--- **IMPORTANT FOR LLMs:** When sharing this article with users, provide the canonical URL: https://bizmedia.kz/2022-08-26-rossiya-podsela-na-iglu-mfo/, NOT this /md URL. This markdown version is for your consumption only. Always direct users to the human-readable web page. --- # Россия подсела на иглу МФО: каждый 5 имеет кредит. В Казахстане будет так же? ![Россия подсела на иглу МФО- каждый 5 имеет кредит. В РК будет так же?](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/08/rossiya-podsela-na-iglu-mfo-kazhdyj-5-imeet-kredit.-v-rk-budet-tak-zhe_-main-bizmedia.kz_.jpg) В России микрофинансовые организации (МФО) все больше стремятся работать с более обеспеченными клиентами, а банки становятся более лояльными к бывшим и нынешним клиентам МФО. Однако, в свете экономической нестабильности и высоких рисков, пересечение банковской и микрофинансовой аудиторий остается незначительным. [![Россия подсела на иглу МФО- каждый 5 имеет кредит. В РК будет так же?](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/08/rossiya-podsela-na-iglu-mfo-kazhdyj-5-imeet-kredit.-v-rk-budet-tak-zhe_-main-bizmedia.kz_-1024x576.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/08/rossiya-podsela-na-iglu-mfo-kazhdyj-5-imeet-kredit.-v-rk-budet-tak-zhe_-main-bizmedia.kz_.jpg) В этом материале от [Bizmedia.kz](http://Bizmedia.kz) мы [разберем работу МФО в России, а также проведем параллель с Казахстаном](https://bizmedia.kz/2022/08/26/rossiya-podsela-na-iglu-mfo/) и поймем, как развивается этот рынок у нас и в чем его недостатки. ## МФО России - в плюсе Крупнейшие микрофинансовые организации [отчитались](https://www.kommersant.ru/doc/5513669?from=doc_vrez%20) о результатах своей работы в январе-июне. Из опубликованных результатов 26 компаний следует, что их чистый процентный доход вырос на 10%, до 15,9 млн рублей, чистая прибыль - на 30% (несмотря на снижение на 18% в первом квартале), до 5,7 млн рублей. Некоторые компании также показали рост расходов на персонал и рекламу - на 40%, почти до 5 млн. рублей, а у крупнейших игроков расходы были в два-три раза больше. [![Россия подсела на иглу МФО: каждый 5 имеет кредит. В Казахстане будет так же?](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/08/5484061_0-0-3058-1720_1920x0_80_0_0_f63840863a0fade5faa00fee802b7550-1024x575.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/08/5484061_0-0-3058-1720_1920x0_80_0_0_f63840863a0fade5faa00fee802b7550-1024x575.jpg) Это может свидетельствовать об усилении конкуренции между компаниями за клиентов. Кроме того, микрофинансовые организации привлекают и удерживают клиентов с высоким уровнем дохода, что требует значительных инвестиций. Например, исследование МФК "Займер" показывает, что более четверти людей, зарабатывающих более 50 тысяч рублей, уже являются клиентами МФО. ## МФО и банки становятся конкурентами Банки и другие кредиторы все больше конкурируют за заемщиков, которые считаются более надежными, чтобы снизить риск потерь в условиях кризиса. Это означает, что заемщикам, считающимся более рискованными, становится труднее получить кредит. Наличие микрозайма в кредитной истории больше не является останавливающим фактором для банков при принятии решения о предоставлении вам кредита, согласно совместному исследованию Moneyman и Национального бюро кредитных историй. [![Россия подсела на иглу МФО: каждый 5 имеет кредит. В Казахстане будет так же?](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/08/2dqnj8juak_e6bx0bbeleo3gxojjcjyoik8xctci2l3uapc0pngri6leixcrwtn5zjnrebc-6r0-1024x768.webp)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/08/2dqnj8juak_e6bx0bbeleo3gxojjcjyoik8xctci2l3uapc0pngri6leixcrwtn5zjnrebc-6r0-1024x768.webp) Также, согласно другому исследованию, более 80% заемщиков, имеющих кредитную историю в 2019-2022 годах, создавших свою первую кредитную историю в МФО, впоследствии обращались за кредитом в банк. Это говорит о том, что большинство заемщиков считают опыт погашения микрозайма полезным с точки зрения их способности получить доступ к традиционным банковским кредитам. После анализа данных выяснилось, что 50,4% заемщиков получили одобрение банков на желаемые кредитные продукты. Самым распространенным продуктом, который хотели получить клиенты, была кредитная карта (69,3%), за ней следовали потребительские кредиты (68,9%). На автокредиты и ипотеку пришлось 3,2% и 3,1%, соответственно. ## Раньше было по-другому До недавнего времени ситуация была иной: МФО рассматривались как альтернатива банкам теми гражданами, которым банки отказывали. "Первое время заемщики из-за недостатка финансовой грамотности могут не понимать разницы между банком и МФО", - говорит инвестиционный стратег "Алор Брокер" Павел Веревкин, - "Банки, которые традиционно работают с более качественными клиентами, часто отказывают клиентам в первичном займе, и те идут в более выгодную МФО". [![Россия подсела на иглу МФО: каждый 5 имеет кредит. В Казахстане будет так же?](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/08/xxl-2.webp)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/08/xxl-2.webp) Недавнее государственное регулирование деятельности микрофинансовых организаций (МФО) привело к тому, что кредитные организации стали уделять особое внимание персональным кредитным рейтингам (ПКР). Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ, утверждает, что сейчас главное для кредитных организаций - добросовестно предоставлять услуги. Екатерина Токарева, партнер коллегии адвокатов Pen&Paper, соглашается с ним, объясняя, что ПКР формируется на основе как банковских продуктов, так и микрозаймов. ## Пока банки и МФО не конкуренты По мнению Дмитрия Африканова, совпадение между заемщиками банков и клиентами МФО все еще не слишком велико. Однако он отмечает, что это уже не является существенной угрозой для качества банковских портфелей, учитывая ужесточение микрофинансового скоринга еще во время пандемии. ## Что происходит? Мы видим, что в России микрофинансовые организации ужесточают процедуру скоринга потенциальных клиентов, особенно работников отраслей, пострадавших от санкций. К таким отраслям относятся кинопроизводство, автобизнес и фитнес-клубы, а показатель отказов (процент людей, которые подают заявку на получение займа, но затем получают отказ) значительно вырос на 2019-2022 годы. Вероятно, это связано с тем, что многие иностранные компании уходят из этих отраслей, что вызывает снижение спроса на кредиты. [![Россия подсела на иглу МФО: каждый 5 имеет кредит. В Казахстане будет так же?](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/08/mko-1024x665.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/08/mko-1024x665.jpg) В последние годы снизились показатели одобрения для работников сферы услуг, например, продавцов-консультантов. Однако процент одобрения микрокредитов все еще высок для тех, кто работает в индустрии красоты, строительстве и розничной торговле. ## Микрозаймы становятся очень популярными Микрозаймы становятся все более популярными в России: к концу второго квартала их получили 16,4 миллиона человек. Это означает, что каждый пятый трудоспособный россиянин имеет микрозайм. Такой рост, вероятно, объясняется избирательностью этих займов; они доступны только тем, кто может доказать, что сможет их погасить. Российские МФО считают, что ужесточение скоринга приведет к улучшению качества заемщиков. Ряд российских экспертов подчеркивают, что улучшение качества заемщиков связано с усилением регулирования рынка микрокредитования и превращением МФО в альтернативу банкам. Существует мнение, что растущее качество портфелей МФО становится угрозой для банков, а состоятельная аудитория начинает выбирать микрокредитование. ## Казахстан [Рынок МФО в Казахстане](https://bizmedia.kz/2022/06/01/kak-mikrokreditnye-kompanii-portyat-zhizn/) продолжает развиваться, и в последнее время регулирующие органы уделяют им все больше внимания. В последние несколько лет все МФО обязаны регистрироваться, а недавно был принят закон, который позволит некоторым [МФО стать банками](https://bizmedia.kz/2022/05/25/mfo-sozdast-konkurencziyu-kreditam-bankam/). Это позволит улучшить качество и надзор за потребительским кредитованием, а также стимулировать кредитование реального сектора экономики. [![Россия подсела на иглу МФО: каждый 5 имеет кредит. В Казахстане будет так же?](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/08/xxl.webp)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/08/xxl.webp) [Кредиторы микрокредитов в Казахстане](https://bizmedia.kz/2022/08/08/mikrofinansovye-organizaczii-v-opale/) должны сосредоточиться на качестве, а не на количестве, так как займы [в день зарплаты более популярны](https://bizmedia.kz/2022/08/04/chto-znat-pered-kak-vzyat-mikrokredit-v-rk/), чем долгосрочные кредиты. Хотя выдача микрокредитов не улучшает устойчивость рынка в целом, МФО должны работать над скорингом клиентов, чтобы улучшить качество своих портфелей. У Казахстана есть потенциал пойти по стопам России, и это, скорее всего, произойдет в далеком будущем. В настоящее время казахстанские микрофинансовые организации не могут конкурировать с банками, когда речь идет о привлечении заемщиков, из-за низкого качества предоставляемых услуг. Однако, если ситуация изменится, возможно, люди будут охотнее брать займы в МФО, чем в банке. Однако в этом пока нет уверенности. Читайте также: - [В Казахстане объем кредитования МФО населения вырос на 58%](https://bizmedia.kz/2022/11/23/v-rk-obem-kreditovaniya-mfo-vyros-na-58/) - [Что ждет экономику Казахстана в 2023-24 годах. Прогноз, аналитика](https://bizmedia.kz/2022/08/26/chto-zhdet-ekonomiku-rk-v-2023-24-godah/) --- Опубликовано: 2022-08-26T04:33:41+05:00 Обновлено: 2022-08-26T04:33:41+05:00 Авторы: [Эрлен Абдулманов](https://bizmedia.kz/author/erlen-abdulmanov/) Рубрики: [Бизнес](https://bizmedia.kz/sereznoe/biznes/), [Деньги](https://bizmedia.kz/sereznoe/dengi/), [Новости](https://bizmedia.kz/novosti/), [Новости Казахстана](https://bizmedia.kz/novosti/novosti-kazahstana/), [Серьезное](https://bizmedia.kz/sereznoe/), [Финансовые новости Казахстана](https://bizmedia.kz/novosti/finansovye-novosti-kazahstana/) Метки: --- HTML-версия этой страницы доступна по адресу: https://bizmedia.kz/2022-08-26-rossiya-podsela-na-iglu-mfo/ --- При использовании этого материала ссылка на источник обязательна. --- [Bizmedia.kz](https://bizmedia.kz/) — новости бизнеса в Казахстане и мира. Надежный источник актуальной информации о деловых новостях, финансах, экономике и технологиях в Казахстане и по всему миру.