-6.1 C
Алматы
ДомойЛайфхакиАРРФР рассказало, что делать, если у вас возникла просрочка по кредиту

АРРФР рассказало, что делать, если у вас возникла просрочка по кредиту

С 1 октября 2021 года в Казахстане действует законодательно установленная процедура, которую банки и микрофинансовые организации обязаны соблюдать, если у заемщика возникают трудности с погашением кредита — простыми словами — просрочка по кредиту. Эта процедура позволяет заемщику обратиться к кредитору с просьбой урегулирования просроченной задолженности, сообщает Bizmedia.kz.

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана рассказало гражданам о реструктуризации кредитов, если случилась просрочка по кредиту. В частности, в этом материале — подробности о том, что делать заемщикам, если они просрочили выплату по кредиту.

Кредитный портфель банков Казахстана вырос на 24,7% или на 21,8 триллиона тенге - bizmedia.kz
Кредитный портфель банков Казахстана вырос на 24,7% или на 21,8 триллиона тенге. Что делать, если у вас возникла просрочка по кредиту
От редакции: если вы испытываете трудности с внесением ежемесячных платежей по кредиту, важно принять меры как можно скорее. Заемщики, если случилась просрочка по кредиту, часто могут заключить с кредитором соглашение о реструктуризации. Это означает, что вы можете продлить срок кредита или изменить график погашения, чтобы сделать его более приемлемым. 

Чтобы начать этот процесс, вам следует связаться непосредственно с кредитором и объяснить ему свою ситуацию. Будьте готовы предоставить подробную информацию о своих доходах и расходах, а также о текущем состоянии долга. Если ваш кредитор согласится на соглашение о реструктуризации, обязательно оформите его в письменном виде и сохраните копию для своих документов.

Агентство постоянно отслеживает и анализирует, как применяется банками и МФО процедура урегулирования просроченной задолженности граждан.

Кредитные организации внесли изменения в свои внутренние нормативные документы, регламентирующие применение единой процедуры урегулирования, если случилась просрочка по кредиту. Она включает в себя пошаговый процесс рассмотрения заявления заемщика.

Россия подсела на иглу МФО: каждый 5 имеет кредит. В Казахстане будет так же?
Что делать, если у вас возникла просрочка по кредиту

Банки и МФО предоставляют своим клиентам информацию через официальные сайты, аккаунты в социальных сетях и мобильные приложения, а также через колл-центры.

Данные Агентства показывают, что с начала 2022 года более 273,8 тысяч заемщиков обратились в банки и МФО с просьбой изменить условия своих кредитных договоров. Около 70% из них (более 199 200 заемщиков) успешно добились реструктуризации своих кредитов и микрокредитов, когда случалась просрочка по кредиту.

Что должны делать банки и МФО, если человек перестал платить по кредиту

Банки и МФО обязаны уведомлять заемщиков о любой просрочке по кредиту, которая может возникнуть в течение 20 дней. В уведомлении гражданам сообщается следующее:

  • О необходимости внесения платежей с указанием точной суммы задолженности
  • О праве индивидуального заемщика обратиться к кредитору. Это означает, что он может попросить кредитора о помощи, если у него возникли проблемы с осуществлением платежей.
  • О последствии того, что человек не платит по кредитам и микрозаймам. Это значит, что заемщики могут столкнуться со штрафными санкциями, такими как комиссии или даже судебные иски, если они не погасят свои кредиты вовремя.
Нужно ли по закону платить деньги коллекторам в РК. Bizmedia.kz
Что делать, если у вас возникла просрочка по кредиту — коллекторы будут к вам звонить
От редакции: поэтому, если заемщик не может исполнять свои обязательства по кредиту, то в первую очередь ему нужно обратиться с заявлением в банк или МФО, где он обслуживается. Ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора. Положительный выход из ситуации в интересах не только заемщика, но и кредитной организации. Поэтому, чем раньше будут приняты меры по урегулированию просрочки по кредиту, тем скорее будет найден взаимоприемлемый вариант погашения задолженности. 

Что делать человеку, если у него проблемы и у него просрочка по кредиту

Алгоритм действий заемщика в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту зависит от серьезности просрочки.

Заемщик должен обратиться в кредитную организацию в течение 30 дней с той даты, с которой случилась просрочка по кредиту. В заявлении должны быть указаны:

  • Причины невыполнения своих обязательств, например, финансовые трудности;
  • Варианты погашения кредита в будущем.

По закону, каждый человек, который перестал платить кредит из-за трудностей, может попросить у банка или МФО вот что:

  • Изменение процентной ставки в сторону уменьшения
  • Изменение валюты остатка основного долга
  • Отсрочка выплаты основного долга и/или вознаграждения
  • Изменение способа погашения долга или очередности погашения долга
  • Изменение срока кредита
  • Прощение просроченного основного долга и/или процентов
  • Отмена неустоек (штрафа, пени), комиссий и других платежей, связанных с обслуживанием банковского кредита.

