Казахстанские банки открывают карты россиянам. Не грозят ли нам, Казахстану и банкам, за это санкции? – занозился Bizmedia.kz и спросил об этом прямо у самих банков и у их регулятора – агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).
На обслуживание карты «Мир» в Казахстане получено разрешение американского регулятора OFAC
«ВТБ (Казахстан) запустил цифровые карты «Мир» в декабре 2022 года, а в марте этого года приступил к массовой эмиссии физических карт. Иностранные граждане, в том числе граждане РФ, также могут открыть карту «Мир»», — выяснили мы на сайте банка.
С картой нет проблем. Подать заявку можно в любом отделении в любом регионе Казахстана. Достаточно иметь индивидуальный идентификационный номер (ИИН).
Также ВТБ на территории Казахстана в полном объеме обслуживает карты «Мир», выпущенные другими зарубежными банками. Их держатели могут снимать в устройствах самообслуживания любую сумму без ограничений по числу операций.
Ранее Мадина Абылкасымова, председатель АРРФР, отмечала: «В связи с тем, что необходимо было обеспечить жизнедеятельность российских граждан, АРРФР совместно с Нацбанком Казахстана обратились официально к американскому регулятору OFAC за разрешением продолжать обслуживание платежной карты «Мир» на территории Казахстана, и соответствующее разрешение нами было получено», — ссылается банк ВТБ.
Получить карту удаленно или фигуранту санкционных списков OFAC — немыслимо
«Выпустить карту Freedom Bank для нерезидентов можно только при личном присутствии клиента в отделениях Freedom Bank в Казахстане. На руках у клиента должен быть документ, удостоверяющий личность, ИИН и действующий номер телефона. Доставка банковских карт осуществляется исключительно на территории Республики Казахстан. Услуги по удаленному открытию банковских карт иностранным гражданам не предоставляются», — ответили в банке.
Так что граждане, находящиеся в России, США или ОАЭ, и не имеющие ИИН Казахстана, карту Freedom Bank получить не могут.
«Bereke Bank открывает счета иностранным гражданам согласно законодательству Республики Казахстан и установленным Национальным банком РК правилам. Банк соблюдает все внутренние и внешние установленные нормы обслуживания иностранных граждан», — сказали в банке.
Также по данным банка, в целях минимизации подобных рисков, проводится регулярная работа между госструктурами и банковским сектором РК, мониторинг санкционных списков OFAC. Санкции по отношению к банку и государству от этой деятельности не грозят.
Открытие банковских счетов нерезидентам в Казахстане не ограничивается
Законы Казахстана не ограничивают открытие банковских счетов нерезидентам. Для открытия нужно удостоверение личности. Далее иностранный клиент проверяется на соблюдение требований по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, причастность к списку террористов и перечню лиц из санкционных списков, а его загранпаспорт и ИИН РК — на действительность, — следует из ответа АРРФР на запрос Bizmedia.kz.
Сейчас банки стали усиленно проверять конечного бенефициарного собственника, которому принадлежат менее 25% доли участия в капитале не только по клиентам, но и по контрагентам.
Также банки отказывают нерезидентам в случае отсутствия контракта с казахстанским юр- или физлицом, подтверждения о прохождении обучения от казахстанских образовательных учреждений,- добавлено в ответе агентства.
При признании операции подозрительной, банк сообщает в агентство по финмониторингу (АФМ) РК о такой операции до ее проведения и ждет решения АФМ для проведения операции либо отказе в ней.
Отказывают в операции при наличии клиента или контрагента, их бенефициарных собственников в блокирующих списках или при непредоставлении необходимой для проверки клиента информации, — подтверждает АРРФР.
Санкции к России являются односторонними и предполагают обязательность их исполнения только ее резидентами, но иностранные финучреждения могут столкнуться с вторичными санкциями, если службы иностранных государств определят, что сознательно и намеренно заключаются сделки, позволяющие скрыть, избежать, нарушить введенные США и ЕС санкции. Чтобы не допустить потерь, которые могут повлиять на их работу, банки и другие компании финансового рынка, реализуют свои системы управления рисками, — ссылается АРРФР.
О том, как нерезиденту получить ИИН в Казахстане, мы писали здесь.
Не вопрос!
Острота вопроса об открытии казахстанскими банками карт россиянам утрачивается. Интерес россиян к Казахстану, как к месту для своего бизнеса и для жизни, снижается. Об этом наглядно свидетельствует падение денежных переводов из России в Казахстан и падение роста регистрации россиянами компаний, в том числе ИП, в Казахстане.
О снижении переводов из России сообщает Национальный банк Казахстана.
В апреле 2023 года переводы денег из Казахстана росли, а в страну – снижались: из Казахстана за рубеж через мировые системы переводов денег отправлено 76,4 млрд тенге, на 3% больше, а в Казахстан из-за рубежа поступило 26,3 млрд тенге, на 11,8% меньше,- сообщает Нацбанк на своем официальном сайте.
Тем не менее, больше других из страны отправлено денег в Россию – 21,2 млрд тенге и в Казахстан из России — 10,3 млрд тенге, с долей от всей суммы переводов — 39%.
Объем денежных переводов из России в Казахстан сократился впервые за год в апреле на 44% в годовом выражении и достиг минимального с апреля 2022 года -1,7 млрд рублей, -подтверждают и российские СМИ.
И второй – безголосый, но неопровержимый свидетель падения интереса россиян к открытию им карт казахстанскими банками – падение числа регистрируемых компаний и ИП.
На 1 апреля 2023 года количество зарегистрированных в Казахстане ИП (индивидуальных предпринимателей) превысило отметку в 1,68 млн. За год число зарегистрированных ИП выросло почти на треть – на 384 тыс. предпринимателей. Это стало рекордом за последние четыре года, сообщает в Telegram канале Первое кредитное бюро (ПКБ).
Число юридических лиц выросло на 6% или более чем на 30 тыс., достигнув отметки в 513,6 тыс. Причем, в числе всех компаний малый бизнес составляет более 98%.
Более 40% или 12,4 тыс. годового прироста компаний находится в собственности иностранцев. Такой высокой ее доля оказалась впервые, по меньшей мере за пять лет. В целом, это говорит о том, что интерес нерезидентов к казахстанской юрисдикции усилился. Это, прежде всего, интерес России, которая обеспечила 70% или 8,7 тыс. годового прироста иностранных предприятий.
Однако, по итогам I кв. 2023 года по сравнению с IV кв. 2022 года, снижение интереса нерезидентов составило почти 40%, хотя перед этим три квартала подряд был рост. То есть, спрос на регистрацию предприятий в Казахстане со стороны иностранцев стал быстро снижаться.
Доля действующих от общего числа зарегистрированных юрлиц за последние три года выросла сразу на 10,7% и на 1 апреля оказалась максимальной за последние пять лет — 80,6%. Отметим, что из 10 зарегистрированных россиянами компаний, лишь одна находится в процессе ликвидации, зарегистрированных китайцами – четыре. Похоже, китайцы больше разочарованы в открытии бизнеса в Казахстане.
Людмила Валентинова
