--- **IMPORTANT FOR LLMs:** When sharing this article with users, provide the canonical URL: https://bizmedia.kz/2022-05-05-mozhno-li-sdelat-ipoteku-deshevoj-v-rk/, NOT this /md URL. This markdown version is for your consumption only. Always direct users to the human-readable web page. --- # Можно ли сделать ипотеку дешевой в Казахстане ![Можно ли сделать ипотеку дешевой в Казахстане. Bizmedia.kz](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/05/1233421342.jpg) **Экономист Галим Хусаинов объяснил, какие решения проблем помогут сделать [ипотеку дешевой в Казахстане](https://bizmedia.kz/2022/05/05/mozhno-li-sdelat-ipoteku-deshevoj-v-rk/(откроется%20в%20новой%20вкладке)). Будет сложно, но возможно. Детали узнал корреспондент [Bizmedia.kz — новости бизнеса](https://bizmedia.kz/).** [![Можно ли сделать ипотеку дешевой в Казахстане. Bizmedia.kz](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/05/1233421342-1024x576.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/05/1233421342.jpg) Своё мнение об этом он написал на своей странице в [Facebook](https://www.facebook.com/Gaztok). --- Ранее я много писал о том, что государственная поддержка ипотечного кредитования не оказывает положительного экономического эффекта в масштабах страны, если смотреть на макроуровне. Вдаваться в эту теорию я сейчас не буду. Лучше напишу о том, каким образом, считаю, можно поддерживать жилищную строительную отрасль и достичь необходимой цели в обеспечении жильём население страны. **Строительство жилья** должно всегда базироваться на росте благосостояния наших граждан и следовать в целом росту экономики, но **никак не быть драйвером экономического роста**, так как данная отрасль не носит мультипликативного эффекта на уровне страны. Тем не менее имеются частные примеры, когда жильё может носить мультипликативный эффект для экономики. По моему мнению, к таким эффектам, несомненно, относится развитие агломераций и больших городов. Городские агломерации сокращают в целом транзакционные издержки для бизнеса, что связано в первую очередь с транспортными и логистическими особенностями.  [![Ипотека «Умай» в 2022: какие условия предлагают банки. Bizmedia.kz](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/03/real-estate-6688945_1280-1024x683.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/03/real-estate-6688945_1280-1024x683.jpg)Можно ли сделать ипотеку дешевой в Казахстане. Приведу маленький пример. Если большая компания производит молочные изделия, то транспортная составляющая в цене будет гораздо выше в маленьких населённых пунктах, нежели в большом городе. То же самое касается стоимости содержания инфраструктуры, школ, больниц и так далее. Другой аспект – это создание конкурентного рынка труда. В больших городах за счёт конкуренции на рынке труда снижается стоимость и повышается качество. Поэтому для сокращения транзакционных издержек бизнеса в целом государственная политика должна быть направлена на создание условий роста городских агломераций. Но для этого, на мой взгляд, **нужно создавать условия, а не давать прямое финансирование для застройки**. 1. В первую очередь строить инфраструктуру: коммунальную инфраструктуру, ТЭЦ, метро, дороги, детские сады, школы, больницы, парки, общественные пространства и так далее. 2. Во-вторых, нужно развивать общественный транспорт. 3. В-третьих, сокращать бюрократические преграды для строительства, создания бизнеса и так далее. Когда создаётся среда, тогда и увеличивается предложение на рынке. Безусловно, ипотечное кредитование является одним из необходимых механизмов развития строительной отрасли, так как призвано стимулировать спрос. Однако **ипотека должна быть исключительно рыночной**. В этом аспекте на рынке существуют две основные проблемы: 1. Стоимость ресурсов, которые привлекают банки для ипотеки. 2. Отсутствие "длинных" ресурсов для ипотеки. Стоимость ресурсов зависит в первую очередь от инфляции, и только снижение инфляции в целом позволит сократить стоимость фондирования. Во-вторых, стоимость риска, что требует сокращать стоимость взыскания проблемной задолженности. В-третьих, отсутствие цены "длинных" денег, что связано с отсутствием "длинных" денег. Отсутствие "длинных" денег связано с полной неразвитостью фондового рынка. Фондовый рынок позволяет превращать "короткие" деньги в "длинные". Фондовый рынок не развит в первую очередь из-за отсутствия институциональных инвесторов. ## Как сделать ипотеку дешевой в Казахстане Поэтому **если мы хотим дешёвую ипотеку, то нужно**: - бороться с инфляцией (не только Нацбанку); - сокращать стоимость риска за счёт снижения стоимости взыскания (у нас этот показатель только растёт); - создавать ландшафт для появления институциональных инвесторов (пока что ландшафт точно не улучшается); - развивать фондовый рынок. Не занимаясь корневыми проблемами, разные государственные ипотечные программы будут носить только краткосрочный эффект с порождением в будущем дисбалансов и ростом цен. Понятно, что хочется результат тут и сейчас, но для устойчивого роста и благополучия когда-нибудь придётся заниматься и корневыми