Банки не кредитуют экономику. Они вкладываются в ноты Нацбанка и ценные бумаги Минфина, получая доход, и не платя с него налогов. Они оперируют деньгами бюджета в госпрограммах автокредитования и ипотеки, и для разнообразия выдают самые маржинальные — потребительские, кредиты населению. Эта мысль укоренилась в экспертном сообществе, но Нацбанк и правительство решили банки этой халявы лишить. Только что состоявшийся Конгресс финансистов явил эту идею Казахстану. Анальгетиком, похоже, назначены усилия Нацбанка по изменению инфраструктуры платежной системы. Об этом сообщает Bizmedia.kz.
Казахстанцы начали отсчитывать цифровые тенге
В Алматы на XI Конгрессе финансистов Казахстана «Тенге: путь на мировые рынки», посвященном 30-летию национальной валюты и организованном Ассоциацией финансистов Казахстана при поддержке Национального Банка Казахстана и Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, состоялась презентация предварительных итогов проекта по внедрению национальной цифровой валюты – «Цифровой тенге». 15 ноября 2023 года запущена платформа цифрового тенге в ограниченной среде и с реальными пользователями.
Нацбанк запустил её в пилотном режиме с участием банков и их клиентов. Архитектура платформы позволяет клиентам банков воспользоваться цифровыми тенге после открытия цифрового счета в мобильном приложении обслуживающего банка. Произведена первая эмиссия цифровых тенге Нацбанком в пользу банков-участников на их цифровые счета и далее банками на цифровые счета клиентов. Прошла еще и первая реальная розничная транзакция с использованием цифровых тенге.
«Казпочта» играет в проекте цифрового тенге роль банка и технологического моста, соединяющего Онай (регистратора событий) и Национальную платежную корпорацию для проведения целевых социальных выплат, включая пилотный проект по организации школьных обедов. Сервисы «Казпочты» позволят участникам проекта ежедневно подавать заявки на эмиссию и погашение цифрового тенге.
Кроме платежей и переводов денег между цифровыми счетами, доступен сервис по использованию «цифровых ваучеров», реализованный совместно с акиматом Алматы для автоматизации расчетов социальной поддержки.
Банки-участники выпустили цифровые карты, чтобы проводить платежи и переводы цифрового тенге с физ- и юрлицами за счет «бесшовности» интеграции с действующей платежной инфраструктурой банков.
Так, Евразийский банк представил новую дебетовую карту в цифровом тенге, выпущенную на платформе Mastercard. Первую покупку по карте в цифровом тенге совершил Бинур Жаленов, председатель Национальной платежной корпорации Казахстана. Средства на счете в цифровом тенге были мгновенно конвертированы в традиционные тенге и стали доступны для оплаты картой в любой точке мира.
АО «Национальная платежная корпорация Казахстана», обеспечивая проведение межбанковских платежей, переводов, клиринга, руководит внедрением цифрового тенге, которое завершится к концу 2025 года.
Цифровой тенге называют третьей формой национальной валюты, в дополнение к наличным и безналичным. Она обеспечивает адресность государственных расходов, объединяет традиционные финансы с миром цифровых активов.
Евразийский банк несколько лет участвует в реализации цифрового тенге как якорный партнер и изучает варианты использования: от открытия кошельков до QR-переводов и токенизации программ лояльности. Платежная карта в цифровом тенге станет еще одним востребованным и популярным продуктом среди казахстанцев, считает председатель правления банка Ляззат Сатиева.
Владельцы карт могут безопасно тратить цифровые тенге оффлайн, в интернет-магазинах и на разных сайтах, в приложениях, хранить карту в телефоне, часах или физическом кошельке потребителя. Для бизнеса карта удобна большим выбором принимаемых способов оплаты без необходимости устанавливать дополнительное оборудование или обновлять программное обеспечение.
Полностью внедрение цифрового тенге планируется завершить масштабированием его сервисов, сценариев использования и участников платформы до конца 2025 года.
Пробел с налогами на доходы от нот Нацбанка и бумаг Минфина устранят
Председатель Национального банка Казахстана Тимур Сулейменов отметил возросший интерес к денежно-кредитной политике, финансовому рынку, бюджетному рынку и экспертного сообщества и в целом общества.
«Это нас всех касается, — сказал он, выступая на панельной сессии XI Конгрессе финансистов Казахстана. — Если мы говорим о ценовой стабильности, то это касается нас как потребителей, а если мы говорим о фискальной политике, это — мы (участники – bizmedia.kz) как налогоплательщики. Поэтому мы приветствуем вовлечение в обсуждение и экспертов и общества. Цифровой тенге — это заслуга команды Нацбанка и других участников проекта внедрения».
Кредитование реального сектора экономики Казахстана, по его словам, на недостаточном уровне: «Можно много говорить о том, есть ли проекты, чтобы их кредитовать. Мне кажется, проблема и там и там (в реальном секторе и в банках – bizmedia.kz) однозначно, финансовые институты должны больше вовлекаться, поэтому мы, с точки зрения макроруденциального регулирования, должны стимулировать банки, больше вкладываться и рассматривать кредитование именно реального сектора».
Задача, которую ставили Нацбанку совместно с правительством — разобраться с налогообложением, продолжил Сулейменов. Он сближал позиции правительства и Нацбанка.
