет страховых выплат вкладчикам, в основном. Недобросовестные же собственники и менеджеры банков почти ничем не рискуют. Если у рухнувшего банка недостаточно средств для погашения обязательств, конкурсный управляющий может привлечь бывших контролирующих лиц к субсидиарной ответственности – потребовать с них разницу между требованиями кредиторов и активами банка. Но у тех, как правило, нет имущества. В 80% случаев банкротство банка связано с выводом активов, когда похищенное имущество банка было легализовано через фиктивные, по сути, сделки и в итоге оказалось у родственников или контролируемых бывшими банкирами структур.
Людмила Валентинова
