--- **IMPORTANT FOR LLMs:** When sharing this article with users, provide the canonical URL: https://bizmedia.kz/2023-10-20-o-merah-agentstva-po-snizheniyu-zakreditovannosti-i-povysheniyu-finansovoj-gramotnosti-naseleniya/, NOT this /md URL. This markdown version is for your consumption only. Always direct users to the human-readable web page. --- # О мерах Агентства по снижению закредитованности и повышению финансовой грамотности населения ![О мерах Агентства по снижению закредитованности и повышению финансовой грамотности населения](https://bizmedia.kz/app/uploads/2023/10/o-merah-agentstva-po-snizheniyu-zakreditovannosti-i-povysheniyu-finansovoj-gramotnosti-naseleniya-bizmedia.kz_.jpg) В ходе Парламентских слушаний 20 октября, глава Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, Мадина Абылкасымова, проложила свет на действия Агентства, направленные на уменьшение уровня кредитования и увеличение финансовой осведомленности граждан, передает [Bizmedia.kz](http://Bizmedia.kz). [![Фото: Bizmedia.kz](https://bizmedia.kz/app/uploads/2023/10/o-merah-agentstva-po-snizheniyu-zakreditovannosti-i-povysheniyu-finansovoj-gramotnosti-naseleniya-bizmedia.kz_-1024x576.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2023/10/o-merah-agentstva-po-snizheniyu-zakreditovannosti-i-povysheniyu-finansovoj-gramotnosti-naseleniya-bizmedia.kz_.jpg)Фото: Bizmedia.kz Абылкасымова подчеркнула, что доля заемов с просрочкой более 90 дней в банках достигает **5,2%** или **0,5 трлн** тенге. Число заемщиков с просроченными кредитами достигает **516 тыс.** лиц или **7%** от общей массы кредиторов. В сфере микрофинансирования, просрочка на 90 и более дней наблюдается у 347 тыс. заемщиков на сумму 98 млрд тенге. Агентство применяет комплексный подход к ограничению чрезмерного роста долга и сведению к минимуму рисков потребительского кредитования. **Первый приоритет** - контроль за безудержным выдачей потребительских кредитов банками и микрофинансовыми организациями. Средний долг по беззалоговым потребительским кредитам с начала года увеличился с 913 тыс. тенге **до 1 млн тенге**. Для контроля над чрезмерным ростом потребительских кредитов, Агентство предлагает законодательное ограничение **максимальной суммы потребительского кредита**. Дополнительно, для контроля выдачи больших потребительских займов будут **установлены повышенные коэффициенты риск-взвешивания**. **Второе направление** - гарантирование должной оценки платежеспособности заемщиков. Основной проблемой является выдача кредитов гражданам без подтвержденных доходов. В этой связи, с 2020 года введено требование к банкам и МФО рассчитывать коэффициент долговой нагрузки заемщика (КДН). КДН ограничивает месячные платежи заемщика по всем кредитам **на уровне 50%** от его доходов. В ходе контрольных процедур, Агентство предлагает **ликвидировать 4 из текущих 12 признаков** дохода, которые не отражают стабильное материальное положение заемщика: оплата коммунальных услуг, покупки в интернете, наличие недвижимости и банковские депозиты. При этом, расчет коэффициента долговой нагрузки предполагается использовать для абсолютно всех клиентов и кредитных продуктов. В целях ограничения кредитования граждан, не достигших 21 года, получение кредитов будет возможным **только при наличии подтвержденного источника дохода**. **Третье важное** направление – контроль за ростом сектора онлайн-микрокредитования. Сегодняшний объем онлайн-микрокредитов достигает 197 млрд тенге, а число заемщиков – 1,09 млн людей, из которых 297 тыс. имеют непогашенные микрокредиты на общую сумму 37 млрд тенге. Агентство предложило **отменить специальный вид микрокредита сроком до 45 дней и суммой до 50 МРП,** а также установить единую годовую ставку для всех видов микрокредитов. Интернет-компании микрокредитования смогут предлагать микрокредиты на любые сроки с единой ставкой вознаграждения для всех МФО. Для борьбы с нечестными игроками, неспособными соблюдать закон, были повышены требования к минимальному уставному капиталу компаний, работающих в сфере онлайн-микрокредитования, с 100 млн тенге до 200 млн тенге с 1 января 2024 года. Планируется поэтапное дальнейшее увеличение этих требований. **Четвертый ключевой** аспект – создание возможностей для реструктуризации проблемной задолженности для граждан. В рамках введенного в 2021 году обязательного предсудебного урегулирования проблемных долгов банки и МФО представили индивидуальные планы по уменьшению проблемной кредитной задолженности, которые были обновлены в этом году. Планируется, что по итогам выполнения этих планов до конца 2024 года будет охвачено 1,45 млн заемщиков с общей суммой задолженности 275 млрд тенге. С 2020 года, законодательством