В 2007 году в Казахстане был учрежден институт страхового омбудсмана, который представляет независимое лицо, занимающееся досудебным разрешением конфликтов между страховыми организациями и их клиентами в отношении заключенных страховых договоров. Об этом сообщает Bizmedia.kz.
Наиболее часто обращения к страховому омбудсману связаны с разногласиями в рамках обязательного автострахования, включая споры о размере страховой выплаты и оценке ущерба, нанесенного транспортному средству.
Однако страховой омбудсман также занимается разрешением споров по всем видам страхования, в которых физические лица или субъекты малого предпринимательства выступают в роли страхователей, выгодоприобретателей и застрахованных лиц. Прочие юридические лица могут обратиться к страховому омбудсману только в контексте обязательного автострахования.
Сумма спорных требований не должна превышать 10 000 МРП или 34,5 млн тенге по состоянию на 2023 год.
Для обращения к страховому омбудсману можно воспользоваться несколькими способами: личное обращение в офис по адресу: город Алматы, ул. Рыскулбекова, 28/7, 2 этаж; онлайн-заявка через официальный сайт страхового омбудсмана (www.omb.kz); отправка электронной почты на адрес: office@omb.kz.
Страховые компании также обязаны направить жалобы своих клиентов на страхового омбудсмана, даже если они были поданы через филиал, представительство или сайт страховой компании.
Мировой опыт показывает, что предоставление возможности досудебного разрешения споров для потребителей является выгодным, так как это позволяет удовлетворить претензии к страховым компаниям и получить квалифицированную юридическую поддержку в сжатые сроки без дополнительных расходов.
Существует разнообразие методов и форм досудебного разрешения конфликтов в мировой практике, которые выбираются в зависимости от характера спора. Например, Великобритания имеет финансового омбудсмана, решения которого обязательны для страховых компаний. В Германии арбитражные суды и страховые омбудсмены обеспечивают быстрое и экономичное разрешение конфликтов между страхователями и страховыми компаниями. Такой подход способствует более эффективному урегулированию конфликтов, обеспечивая справедливость и доверие всех сторон к процессу страхования.
Согласно последним законодательным изменениям, страхового омбудсмана избирает Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Кандидатуры предлагаются участниками страхового рынка, но окончательное решение о выборе принимается независимо. Омбудсман не имеет права занимать какие-либо должности в финансовых организациях или быть аффилированным лицом по отношению к страховым компаниям. Таким образом, обеспечивается независимость омбудсмана от страховых организаций и формируется объективное и справедливое решение.
Введение досудебного урегулирования страховых споров
Гарантирование независимости страхового омбудсмана обеспечивает объективность и беспристрастность при разрешении спорных вопросов. Страховой омбудсман принимает во внимание обе стороны конфликта, изучает представленные документы и, при необходимости, запрашивает дополнительную информацию. Затем он выносит справедливые решения в соответствии с действующим законодательством или предоставляет рекомендации и разъяснения.
Для клиентов страховых компаний услуги страхового омбудсмана предоставляются бесплатно. Финансирование деятельности офиса страхового омбудсмана осуществляется за счет средств страховых организаций.
Важно отметить, что решение страхового омбудсмана обязательно для исполнения страховой компанией. Страховщик обязан соблюдать решение страхового омбудсмана так же, как он подчиняется решениям уполномоченных органов или судов.
В случае несогласия клиента со страховым омбудсманом, последний имеет право обратиться за защитой своих прав непосредственно в уполномоченный орган или в суд.
За 2022 год страховому омбудсману было представлено 1 588 обращений, из которых 1 511 связаны с обязательным автострахованием, что составляет 95% общего числа обращений. В пользу заявителей было вынесено 829 решений, включая 814 решений по обязательному автострахованию. Ни одно из 10 решений страхового омбудсмана, обжалованных в суде в 2022 году, не было изменено.
С 2024 года обращение к страховому омбудсману станет обязательным этапом перед обращением в суд. Подобные законодательные изменения были приняты летом 2022 года.
