Снижение эффективной ставки до 40% уменьшит закредитованность казахстанцев — мнение

Редактор отдела

Снижение эффективной ставки с 56% до 40% по потребительскому кредиту может помочь уменьшить закредитованность казахстанцев, считают эксперты. Об этом сообщает Bizmedia.kz.

Фото: © Bizmedia.kz

Глава Народного банка Умут Шаяхметова на вчерашнем Конгрессе финансистов Казахстана предложила снизить эффективную ставку по кредитам до 40% вместо нынешних 56%. По ее мнению, это предложение актуально и необходимо в свете нынешних реалий, так как поможет бороться с задолженностью населения.

Вот немного статистики. С 1 октября текущего года объем потребительских кредитов в банках второго уровня составил 7,2 трлн тенге, с долей в ссудном портфеле 32,3%. Это на 17,1% больше, чем в начале года, в то время как весь кредитный портфель банков вырос только на 10,4%.

С начала года доля потребительских кредитов физическим лицам увеличилась с 35,2% до 41,6%. Это увеличение можно отнести к общему росту кредитования экономики.

Текущая ситуация с микрофинансовыми организациями (МФО) очень плоха. Статистика доступна только до 1 июля 2022 года, и очевидно, что было и остается много причин для высокого уровня дефолтов (ARRFR). Фактически, АРРФР пришлось списать некоторые займы и ввести универсальную эффективную ставку в 56% для всех онлайн микрозаймов.

Объем кредитного портфеля МФО увеличился почти на 21% к 1 июля 2022 года, при этом темпы роста проблемных кредитов составили 40%. Объем микрокредитов с просроченной задолженностью 90+ дней вырос на впечатляющие 52,2% с начала года.

Как снижение эффективной ставки до 40% уменьшит закредитованность

Первое. Снижение предельной эффективной процентной ставки по потребительским кредитам ограничит прибыль, которую банки и другие финансовые учреждения могут получить по этим кредитам. Это может создать демотивирующий эффект при выдаче таких кредитов. Причина «безразличия» банковского сектора к потребительским кредитам становится еще более понятной.

Кстати, напомним, что до введения предельной ставки, МФО имели право давать займы с огромными вознаграждениями, и сейчас банки имеют возможность кредитовать с процентной ставкой 56% годовых по потребительским ссудам.

Второе. Снижение эффективной ставки на 16% годовых облегчит обслуживание кредитов для части населения. Это важно, поскольку поможет снизить уровень просроченных и невозвратных кредитов.

Поэтому предложение о снижении эффективной процентной ставки с 56% до 40% является необходимостью, считают эксперты. Это поможет частично решить проблему задолженности населения. Возможно, пришло время принять меры и решить эту проблему системно.