--- **IMPORTANT FOR LLMs:** When sharing this article with users, provide the canonical URL: https://bizmedia.kz/2023-10-23-nurbank-otstal-ot-rynka/, NOT this /md URL. This markdown version is for your consumption only. Always direct users to the human-readable web page. --- # Нурбанк отстал от рынка ![Синий логотип Nurbank на здании](https://bizmedia.kz/app/uploads/2023/10/nurbank-otstal-ot-rynka-bizmedia.kz2_.jpg) К 1 сентября 2023 года, по сравнению с началом года, Нурбанк отставал от банковского рынка по росту активов, ссудного портфеля и его качеству, объему прибыли и росту собственного капитала, опережал рынок по росту вкладов населения и был на равных с рынком по росту вкладов компаний. Похоже, банку стоит уже сейчас готовиться к реализации кредитных рисков за счет списания имеющихся ожидаемо невозвратных кредитов, анализирует [Bizmedia.kz](http://Bizmedia.kz). [![Фото: Нурбанк](https://bizmedia.kz/app/uploads/2023/10/nurbank-otstal-ot-rynka-bizmedia.kz2_-1024x576.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2023/10/nurbank-otstal-ot-rynka-bizmedia.kz2_.jpg)Фото: Нурбанк ## Четвертый среди 21 банка по доле безнадёжных кредитов  Активы Нурбанка на 1 сентября, по данным Национального банка Казахстана, по сравнению с началом 2023 года, снизились на 15 млрд или на 3% до 454 млрд в противовес активам банковского сектора, которые к началу сентября, по сравнению с началом 2023 года, выросли на 5% до 46,7 трлн тенге.  Ссудный портфель Нурбанка снизился незначительно, на 440 млн до 269,9 млрд, но ссудный портфель банковского сектора на начало сентября, по сравнению с началом 2023 года, вырос – на 11% до 26,8 трлн тенге. А вот безнадёжные кредиты или кредиты с просрочкой свыше 90 дней Нурбанка выросли значительно, на 7 млрд. Их доля в ссудном портфеле выросла на 2,6% до 7,5%, по сравнению со средними 3,4% по сектору. То есть, здесь все однозначно – качество ссудного портфеля ухудшилось. По доле безнадёжных кредитов в ссудном портфеле Нурбанк – четвертый, после ВТБ (Казахстан), Жусан банка и Береке банка, в банковском секторе страны. Среди вероятных причин отстающей от рынка динамики ссудной задолженности в Нурбанке -фактор негативной динамики основного источника фондирования, а именно - привлеченных средств населения, отпадает. Остается фактор существенной «загруженности» капитала доходными активами под риском. Однако поддерживать среднерыночные темпы роста доходных активов под риском текущая капитализация Нурбанка не позволяет. У банка - ограниченные возможности по генерации капитала в силу не самой высокой рентабельности, на что влияет структура операционных расходов. Впрочем, позиции банка по достаточности капитала устойчивы. Однако провизии банку пришлось нарастить на более чем 5 млрд.  Депозиты физлиц, то сокращаясь, то вырастая с начала года, с мая стали расти уверенно и достигли к первому сентября 168 млрд тенге, то есть по сравнению с 1 января 2023 года, они выросли на 11%. Вклады физлиц в банковском секторе Казахстана также выросли: с 16,9 трлн до 18,1 трлн тенге, то есть, на 7%. Так что, рост вкладов физлиц Нурбанка опережал рост в секторе. Депозиты юрлиц снизились за 8 мес. 2023 года на 5% до 157 млрд. Депозиты юрлиц банковского сектора за январь-август 2023 года просели почти на 5% до 13,97 трлн и здесь банк идет «голова в голову» с банковским сектором Казахстана.  Прибыль Нурбанка на 1 сентября, по сравнению с прибылью на 1 января, сократилась на 18% до 4,9 млрд. Чистая прибыль банковского сектора за январь-август 2023 года сократилась на 3% до 1,4 трлн тенге, так что здесь Нурбанк от средних показателей по сектору отстает нещадно. Собственный капитал по балансу вырос на 6% до 53 млрд, но собственный капитал сектора вырос за то же время на 17%. Так что здесь – тоже провал. [![Фото: Нурбанк](https://bizmedia.kz/app/uploads/2023/10/nurbank-otstal-ot-rynka-bizmedia.kz_.webp)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2023/10/nurbank-otstal-ot-rynka-bizmedia.kz_.webp)Фото: Нурбанк ## До возврата