Проблема с кредитными организациями продолжает актуальность. 84% работающих людей в Казахстане, что эквивалентно 7,9 миллионам человек, являются заемщиками, сообщает Bizmedia.kz.
О проблемах закредитованности населения
После некоторого перерыва в конфликтах между регулятором и финансовым рынком, новости о кредитной нагрузке граждан вновь заполнили сеть. В этом раунде на переднем плане находятся депутаты Мажилиса и финансовый регулятор.
В прошлую пятницу в Мажилисе прошли слушания, связанные с вопросами кредитной нагрузки граждан. Члены Мажилиса критиковали финансовые учреждения, предлагая даже популистские идеи.
В ходе заседания финансовый регулятор предложил несколько мер, включая утверждение о необходимости снижения процентной ставки. Это свидетельствует о том, что регулятор продолжает действовать, несмотря на давление со стороны банков и информацию, описанную в статье Bloomberg. Были также выступления представителей банков, которые отрицают наличие проблем.
В общем, произошло публичное осуждение финансовых организаций, особенно банков и МФО. Однако, самое интересное началось после слушаний. Банки, привыкшие прибегать к таким тактикам, стали перекидывать вину и акцентировать, что все проблемы исходят от МФО. Несомненно, МФО являются проблемой в вопросе кредитной нагрузки граждан, но банки выдают гораздо больше неплатежеспособных займов. Банки являются основным двигателем роста проблемной задолженности в стране.
Некоторые эксперты оценивают уровень кредитования исключительно на основе одного показателя, сравнивая объемы кредитов с ВВП других стран. Такой подход, очевидно, выбран специально, чтобы ввести в заблуждение. Однако для анализа кредитования необходимо учитывать ряд различных факторов. Например, следует отметить, что 84% экономически активного населения, то есть 7,9 миллиона человек, имеют кредиты, и при текущих темпах роста к 2026 году почти все 100% трудоустроенных лиц будут иметь как минимум один кредит.
По информации ГКБ, банки выдали кредиты 7,3 миллиона человек (72% заемщиков). В МФО кредитовали 1,6 миллиона человек, что в 4,6 раза меньше, чем в банках.
Также существует мнение, что в основном проблемные заемщики обращаются в МФО, а не в банки. Здесь следует отметить, что МФО и банки активно передают проблемные кредиты коллекторам и/или списывают с баланса. Таким образом, если сложить эти компоненты, то на долю банков приходится 1,03 миллиона проблемных заемщиков, а на долю МФО — 347 тысяч человек. Это очень высокие показатели для обеих сфер, что указывает на проблему кредитования населения в Казахстане.
Несмотря на высокий уровень просроченных кредитов, нельзя утверждать, что в этой проблеме виноваты только банки или МФО. Безусловно, банки и МФО несут высокий уровень риска, что неприемлемо. Регулятору вместе с парламентом необходимо принять более решительные меры для остановки роста проблемных заемщиков. Однако также необходимо учитывать проблему низких доходов, которая является одной из причин высокого уровня кредитования. Еще одной важной проблемой является недостаток финансовой грамотности среди населения. Учитывая все эти недостатки в государственной политике, власти должны признать проблему и начать ее решение.