Продажа недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, представляет собой самостоятельное действие залогодателя, в котором не участвует банк (организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций). Продажа обычно сопровождается передачей покупателю обязательств по кредитному договору. В обмен на выполнение своих обязательств по кредитному договору залогодатель может получить компенсацию в виде передачи заложенного имущества банку.

Спрос на кредиты в РК - высокий, даже несмотря на ужесточение условий
Что делать, если у вас возникла просрочка по кредиту — условия ипотечного кредитования

Заемщик при просрочке по кредиту должен предоставить кредитору информацию о своем финансовом и социальном положении, чтобы документально подтвердить тот факт, что он испытывает трудности с выплатами из-за отсутствия дохода. Если заемщик не предоставит запрашиваемые документы, его заявление не будет рассмотрено.

Банк или МФО рассмотрит документы заемщика, чтобы определить, имеет ли он право на отсрочку или другую помощь. Рассматриваются такие факторы, как платежеспособность заемщика, единственный предлагаемый залог и история платежей заемщика в прошлом — до просрочки по кредиту. То есть, если человек исправно платил все время, но у него резко случилось что-то непредвиденное, то банк или МФО, скорее всего, пойдут на встречу.

Кредитор должен ответить в течение 15 календарных дней, чтобы либо согласиться с предложенными изменениями, либо предоставить свои собственные предложения, либо отказаться с мотивированным обоснованием.

Что делать человеку, если банк и МФО не идут на встречу  

Если заемщик не может прийти к соглашению с кредитором об условиях реструктуризации кредита, или кредитор не соблюдает процедуры урегулирования просроченной задолженности и не предоставляет разумного обоснования, заемщик имеет право обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана в течение 15 календарных дней с момента получения решения кредитора. При этом заемщик должен приложить к заявлению доказательства своего обращения в кредитную организацию и недостижения взаимоприемлемого решения.

Россия подсела на иглу МФО: каждый 5 имеет кредит. В Казахстане будет так же?
Что делать, если у вас возникла просрочка по кредиту

На основании заявления заемщика Агентство инициирует документарную проверку банка или МФО.

Простыми словами, если человек никак не может договориться с банком при возникновении просрочки по кредиту, он может обратиться к АРРФР — там точно найдут компромис.

Что будет, если человек перестал платить кредит и не обратился в банк или МФО

Кредитор может предпринять действия, если заемщик не выходит на связь с кредитной организацией, включая снятие средств со счета должника для погашения кредита, передачу долга коллекторскому агентству или уступку прав требования третьим лицам. Привлечение коллекторского агентства допускается, если в кредитном договоре прописано право кредитной организации на это.

Меморандум между Агентством и Верховным судом Казахстана направлен на разрешение споров, связанных с досудебным, внесудебным урегулированием. Это означает, что суды обращают пристальное внимание на то, как кредитные организации урегулируют просроченную задолженность граждан. Если эта процедура не соблюдается должным образом, суды будут возвращать дела без рассмотрения.

Что нужно знать ипотечным заемщикам из категории уязвимых слоев населения о механизме разрешения просрочек?

Механизм разрешения просрочки — это процесс, который защищает заемщиков от обращения взыскания во время рассмотрения их заявки на получение отсрочки по кредиту. Этот процесс позволяет заемщикам, которые считаются социально уязвимыми, получить возможность рассмотрения их заявления уполномоченным органом, и запрещает в это время обращение взыскания на заложенное имущество.

Каждый второй заемщик оформил в банке потребительский кредит на сумму до ₸150 тыс
Что делать, если у вас возникла просрочка по кредиту

К банковскому омбудсмену могут обращаться заемщики, у которых возникли споры с ипотечными кредиторами. Банковский омбудсмен может помочь разрешить эти споры в соответствии с банковским законодательством. В 2021 году Агентство подписало Меморандум о взаимопонимании с акиматом Алматы, банковским омбудсменом, банками и общественными объединениями. В этом меморандуме изложены меры, которые будут приняты для оказания помощи заемщикам, имеющим просрочку по кредиту перед банками. Эти меры включают в себя приостановление судебных исков и обращений к нотариусам по взысканию долгов, а также выселение из жилья.

В Меморандум вносятся поправки, распространяющие его действие на заемщиков с низким уровнем дохода, получающих адресную социальную помощь, и продлевающие срок до 1 октября 2023 года.

Как получить помощь от Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка

Отдел по защите прав потребителей консультирует граждан по вопросам защиты их прав и интересов в сфере финансовых услуг, а также дает разъяснения.

Каждый второй заемщик оформил в банке потребительский кредит на сумму до ₸150 тыс
Что делать, если у вас возникла просрочка по кредиту

Агентство провело более 250 встреч в 2021 году для предоставления юридической помощи и консультаций потребителям финансовых услуг. В общей сложности в этих встречах приняли участие 3 000 граждан. Кроме того, Агентство разработало предложения по проблемным кредитам для ипотечных заемщиков. С начала 2022 года было организовано 50 встреч, в которых приняли участие 350 граждан.

