По состоянию на 1 августа 2022 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 22 банками второго уровня, 12 из которых имеют иностранное участие. 10 из этих банков являются дочерними банками, сообщает Bizmedia.kz со ссылкой на Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
Банковский сектор: активы
Согласно последним данным, активы банковского сектора увеличились на 2,8% до 40,3 трлн тенге по состоянию на 1 августа 2022 года. С начала года рост составил 7,2% или 2,7 трлн тенге. Последние тенденции в основном связаны с увеличением депозитов клиентов на 4,8% и кредитов на 1,1%.
Ликвидность банков
Ликвидность активов банков высока и составляет 31,3% от всех активов. Это позволяет им удовлетворять потребности своих клиентов. Рост кредитов экономике за последний месяц составил 1,6%, что соответствует 20,4 трлн тенге. С начала года этот рост составил 10,1%, что соответствует 1,9 трлн тенге.
Объем кредитов
Объем кредитов, выданных местными банками, увеличился на 2,1% до 18,6 триллиона тенге, в то время как объем кредитов, выданных в иностранной валюте, снизился на 3,7% до 1,7 триллиона тенге. Большая часть этих кредитов приходится на такие отрасли, как производство, торговля, строительство и транспорт. 34,2%, 21,3%, 7,5% 5,8% соответственно.
Объем кредитов юрлицам
Объем кредитов юридическим лицам в июле 2022 года снизился на 1,2%. Однако с начала текущего года наблюдается рост данного показателя на 2,9% (по сравнению с ростом на 1,8% за аналогичный период 2021 года).
Корпоративное кредитование
В сегменте корпоративного кредитования наблюдается снижение активности, что связано с приостановкой кредитной деятельности российскими дочерними банками, а также ужесточением денежно-кредитных условий из-за инфляции.
Объем кредитов крупному бизнесу
Объем кредитов, выданных крупному бизнесу, с начала 2022 года увеличился на 8,9% до 4,0 трлн тенге, а объем кредитов, выданных МСБ (включая индивидуальных предпринимателей), увеличился на 3,6% до 5,7 трлн тенге.
Объем кредитов физическим лицам
Объем кредитов физическим лицам по состоянию на 2022 июля составил 12,4 триллиона тенге, что на 3,4% больше, чем в предыдущем месяце. С начала года этот показатель вырос на 15,3%.
Почему случился рост физическим лицам
Рост кредитов физическим лицам обусловлен увеличением ипотечного кредитования на 3,3%до 4,0 трлн тенге и потребительских кредитов, которые выросли на 3,9% до 6,9 трлн тенге. Рост ипотечного кредитования связан с продолжением реализации льготных государственных ипотечных программ. Рост потребительских кредитов обусловлен ростом покупательной способности граждан.
Неработающие кредиты
Уровень неработающих кредитов в банковском секторе на 1 августа 2022 года составил 3,8%, что на 0,5% выше, чем в начале года. Увеличение связано с неработающими кредитами на общую сумму 828 млрд тенге или 3,8% от общего кредитного портфеля.
Уровень кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней составил 4,1% в портфеле юридических лиц или 396 млрд тенге, и 3,7% в портфеле физических лиц или 432 млрд тенге. Покрытие резервов по неработающим кредитам составляет 72,1%.
Банковский сектор: собственный капитал
Собственный капитал банковского сектора в июле увеличился на 7,2% и составил 5,65 трлн тенге. По состоянию на 1 августа 2022 года коэффициент достаточности основного капитала (k1) составил 17,6%, собственного капитала (k2) — 21%, что значительно превышает установленные законодательством требования и обеспечивает покрытие потенциальных рисков.
Обязательства
Обязательства банковского сектора увеличились на 2,2% до 35,5 трлн тенге в июле 2022 года в результате увеличения депозитов клиентов на 4,8% до 27,7 трлн тенге. Этот рост свидетельствует о том, что клиенты все больше доверяют банковской системе свои деньги. На данный момент в этом году обязательства банков выросли на 7,2%.
Объем денег, размещенных в депозитных учреждениях, в июле 2022 года увеличился на 3,3% до 28,1 трлн тенге. Это на 3,5% больше, чем в начале года. Юридические лица разместили на 4,8% больше денег, в то время как вклады физических лиц выросли только на 1,7%.
Долларизация
Объем средств, размещенных в национальной валюте, в июле 2022 года увеличился на 3,1% до 18,1 трлн тенге, в то время как депозиты в иностранной валюте выросли на 3,5% до 9,9 трлн тенге. В результате уровень долларизации на 1 августа 2022 года составил 35,4% по сравнению с 36,0% на начало 2022 года.
Срочные вклады
Процентные ставки по срочным вкладам для предприятий и частных лиц в последнее время выросли, поскольку увеличилась базовая ставка. Процент в июле 2022 года составил 12,3%. Это больше, чем в декабре 2021 года, когда этот показатель составлял 7,4%. Процент по депозитам физических лиц в июле 2022 года составил 11,8%. Это больше, чем в декабре 2021 года, когда этот показатель составлял 8,0%.