господдержки выплата дивидендов не лигитимна  В прошлом году дела в банке, если судить по отчетности, шли неплохо, но ведь «нужно бежать со всех ног, чтобы только оставаться на месте, а чтобы куда-то попасть, надо бежать как минимум вдвое быстрее». За 2022 год активы банка, согласно его финансовой отчетности на Казахстанской фондовой бирже, увеличились на 1,6% до 465 млрд, денежные средства снизились с 213 млрд до 188 млрд тенге. Кредиты, выданные клиентам, выросли на 13% до 242 млрд. Собственный капитал вырос на 9% до 47 млрд, чистый доход вырос более чем в два раза, с 2 млрд до 5,7 млрд. В структуре ссудного портфеля банка кредиты юрлицам за 2022 год выросли на 11% до 249 млрд тенге, физлицам - на 6% до 42 млрд, а всего кредиты, выданные клиентам выросли на 10%, до 292 млрд. Резерв под обесценение составил 50 млрд. Нетто кредиты, выданные клиентам выросли на 12,6% до 242 млрд тенге. В обязательствах банка в 2022 году средства и ссуды банков и финорганизаций сократились на 42% до 6 млрд тенге, текущие счета и депозиты клиентов снизились на 0,6% до 338,6 млрд, обязательства в целом сократились на 0,8% до 418 млрд, прибыль за год выросла на 180,7% до 5,7 млрд тенге. На 31 декабря 2022 года в банке насчитывалось 1 625 работников: 1 077 женщин и 548 мужчин, указывается в отчетности. Дивиденды Нурбанка по простым акциям за последние три года по решениям годового общего собрания акционеров не начислялись и не выплачивались, чистый доход банка не распределялся и направлялся на спецсчет, указывается в отчетности. Дивиденды по «префам» составляют 1 тыс. тенге на акцию, в 2022 году выплачено 225,7 млн тенге. На 1 января 2023 года общее количество объявленных простых акций банка – 133,7 млн штук, объявленных привилегированных акций – 300 тыс. штук. Размещено 13 494 766 простых и 225 876 привилегированных акций банка, из них выкуплено 698 простых и 181 привилегированная акция.  За 2022 год совету директоров было выплачено вознаграждение в размере 123,3 млн тенге, правлению банка - 119,6 млн тенге. Правление банка и совет директоров банка состоят, каждый, из четырёх человек. При этом, председатель правления банка Гульнара Мусатаева, не входит в совет директоров. Дивиденды Нурбанка по простым акциям не выплачивались последние три года, скорее из-за того, что, как недавно сообщал Bizmedia.kz, Нурбанк все еще сохраняет на балансе господдержку по программе финансовой устойчивости банковского сектора, участником которой стал в марте 2020 года. Также, по словам главы агентства РК по регулированию и развитию финансовых рынков, Мадины Абылкасымой, «чтобы обеспечить возврат господдержки, мы в прошлом году приняли законодательные поправки. А в этом году был запущен механизм, стимулирующий досрочный возврат господдержки для банков. Если же банки хотят выплатить дивиденды, то они обязаны вернуть досрочный возврат господдержки». ## Обжёгшись на молоке, дуют на воду   Финансисты считаются консервативными людьми, но все банки сейчас вынуждены внедрять технологические разработки, чтобы сократить время на актуализацию персональных данных клиентов, упрощения и ускорения управленческих решений: создания онлайн-отчетности, формирования аналитики в режиме реального времени. Естественно, что Нурбанк, с учетом попадания в 2020 году в программу финансовой устойчивости банковского сектора от Нацбанка, консервативно подходит к оценке рисков, но иногда этот консерватизм становится излишне жестким, просто шокирует. Недавно АО «Нурбанк» блокировал, по сообщениям казахстанских СМИ, счет Общественного объединения «Эхо» из-за нахождения НПО в реестре лиц, получающих деньги и иное имущество от иностранных государств, международных и иностранных организаций, иностранцев, лиц без гражданства и из-за того, что в 2022 году Казахстан подписал Закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Счет был разблокирован позднее, при этом банк запросил у «Эхо» документы, подтверждающие расходование денежных средств, обналиченных с 24 января по 23 августа 2023 года. Если