--- **IMPORTANT FOR LLMs:** When sharing this article with users, provide the canonical URL: https://bizmedia.kz/2022-06-02-kak-perehitrit-bank-i-sekonomit-na-ipoteke/, NOT this /md URL. This markdown version is for your consumption only. Always direct users to the human-readable web page. --- # Как немного перехитрить банк и сэкономить на ипотеке в Казахстане ![Как немного перехитрить банк и сэкономить на ипотеке в Казахстане. Bizmedia.kz](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/06/1111111111111212321.jpg) **Рассказываем о способах, которые помогут вам [сэкономить на ипотеке](https://bizmedia.kz/2022/06/02/kak-perehitrit-bank-i-sekonomit-na-ipoteke/) ваши деньги в Казахстане. Они помогут снизить платежи. В вопросе разобрался корреспондент [Bizmedia.kz — новости бизнеса](https://bizmedia.kz/)**, **со ссылкой на **«**[Крышу](https://krisha.kz/content/articles/2022/kak-sekonomit-na-ipoteke)».** [![Как немного перехитрить банк и сэкономить на ипотеке в Казахстане. Bizmedia.kz](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/06/1111111111111212321-1024x576.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/06/1111111111111212321.jpg) Как снизить ипотечные платежи и переплату? Далее вы узнаете о советах по первоначальному взносу, ипотекам от застройщиков, созаемщиках, зарплатных картах банков и многое другое. ### **1. Большой первоначальный взнос** - Размер первоначального взноса напрямую влияет на условия ипотеки. При минимальном взносе банк часто делает надбавку к ставке, просит дополнительный залог или требует созаёмщика. [![Дом.](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/06/apartments-1845884_1280-1024x680.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/06/apartments-1845884_1280-1024x680.jpg)Как немного перехитрить банк и сэкономить на ипотеке в Казахстане. При внесении большой первоначалки, от 50 % и выше, заёмщик подтверждает свою финансовую благонадёжность, соответственно, может рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Большинство банков при наличии у заёмщика 70 % от суммы кредита готовы предоставить так называемую лёгкую ипотеку — это кредит на недолгий срок (как правило, до трёх лет), часто без подтверждения доходов. Процентная ставка по такому займу на 2-3 % ниже стандартной, например 15 % годовых вместо 18. К тому же чем выше первоначальный взнос, тем меньше срок кредита, следовательно, меньше переплата в целом. ### **2. Ипотека от застройщика** - Многие крупные строительные компании сотрудничают с определённым банком и имеют свои собственные ипотечные программы. В ипотеку можно купить жильё от застройщика, которое и будет выступать залогом по кредиту. В итоге застройщик быстрее продаёт объекты, банк получает клиентов, а покупатель оформляет ипотеку на выгодных условиях. **Как это работает?** Ипотеки от застройщика часто представляют собой практически покупку в рассрочку с минимальным вознаграждением банка. Из минусов — короткий срок погашения (от 6 месяцев до 7 лет) и возможность покупки в ипотеку квартир большой площади — 3-комнатные и более (необязательно). ### **3. Привлечение созаёмщика** - Созаёмщик поможет сэкономить в том случае, если официальный доход основного заёмщика невысокий. Два заёмщика — два оклада и, соответственно, более высокая гарантия для банка, что кредит будет вовремя выплачен. [![Дом.](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/06/house-2492054_1280-1024x1024.png)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/06/house-2492054_1280-1024x1024.png)Как немного перехитрить банк и сэкономить на ипотеке в Казахстане. **Сколько можно сэкономить?