В настоящее время прием граждан ведется еженедельно, по вторникам, с 10:00-13:00 (время Астаны). Для записи на прием, пожалуйста, отправьте следующую информацию на адрес 𝗬𝗲𝗿𝗺𝗲𝗸.𝗨𝘁𝗲𝗺𝗶𝘀𝗼𝘃@𝗳𝗶𝗻𝗿𝗲𝗴.𝗸𝘇: ФИО, ИИН, контактные данные, полное название финансового учреждения, краткое описание обращения и обязательно укажите тему «Запись на прием».

Bizmedia.kz — в ТелеграмИнстаграмФейсбук и Твитере. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

Читайте также:

Свежее

В Казахстане чиновников намерены лишать денег и имущества, но при одном условии

В Казахстане у чиновников хотят забирать имущество и деньги, но при условии, что они достались им необоснованно.

Казахстан за 9 месяцев 2022 года принял 3,4 миллиона туристов из разных стран

За год количество въездных туристов в Казахстан значительно увеличилось. 3,4 миллиона приехали в Казахстан из-за пределов страны.

Национальный банк установил официальные курсы доллара и рубля на 8 декабря

Национальный банк Казахстана опубликовал официальный курс доллара к тенге на 8 декабря 2022 года

В Magnum предупредили о лжерозыгрыше денежных призов и фальшивых предпраздничных акциях

Чтобы получить денежные и другие подарки пользователям предлагают пройти опрос по анкете и оставить свои личные данные. 

Не пропусти

IQAir: Астана входит в десятку городов с самым загрязненным воздухом в мире

Астана вошла в десятку городов с самым загрязненным воздухом на планете, согласно данным компании по контролю качества воздуха IQAir.

Национальный банк установил официальные курсы доллара и рубля на 8 декабря

Национальный банк Казахстана опубликовал официальный курс доллара к тенге на 8 декабря 2022 года

Причину смога в Астане назвали в Минэкологии

Глава Комитета экологического регулирования и контроля МЭГПР РК Зулфухар Жолдасов прокомментировал вопрос о том, когда в Астане будет решена проблема смога, особенно зимой

С 2023 года в Казахстане хотят утвердить туристический налог «Bed Tax» в 5%

В регионах Казахстана планируют утвердить «bed tax» в размере 5% от стоимости проживания, начиная с 1 января 2023 года.

Курс евро к тенге в обменниках Алматы на сегодня

Здесь собраны обновленные данные по курсу европейской валюты -...
Эрлен Абдулмановhttp://www.bizmedia.kz
Главный редактор веб-порталов "Комсомольская правда", "Аргументы и Факты", "Optimism.kz". Благодаря своему трудолюбию и упорству, всегда идет к своей цели. Как начальник, всегда просчитывает все риски, ради достижения прогресса. Очень любит футбол. Начинал свою карьеру в спортивной журналистике. С 2012 до 2016 гг. прошел свой нелегкий путь от обычного журналиста до редактора на веб-портале "Prosports.kz". В 2014 году стал параллельно работать в пресс-службе АФК "Кайрат", а в 2017 был медиа-офицером в ФК "Кайрат". Эрлен стал работать в "Комсомольской правде" в 2017 году, где показал себя как главный редактор, подающий большие надежды. Несмотря на молодость, он вывел веб-портал на новый уровень. Под его руководством команда журналистов никогда не расслабляется, делает качественный и интересный контент. Эрлен всегда хотел внести свой значимый вклад для общества. В начале 2019 года начал работать специалистом по коммуникациям в сфере гражданского общества — в «АРГО». Провел несколько вебинароов на тему историй успеха. Кроме того, Эрлен всегда открыт для новых знаний и саморазвития. Как главный редактор, он вводит новшества и всегда интересуется мнением своих журналистов, что положительно сказывается на результатах доверенных ему проектов.

Обменный курс тенге в моменте слабеет до 472 за доллар

Валютная пара тенге к доллару США мгновенно ослабла до отметки 472 на KASE. Последний раз такой показатель наблюдался в начале ноября

Курс рубля к тенге в обменниках Астаны на сегодня

Здесь собраны обновленные данные по курсу российского рубля к KZT в обменных пунктах Астаны на сегодня. Информация обновляется каждые 5 минут, здесь - стоимость...

Эксперты: Инфляция в 1 квартале 2023 разгонится до 23-24%

НБРК объявил о повышении базовой ставки на 0,75 процентного пункта, с 16% до 16,75%. Нацбанк утверждает, что цикл повышения базовой ставки подходит к концу, сообщает Bizmedia.kz. При этом, эксперты отмечают, что инфляция в 1 квартале 2023 достигнет 23-24%