Процедура обязательного досудебного разрешения споров на страховом рынке помимо снижения нагрузки на судебную систему также позволит отрасли полностью использовать потенциал саморегулирования и предоставлять клиентам полный спектр страховых услуг.
Быстрое и справедливое разрешение споров способствует повышению доверия к страховой системе в целом. Клиентам следует иметь представление обо всех преимуществах обращения к страховому омбудсману.
Страховой омбудсман не только решает споры, но и поясняет клиентам особенности страхования и условия договоров. В соответствии с законом он должен обладать высшим юридическим образованием, безупречной деловой репутацией и опытом работы в сфере страхования не менее пяти лет. Таким образом, профессионально подготовленный омбудсман рассматривает споры между клиентами и страховыми компаниями с учетом применяемой практики на рынке страхования.
Для доказательства своей правоты клиенту не потребуется самостоятельно обращаться к независимому оценщику для проверки оценки ущерба, нанесенного транспортному средству. Страховой омбудсман бесплатно проведет оценку и проверит действия страховщика на соответствие законодательству и условиям договора.
Следует подчеркнуть, что наибольшие споры возникают при определении амортизационного износа автотранспорта страховщиками при проведении оценки ущерба. На сайте страхового омбудсмана доступен калькулятор, который позволяет клиентам самостоятельно рассчитать износ своего автомобиля и проверить расчеты страховщика. Это поможет избежать различных методов определения износа, используемых страховщиками для автомобилей одной и той же категории (год выпуска, марка, пробег и т. д.).
Итак, институт страхового омбудсмана был создан для уменьшения дополнительных затрат потребителей, которые они могли бы нести, обращаясь в суд. Сушественно, что омбудсман предоставляет бесплатную юридическую помощь клиентам.
Относительно сроков рассмотрения обращений страховым омбудсманом, в настоящее время максимальный срок составляет два месяца с момента подачи обращения.
Правда, этот срок довольно продолжительный, однако, по сравнению с судебными сроками рассмотрения на разных уровнях (с учетом права страховщика на апелляцию решения суда), клиент все равно быстрее получит возмещение расходов на ремонт своего автомобиля. В конечном итоге решение омбудсмана должно быть исполнено страховщиком независимо от его согласия, и только после этого страховщик может обжаловать это решение в суде.
Важное
Институт страхового омбудсмана стимулирует страховые организации к самостоятельному разрешению споров с клиентами. Объем взносов, которые конкретная страховая компания платит в офис страхового омбудсмана, зависит от количества жалоб, переданных на рассмотрение, и мер надзорного воздействия, примененных регулятором к выявленным нарушениям. Это означает, что чем больше недовольных клиентов, тем выше взносы. В таком случае, для страховщиков выгоднее выходить на компромисс с клиентами и избегать обращения дела к страховому омбудсману или суду.
Из года в год количество жалоб и обращений, поступающих на рассмотрение страхового омбудсмана, растет. Например, если в 2021 году омбудсману поступило 1003 обращения клиентов, то уже в 2022 году это число увеличилось до 1588, а за первое полугодие текущего года – до 1179 обращений.
Это подтверждает как востребованность услуг страхового омбудсмана среди населения, так и необходимость дальнейшего усовершенствования системы защиты прав потребителей на страховом рынке. С учетом того, что после 2024 года объем работы для страхового омбудсмана увеличится, важно на ближайшей перспективе обеспечить готовность Агентства и участников страхового рынка к введению обязательного досудебного разрешения споров с 2024 года и повысить эффективность работы офиса страхового омбудсмана.
Читайте также:
- Запрет на подработки в Казахстане: Минтруда вновь сделало заявление
- Где в Алматы купить продукты подешевле — ярмарки, которые помогут сэкономить
- Евразийский банк добавил в приложении возможность сообщать о преступлении
- Базовая ставка. Вверх по лестнице, ведущей вниз или что ждёт казахстанцев
- Что изменится для казахстанцев с пересмотром базовой ставки?