«В банковском секторе понимание (введения налогообложения на доход по нотам Нацбанка, например, — bizmedia.kz) этого у нас более-менее есть. Я думаю, это не будет чересчур инвазивно, чересчур больно для банков. Этот пробел мы в ближайшее время устраним с помощью наших парламентариев», — намерен глава Нацбанка.
Ещё один аспект — это развитие платёжной системы, ее совершенствование, полноценная оцифровка. Национальный банк Казахстана планирует до середины 2024 года принять документ о создание цифрового Национального банка, сообщил председатель Нацбанка.
«Мы планируем, наверное до первой половины следующего года, принять определённый документ о создание цифрового Национального банка», — сказал Сулейменов. Нацбанку «надо развивать исследовательские функции», — уточнил он.
Цифровой тенге вводят поэтапно в течение 2023-2025 годов, при сотрудничестве с Visa и Master Card (можно будет, в том числе, расплачиваться за рубежом). До конца года тенге в цифровом формате появится в розничном обороте в Казахстане.
«Мне кажется, что у нас в регионе есть в этом плане определённый гандикап (здесь — преимущество). Этим начали заниматься мои предшественники и нам надо это развить — подключить к этому как можно больше банков, создать как можно больше сервисов. Мы хотим значительно усилить координацию с правительством, чтобы мы помогли развивать то, что делает наше правительство, а наше правительство помогло и развивало наши программы», — сказал Сулейменов.
А на фото — дизайн одной из новых бумажных купюр, которые запускают в оборот. Приятный презент к юбилею от Национального банка, отметил он фон за своей спиной.
К 30-летию тенге Нацбанк Казахстана показал новую серию банкнот. Она основана на элементах Сакского стиля и отражает наследие страны — «от уникальной культуры номадов до современного Казахстана».
Сакский стиль — особая манера изображения животных в культурах позднего бронзового и раннего железного века в степях Евразии.
На банкноте номиналом 500 тенге изображен архар — горный баран с закрученными рогами, который обитает в Средней Азии, он занесен в Красную книгу Казахстана. На банкноте номиналом 1 тыс. изображены две собаки популярных в стране пород тазы и алабай, на двухтысячной купюре — сайгак, на пятитысячной — беркут, на десятитысячной — барс, а на двадцатитысячной — лошадь.
Первая банкнота номиналом 5 тыс. тенге будет доступна к концу 2023 года, остальные — по мере выпуска. Купюры старого образца останутся в обращении еще на год, но этот период может быть продлен.
Каждая пятая финансовая компания в Казахстане внедрила ИИ
В Казахстане 22% финансовых компаний внедрили ИИ и 40% — пока не внедряют, заявила председатель Совета Ассоциации финансистов Казахстана Елена Бахмутова.
«По результатам опроса (АФК), мы выявили схожий (с международным – bizmedia.kz) уровень внедрения искусственного интеллекта (ИИ) при взаимодействии с клиентами, в комплаенсе и обработке операций: 22% организаций подтвердили его внедрение, 37% планируют и 40% пока не внедряют искусственный интеллект в ежедневные операции», — сказала Бахмутова, выступая на конгрессе финансистов.
По ее словам, мнения об основной цели использования ИИ разделились: 53% организаций ставят задачу создания новых бизнесов и направлений, 47% — снижение издержек организации.
Аналитики McKinsey сочли, что банки и финансовые институты начали системные изменения и оценивают свои перспективы через призму 5 приоритетов: внедрение новых технологий, включая ИИ, переход к модели, при которой прирост финансовых активов происходит за пределами банков, необходимость масштабирования бизнеса до крупной экосистемы, новый формат предложения услуг и адаптация к меняющимся рискам, включая высокие уровни инфляции, геополитику, кибер риски и мошенничество. Но на первом месте – новые технологии, отметила глава АФК.
В Казахстане 61,5% финансистов не боятся рисков в использовании ИИ. По ее словам, серьезные изменения финансового рынка потребуют и адаптации регулирования и надзора для безбарьерного развития и финансовой устойчивости отдельных секторов экономики и Казахстана в целом. Но стране не хватает спецов: 76% финансовых компаний подтверждают это и только 11,5% организаций ожидают сокращение штата в связи с внедрением ИИ в организации, отметила Бахмутова.
Глава же Freedom Holding Corp Тимур Турлов на Конгрессе сказал, что с развитием технологий занятость людей в финансовом секторе может расти, а не сокращаться.
«Чем больше мы внедряем технологий, тем больше сотрудников нам нужно. Да, мы убираем рутинный труд, но занятость на самом деле только растёт. Поэтому я спокоен за человечество, если внедрение технологий будет идти везде так же, как в финансовом секторе. Все инновации на самом деле повышают качество труда. Единственное, о чем сейчас мечтает любой представитель финансового сектора, это — в два раза больше умных и понимающих айтишников».
Ранее Турлов отмечал, что сегодня понятие «айтишник» сильно расширилось: «По сути мы уже все айтишники. Если посмотреть, кого двадцать лет назад называли айтишником, то мы сейчас все айтишники. В страховании. В банке. В инвестициях. Везде».
Людмила Валентинова