** При оформлении ипотеки с привлечением созаёмщика банк выдаёт кредит на 1.5-2 % ниже, чем без него. ### **4. Зарплатная карта банка** - Во многих банках есть «плюшки» по различным услугам для клиентов. Чтобы получить кредит на более выгодных условиях, нужно оформить зарплатную карту. > Есть одно но — зачастую выбор банка для перечисления зарплаты диктует работодатель. Поэтому сначала лучше обратиться в тот банк, где уже оформлена зарплатная карта, и узнать об условиях кредитования. **Что это даст?** Можно сэкономить на комиссиях — за организацию займа с держателей зарплатных карт банки берут на 1 % меньше или вовсе без неё. Также можно сэкономить на комиссии за снятие или досрочное погашение. Но самое главное: «для своих» банки предлагают ставку по кредиту в среднем на 1.5–3 % ниже, чем для других. ### **5. Налоговый вычет** - Немного сэкономить можно и на уплате подоходного налога, точнее его части. У физлиц, имеющих ипотеку, не облагается налогом доля заработной платы, равная сумме погашения процентов по кредиту. Проще говоря, налоговый вычет действует на сумму вознаграждения банку. Правда, воспользоваться вычетом [могут](https://hcsbk.kz/ru/) только клиенты «Отбасы банка». ### **6. Рефинансирование** Даже если ипотека уже оформлена, продолжайте мониторить условия кредитования в различных банках. Найдёте более выгодные — подавайте заявление в банк на рефинансирование. ### **7. Ипотека по госпрограммам** Ещё один вариант более выгодных условий кредитования — государственные и социальные программы. Условия такой ипотеки всегда выгоднее коммерческих, но участвовать в них могут не все. ## Как сэкономить на ипотеке и налогах при погашении ипотеки Заёмщики, у которых оформлена ипотека в «Отбасы банке», могут платить меньше налогов. Сэкономить можно на оплате части ИПН (индивидуальный подоходный налог) и таким образом получать «на руки» более высокую сумму, тоже [пишет](https://krisha.kz/content/news/2022/kak-sekonomit-na-nalogah-pri-pogashenii-ipoteki) «Крыша». ### **Как действует льгота** Согласно ст. 349 Налогового кодекса, налогом не облагается часть заработной платы, равная сумме погашения процентов по кредиту. [![Дом.](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/06/living-room-1835923_1280-1024x614.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/06/living-room-1835923_1280-1024x614.jpg)Как немного перехитрить банк и сэкономить на ипотеке в Казахстане. То есть льгота применяется не на весь ежемесячный платёж, а на сумму вознаграждения банку (она указана в графике погашения в отдельной графе). Пример: ежемесячный платёж составляет 238 тысяч тенге, из них 42 тысячи — вознаграждение банку и 195 тысяч — основной долг. ### **Сколько можно сэкономить** Сначала вычислим сумму ИПН без учёта других видов отчислений. Предположим, заработная плата без налога составляет 200 000 тенге. ИПН = оклад — пенсионные отчисления (10 %) — минимальный размер заработной платы в РК х 10 %. ИПН: 200 000 — 20 000 — 60 000×10 % = 12 000 тенге. Итого (без взносов социально-медицинского страхования): 168 000 тенге (200 000 — 20 000 — 12 000 = 168 000). Теперь посчитаем ИПН с учётом кредита «Отбасы банка» с условием, что ежемесячное вознаграждение составляет 42 000 тенге. ИПН = оклад — пенсионные отчисления (10 %) — минимальный размер заработной платы в РК — вознаграждение по графику погашения х 10 %. ИПН: 200 000 — 20 000 — 60 000 — 42 000×10 % = 7 800 тенге. Итого: 172 200 тенге (200 000 — 20 000 — 7 800 = 172 200). ***Разница: 172 200 — 168 000 = 4 200 тенге ежемесячно.*** За год сэкономленная сумма составит уже 50 400 тенге, а за весь срок погашения займа, например, семь лет — 352 800 тенге. Отметим, в «Отбасы банке» действуют тариф, по которому в течение первых трёх лет заёмщик выплачивает только вознаграждение банку. В этом случае налоговая льгота будет особенно существенной. ### **Как оформить налоговый вычет** [![Дом.](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/06/iceland-3930162_1280-1024x678.