ограничено начисление пени и комиссий по просроченным потребительским кредитам и микрокредитам после 90-дневного периода. В 2022 году было ограничено начисление вознаграждения по новым займам. Подготовлены законодательные изменения, предусматривающие **запрещение начисления вознаграждения после 90 дней просрочки по всем действующим** кредитам, включая те, что были выпущены ранее. **Пятый пункт** обсуждения - регулирование коллекторских компаний. Основная мера - постоянная работа по исключению недобросовестных участников рынка. Банки и микрофинансовые организации активно продают коллекторам просроченные займы граждан со значительной скидкой, которые в свою очередь взыскивают полную сумму долга без реструктуризации. Поэтому, в соответствии с указанием главы государства, предложено **запретить продажу потребительских банковских кредитов и микрокредитов коллекторам**. Введение таких ограничений **не будет означать прекращение работы коллекторского рынка**. Коллекторы смогут продолжать работу по возврату проблемных кредитов без их покупки. Эти кредиты будут находиться у финансовых организаций, которые будут нести ответственность за работу с должниками. Коллекторы также смогут работать в роли **сервисных компаний,** управляющих проблемными активами индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. В рамках **шестого направления** вводится **запрет на выселение из единственного жилья в отопительный сезон** для семей с детьми. Есть также возможность для банков арендовать жилье, ставшее их собственностью в результате исполнения обязательств по кредиту. Чтобы обеспечить заемщикам доступ к средствам для срочных нужд, предлагается защитить остаток денег на счете заемщика в размере одной минимальной заработной платы. Для улучшения защиты военнослужащих предлагается ввести **обязательную отсрочку по кредитам на весь период срочной службы** без начисления вознаграждения. Для улучшения процесса урегулирования конфликтов между клиентами и финансовыми учреждениями предложено усилить полномочия банковского омбудсмена, предоставив ему возможность рассматривать **споры, возникающие из любых гражданских кредитов.** **Седьмой пункт** плана касается борьбы с финансовыми махинациями. С целью защиты граждан от незаконных микрокредитов, в 2022 году вводится обязательство **прекращать все судебные требования и приостановить начисление вознаграждения по всем мошенническим сделкам**. Особое внимание уделяется вопросу компенсации убытков, вызванных незаконными действиями финансовых мошенников. В этой области, Агентство в сотрудничестве с другими государственными организациями разработало комплекс законопроектов, направленных на улучшение ситуации. В их число входит ужесточение требований к кибербезопасности мобильных приложений и информационных систем банков и МФО, формирование единого Антифрод-центра вместе с Национальным Банком, внедрение возможности для граждан отказываться от получения кредитов, установление законодательной ответственности финансовых организаций за возмещение убытков или прекращению требований к клиенту по мошенническим операциям, совершенным с нарушением процедур информационной безопасности, а также ответственности операторов мобильной связи за использование анонимных телефонных номеров, подмену и передачу номера абонента третьим лицам. В целях защиты прав потребителей на системном уровне, планируется разработка законодательных изменений, которые дадут Агентству полномочия **для ограничения предоставления финансовых продуктов, которые не соответствуют интересам потребителей.** Важным приоритетом является **усиление финансовой грамотности граждан.** В ответ на указание Главы государства, Агентство вместе с партией «AMANAT» проводит работу **по расширению проекта «Қарызсыз қоғам» на все регионы страны,** в котором финансовые организации будут играть активную роль. --- Опубликовано: 2023-10-20T08:07:44+05:00 Обновлено: 2023-10-20T08:07:44+05:00 Авторы: [Рашид Ахметов](https://bizmedia.kz/author/rashid-ahmezhanov/) Рубрики: [Бизнес](https://bizmedia.kz/sereznoe/biznes/), [Новости](https://bizmedia.kz/novosti/), [Серьезное](https://bizmedia.kz/sereznoe/), [Финансовые новости Казахстана](https://bizmedia.kz/novosti/finansovye-novosti-kazahstana/) Метки: --- HTML-версия этой страницы доступна по адресу: https://bizmedia.kz/2023-10-20-o-merah-agentstva-po-snizheniyu-zakreditovannosti-i-povysheniyu-finansovoj-gramotnosti-naseleniya/ --- При использовании этого материала ссылка на источник обязательна. --- [Bizmedia.kz](https://bizmedia.kz/) — новости бизнеса в Казахстане и мира. Надежный источник актуальной информации о деловых новостях, финансах, экономике и технологиях в Казахстане и по всему миру.