В настоящее время в Казахстане насчитывается всего 21 банк второго уровня, что значительно меньше, чем 26, зарегистрированных в 2020 году, 32 в 2017 году и 38 в 2014 году. Это свидетельствует о тенденции к снижению концентрации в банковском секторе, поскольку с рынка уходят финансово уязвимые игроки. Яркими примерами этого являются Delta Bank и Qazaq Banki. Последним, но не менее важным в этом списке является бывший «Альфа-банк», который был поглощен и переименован в 2022 году.
Жители Казахстана часто беспокоятся о том, каким финансовым учреждениям можно доверить свои деньги. При рассмотрении вопроса о том, где хранить сбережения, важно изучить ряд критериев, которые помогают определить уровень доверия и надежности банка. Прежде чем принять решение, полезно изучить биографию, историю и руководство банков. Однако есть и другие немаловажные критерии.
Самые надежные банки второго уровня — рейтинги международных агентств
Отбасы банк, входящий в десятку крупнейших банков Казахстана, имеет высокий рейтинг среди международных агентств и членов «большой тройки». Агентство Fitch присвоило ему рейтинг ВВВ со стабильным прогнозом; агентство Moody’s присвоило ему рейтинг Baa2 с тем же прогнозом. Вслед за ним идет Народный банк с рейтингом BBB — от Fitch, Baa2 от Moody’s и BB+ от S&P, со стабильным прогнозом по всем трем рейтингам.
Можно заметить, что только два банка смогли достичь таких рейтингов в категории инвестиций; только эти два банка вошли в первую десятку. Это хороший результат, особенно в сравнении с другими крупными банками, которые все получили рейтинги в категории «спекулятивные».
Kaspi Bank находится в авангарде ведущих банковских учреждений Казахстана, далее расположились ForteBank, Bank CenterCredit и Jusan Bank.
Ситибанк Казахстан — финансовый институт, который, по сути, не ведет дел с физлицами, только рейтинги материнской компании отражают его деятельность и репутацию. Эти рейтинги являются особенно образцовыми: они получили рейтинг A+ от Fitch Ratings и S&P Global Ratings, а также рейтинг Aa3 от Moody’s Investors Service. Напротив, банк «Береке» не имеет текущих рейтингов и считается ненадежным финансовым учреждением из-за несоблюдения пруденциальных стандартов. Он вообще не будет включен в оценку.
Самые надежные банки второго уровня — качество активов
Важно учитывать качество активов, которыми владеет финансовое учреждение. При оценке этих инвестиций важным показателем является доля «плохих» кредитов, составляющих кредитный портфель. Наиболее рискованными просрочками являются те, которые просрочены на 90 дней и более (NPL 90+), и крайне важно понимать, не составляют ли значительную часть общих активов банка.
Отбасы банк имеет наилучшие показатели среди крупнейших кредитных банков Казахстана — портфель с показателем неработающих кредитов (NPL) 90+ дней всего 0,08%. Для сравнения, Народный Банк следует вплотную за ним с показателем 2,3%, Банк ЦентрКредит находится на уровне 2,9%, а Банк РБК — 3,2%.
Объем кредитов
Отбасы банк также выделяется среди других банков, когда речь идет об объеме кредитов. К ниму присоединяются два других финансовых учреждения, которые также занимают высокие позиции: Народный банк и Kaspi Bank. Вместе эти три банка составляют большую часть вкладов населения в стране.
Пруденциальные нормативы
В настоящее время из десяти крупнейших банков только банк «Береке» признан неудовлетворительным с точки зрения выполнения пруденциальных норм. Эта финансовая организация недавно сменила собственника и теперь является уже бывшим Сбербанком, что затрудняет оценку ее надежности.
Самые надежные банки второго уровня — лучшие показатели достаточности собственного капитала
Отбасы банк и Jusan Bank — два наиболее выдающихся финансовых учреждения среди БВУ, демонстрирующие весьма удовлетворительные коэффициенты достаточности капитала. В частности, основные показатели Отбасы банка включают коэффициент k1 в размере 28,1%, коэффициент k1-2 в размере 28,1% и, наконец, коэффициент k2 28.1%. Эти показатели демонстрируют общую прочность капитальной базы банка и говорят о том, что он имеет все возможности для преодоления финансовых трудностей. Банк «Джусан» демонстрирует еще более впечатляющие результаты: коэффициент k1 составляет 29,9%, коэффициент k1-2 — 29,9%, и, наконец, k2 коэффициент 49,1%. Эти выдающиеся данные отражают способность банка противостоять финансовым потрясениям и четко указывают на то, что он является надежным и заслуживающим доверия финансовым учреждением.
Заключение
Сегодня самым надежным и проверенным из сберегательно-трастовых банков в Казахстане является Отбасы банк, который работает по системе жилищных сбережений.
P.S. КФГД
Физические лица и индивидуальные предприниматели в Казахстане имеют уверенность в том, что их финансовые средства, хранящиеся в банках, участвующих в Системе обязательного страхования вкладов и сертифицированные как банковские счета или депозиты, находятся под гарантией Казахстанского фонда гарантирования вкладов.
Гарантия КФГД распространяется на:
- вклады (депозиты), в том числе до востребования и условные;
- вознаграждения по вкладам (депозитам), начисленные на дату лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций;
- деньги на текущих счетах и платёжных картах.
- Максимальная сумма гарантии составляет:
- 20 млн тг по сберегательным вкладам (депозитам) в национальной валюте;
- 10 млн тг по картам, счетам и другим депозитам в национальной валюте;
- 5 млн тг по картам, счетам и депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте по курсу обмена валют, установленному на дату лишения банка-участника лицензии).