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/06/iceland-3930162_1280-1024x678.jpg)Как немного перехитрить банк и сэкономить на ипотеке в Казахстане. Чтобы воспользоваться льготой, заёмщик должен обратиться к своему работодателю с заявлением (пишется в свободной форме), а также предоставить копии: - договора банковского займа; - графика погашения; - документов, подтверждающих погашение по кредиту (чеки, квитанции об оплате либо выписки). Если заёмщик уже несколько лет выплачивает кредит, а ИПН при этом высчитывался, то можно сделать перерасчёт (максимально за 5 последних лет). В этом случае также необходимо обратиться к работодателю с заявлением, в котором нужно указать период погашения жилищного займа. Если работодатель отказывается делать перерасчёт, нужно обратиться в налоговую службу с жалобой, так как неисполнение данной нормы является прямым нарушением законодательства РК. На созаёмщиков, а также нерезидентов РК данная норма не распространяется. https://www.youtube.com/watch?t=358&v=HDJxizeTFXE&feature=emb_imp_woytКак немного перехитрить банк и сэкономить на ипотеке в Казахстане. **Читайте также:** - **[Дают ли в Казахстане ипотеку без первоначального взноса в 2022 году?](https://bizmedia.kz/2022/06/29/v-rk-ipoteku-bez-pervonachal-vznosa-v-2022/)** - **[Инструкция, как подать заявку на ипотеку «Бакытты отбасы» под 2%](https://bizmedia.kz/2022/06/20/kak-podat-zayavku-na-ipoteku-bakytty-otbasy/)** - **[Ипотека 2% для метерей-одиночек и многодетных семей](https://bizmedia.kz/2022/06/08/ipoteka-2-meterej-odinochek-i-mnogodetnyh/)** - **[Зеленую ипотеку хотят запустить в Казахстане: подробности](https://bizmedia.kz/2022/06/06/zelenuyu-ipoteku-hotyat-zapustit-v-rk/)** - **[Ипотека в Казахстане станет доступнее из-за субсидий? Разбор](https://bizmedia.kz/2022/06/06/ipoteka-rk-stanet-dostupnee-iz-za-subsidij/)** - **[Каким банкам Казахстана доверяют юрлица, закрывшие счет в Сбере](https://bizmedia.kz/2022/06/03/kakim-bankam-kazahstana-doveryayut-yurlicza/)** - **[Анализ ипотечных программ в Казахстане в 2022 году](https://bizmedia.kz/2022/06/02/analiz-ipotechnyh-programm-kazahstane-2022/)** - **[В каких банках лучше условия для ипотеки в 2022 году](https://bizmedia.kz/2022/02/14/v-kakih-bankah-luchshe-usloviya-dlya/)** - **[Где в Казахстане ипотеки одобряют больше всего? Анализ](https://bizmedia.kz/2022/05/31/gde-v-kazahstane-ipoteki-odobryayut-bolshe/)** - **[В Казахстане средний размер ипотеки вырос на 20%](https://bizmedia.kz/2022/05/17/v-kazahstane-razmer-ipoteki-vyros-na-20/)** - **[Можно ли сделать ипотеку дешевой в Казахстане](https://bizmedia.kz/2022/05/05/mozhno-li-sdelat-ipoteku-deshevoj-v-rk/)** --- Опубликовано: 2022-06-02T10:03:35+05:00 Обновлено: 2022-06-02T10:03:35+05:00 Авторы: [Август Макаров](https://bizmedia.kz/author/avgust-makarov/) Рубрики: [Бизнес](https://bizmedia.kz/sereznoe/biznes/), [Деньги](https://bizmedia.kz/sereznoe/dengi/), [Лайфхаки](https://bizmedia.kz/stil-zhizni/lajfhaki/), [Новости](https://bizmedia.kz/novosti/), [Серьезное](https://bizmedia.kz/sereznoe/), [Стиль жизни](https://bizmedia.kz/stil-zhizni/), [Финансовые новости Казахстана](https://bizmedia.kz/novosti/finansovye-novosti-kazahstana/) Метки: --- HTML-версия этой страницы доступна по адресу: https://bizmedia.kz/2022-06-02-kak-perehitrit-bank-i-sekonomit-na-ipoteke/ --- При использовании этого материала ссылка на источник обязательна. --- [Bizmedia.kz](https://bizmedia.kz/) — новости бизнеса в Казахстане и мира. Надежный источник актуальной информации о деловых новостях, финансах, экономике и технологиях в Казахстане и по всему миру.