16 ноября 2022 в 12:53

Снижение эффективной ставки до 40% уменьшит закредитованность казахстанцев — мнение

Редактор отдела

Снижение эффективной ставки с 56% до 40% по потребительскому кредиту может помочь уменьшить закредитованность казахстанцев, считают эксперты. Об этом сообщает Bizmedia.kz.

Глава Народного банка Умут Шаяхметова на вчерашнем Конгрессе финансистов Казахстана предложила снизить эффективную ставку по кредитам до 40% вместо нынешних 56%. По ее мнению, это предложение актуально и необходимо в свете нынешних реалий, так как поможет бороться с задолженностью населения.

Вот немного статистики. С 1 октября текущего года объем потребительских кредитов в банках второго уровня составил 7,2 трлн тенге, с долей в ссудном портфеле 32,3%. Это на 17,1% больше, чем в начале года, в то время как весь кредитный портфель банков вырос только на 10,4%.

С начала года доля потребительских кредитов физическим лицам увеличилась с 35,2% до 41,6%. Это увеличение можно отнести к общему росту кредитования экономики.

Текущая ситуация с микрофинансовыми организациями (МФО) очень плоха. Статистика доступна только до 1 июля 2022 года, и очевидно, что было и остается много причин для высокого уровня дефолтов (ARRFR). Фактически, АРРФР пришлось списать некоторые займы и ввести универсальную эффективную ставку в 56% для всех онлайн микрозаймов.

Объем кредитного портфеля МФО увеличился почти на 21% к 1 июля 2022 года, при этом темпы роста проблемных кредитов составили 40%. Объем микрокредитов с просроченной задолженностью 90+ дней вырос на впечатляющие 52,2% с начала года.

Как снижение эффективной ставки до 40% уменьшит закредитованность

Первое. Снижение предельной эффективной процентной ставки по потребительским кредитам ограничит прибыль, которую банки и другие финансовые учреждения могут получить по этим кредитам. Это может создать демотивирующий эффект при выдаче таких кредитов. Причина «безразличия» банковского сектора к потребительским кредитам становится еще более понятной.

Кстати, напомним, что до введения предельной ставки, МФО имели право давать займы с огромными вознаграждениями, и сейчас банки имеют возможность кредитовать с процентной ставкой 56% годовых по потребительским ссудам.

Второе. Снижение эффективной ставки на 16% годовых облегчит обслуживание кредитов для части населения. Это важно, поскольку поможет снизить уровень просроченных и невозвратных кредитов.

Поэтому предложение о снижении эффективной процентной ставки с 56% до 40% является необходимостью, считают эксперты. Это поможет частично решить проблему задолженности населения. Возможно, пришло время принять меры и решить эту проблему системно.