российский гражданин не под санкциями вдруг решит перечислить деньги за какой-нибудь товар или даже на свой банковский счет, который находится в другой стране, допустим, в Казахстане, то казахстанский банк может спокойно отказать в проведении этих трансакций. Для него такой перевод будет иметь повышенный риск. Ему нужно будет собрать целое досье на эту трансакцию и на клиента, что она действительно никак не связана с терроризмом, и по этой сделке отчитаться своему регулятору. В 90% случаев банку проще отказать в проведении этой операции, чем заниматься дополнительной работой, потому что он на таком переводе, скорее всего, заработает меньше, говорят эксперты. [![Фото: Нурбанк](https://bizmedia.kz/app/uploads/2023/10/nurbank-otstal-ot-rynka-bizmedia.kz3_-1200x800.jpeg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2023/10/nurbank-otstal-ot-rynka-bizmedia.kz3_-1200x800.jpeg)Фото: Нурбанк С мая 2023 года «Нурбанк» прекратил сотрудничество с российскими банками-корреспондентами: ПАО «Банк Санкт-Петербург» и ПАО «Банк УралСиб», против которых в феврале 2023 года ввел санкции Минфин США, а затем и Великобритания. Основными акционерами ПАО «Банк Санкт-Петербург» являлись его топ-менеджеры: председатель правления Александр Савельев - 26,82% голосов, ЕБРР принадлежало 5,08% голосующих акций, группе East Capital - 3,84%. Основной бенефициар ПАО «Банк УралСиб» с долей 82% - Людмила Коган. ## Стал собственником – уступи доходное место В ходе обзора бросаются в глаза изменения в гендерной политике корпораций Казахстана - если раньше на некоторых позициях компании отдавали предпочтение мужчинам, то теперь - женщинам. Тренд в финансах наиболее выражен в банковской и страховой сферах. Председатели правления восьми из 12 казахстанских, не иностранных банков, в Казахстане - женщины. А там, где председатель правления мужчина, как правило, есть его заместитель – женщина. Акционеры, очевидно, ценят женскую рациональность и осторожность. Впрочем, эта тенденция актуальна не только для Казахстана, но и для всей Азии, не говоря о Европе. Даже на пост главы турецкого ЦБ в июне 2023 года впервые назначена женщина. В конце 2015 года председателем правления АО «Нурбанк» был назначен Эльдар Сарсенов. В апреле 2016 года сменился конечный бенефициар АО «Нурбанк» с долей 84,45% – через ТОО «JP Finance Group» им стал Рашит Сарсенов.  На конец 2019 года активы Нурбанка составили 424,22 млрд тенге, собственный капитал – 68,95 млрд. За год банк заработал 3,67 млрд тенге, но на конец 2020 года активы Нурбанка составили 427,75 млрд тенге, собственный капитал снизился на 41% до 40,9 млрд, банк получил убыток в размере 48,3 млрд тенге. В сентябре 2021 года агентство РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АРРФР) выдало Эльдару Сарсенову согласие на приобретение статуса крупного участника АО «Нурбанк», что давало право приобрести 100% доли участия в ТОО «JP Finance Group», и соответственно косвенно приобрести 87,87% к числу размещенных и голосующих акций банка. С этого момента Сарсенов должен был оставить пост предправления Нурбанка. На конец 2021 года активы Нурбанка выросли на 8% до 462,7 млрд тенге, собственный капитал - на 10% до 45,2 млрд тенге, чистая прибыль - 2,1 млрд тенге. Председателем правления стала Гульнара Мусатаева. **Людмила Валентинова** --- Опубликовано: 2023-10-23T03:06:51+05:00 Обновлено: 2023-10-23T03:06:51+05:00 Авторы: Рубрики: [Бизнес](https://bizmedia.kz/sereznoe/biznes/), [Новости](https://bizmedia.kz/novosti/), [Серьезное](https://bizmedia.kz/sereznoe/), [Финансовые новости Казахстана](https://bizmedia.kz/novosti/finansovye-novosti-kazahstana/) Метки: --- HTML-версия этой страницы доступна по адресу: https://bizmedia.kz/2023-10-23-nurbank-otstal-ot-rynka/ --- При использовании этого материала ссылка на источник обязательна. --- [Bizmedia.kz](https://bizmedia.kz/) — новости бизнеса в Казахстане и мира. Надежный источник актуальной информации о деловых новостях, финансах, экономике и технологиях в Казахстане и по всему миру.