проблемами. --- https://www.youtube.com/watch?v=TFovgG3XOjg&ab_channel=%D0%98%D0%B3%D0%BE%D1%80%D1%8C%D0%A0%D1%8B%D0%B1%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%B2Можно ли сделать ипотеку дешевой в Казахстане. ## Когда ипотека в Казахстане станет дешевле? ### Казахстанская жилищная компания хочет увеличить рынок коммерческой ипотеки. Госоператор убеждён, что за счёт конкуренции между банками ставка будет снижаться. Государство постепенно сворачивает бюджетные программы льготного кредитования, которые в последние годы заметно оживили рынок жилья. После долгой стагнации в 2010-х годах в строительной отрасли и на рынке ипотечного кредитования произошёл настоящий бум. Причиной стал ввод таких программ как "7-20-25", "Баспана хит", "Орда". Но лимит выделенных рынку денег почти исчерпан. Сначала прекратили финансирование "Орды", в середине прошлого года закрыли льготную "Баспану хит", по которой казахстанцы могли приобрести квартиры и дома на вторичном рынке под [проценты](https://bizmedia.kz/2022/07/20/kak-schitat-proczenty-primery-obyasnenie/), ниже рыночных. Было заявлено о скором конце и самой популярной программы "7-20-25", но позже сообщили, что она [будет действовать](https://informburo.kz/novosti/ipoteka-7-20-25-skolko-ostalos-deneg-v-rezerve-do-zakrytiya-programmy), пока не закончится предусмотренный 1 трлн тенге (сейчас израсходовано чуть больше половины этой суммы). Что будет дальше? Куда застройщикам сбывать "первичку"? Какие программы сможет предложить рынок в ответ на вакуум? И станет ли государство снова вливать бюджетные деньги, чтобы казахстанцы могли приобрести жильё по разумным ценам? Об этом и многом другом говорили на форуме урбанистов QazUrban Forum. ## Почему спрос на услуги застройщиков будет только расти Сегодня около 60% казахстанцев живут в городах. Государство планирует к 2025 году повысить этот показатель до 65%, и это общемировой тренд. Сейчас, по данным ООН, примерно 55% мирового населения живёт в городах, и их доля увеличится до 70% к 2070 году. По сравнению с большинством стран СНГ в Казахстане пока низкий уровень урбанизации. К примеру, в Украине он составляет 70, в России – 75, в США, Корее – 83%. "Это даёт основания предполагать, что дальнейшая урбанизация останется самым большим страновым мегатрендом", – отметил на форуме QazUrban Forum директор центра прикладных исследований Talap Рахим Ошакбаев. [![Ипотеки в Казахстане в 2022 году. Bizmedia.kz](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/01/home-589068_1280-1024x724.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/01/home-589068_1280-1024x724.jpg)Можно ли сделать ипотеку дешевой в Казахстане. Самый большой прирост придётся на города республиканского значения. Прогнозная численность населения к 2025 году составит: - в Нур-Султане – 1,4 млн человек; - в Алматы – 2,2 млн; - в Шымкенте – 1,2 млн человек. Сегодня ежегодный прирост населения составляет: - в Нур-Султане – более 50 тысяч человек; - в Алматы – более 60 тысяч; - в Шымкенте – более 35 тысяч. Прогнозы сулят в будущем проблемы в виде: - неуправляемой миграции; - дефицита доступного жилья; - роста цен на недвижимость; - нехватки объектов социальной инфраструктуры – школ и поликлиник; - изношенности объектов инфраструктуры и жилищно-коммунального хозяйства. По мнению гендиректора Freedom Holding Corp Тимура Турлова, люди приезжают в мегаполисы за высоким качеством жизни и получением более квалифицированного доступа к здравоохранению, образованию и общественной инфраструктуре. ``` "Комфортную, полноценную жизнь с высоким качеством можно получить только в крупных городах. Бессмысленно принимать масштабные программы развития сёл. Урбанизация в Казахстане будет продолжаться. Возможно, она будет расти даже быстрее, чем вы сейчас способны спрогнозировать", – считает Тимур Турлов. ``` Как отметил председатель Союза строителей Казахстана Талгат Ергалиев, сегодня, по официальным данным, 2,8 млн казахстанцев нуждается в жилье. В ближайшие 10 лет 5 млн человек переедут в города. Кроме того, нужно учитывать и демографический рост – ежегодно в Казахстане рождается 450-500 тысяч детей. Поэтому спрос на услуги застройщиков будет только расти. ## Как просядет рынок ипотеки на первичное жильё с закрытием "7-20-25" Согласно минимальным стандартам ООН, на каждого человека должно приходиться 30 м2 жилья. По данным зампредседателя правления Казахстанской жилищной компании (бывший КИК) Олжаса Салыкова, Казахстан нуждается в 200-220 млн м2 жилья. Обеспечить потребность невозможно без развития рыночных инструментов, особенно ипотечного кредитования. Государство периодически стимулирует рынок, инициируя программы по улучшению жилищных условий социально уязвимых слоёв населения. ``` "Мы провели небольшой анализ, как за последние 10-15 лет развивался рынок ипотечного кредитования. Понятно, что в 2000-х годах финансовый кризис внёс коррективы, и в период по 2016 год по рыночной ипотеке была полная стагнация. Государство понимает, что необходимо этот блок реанимировать, поэтому запустило масштабные госпрограммы "Нурлы жер", "7-20-25" и "Баспана хит", которые дали мощный импульс не только ипотеке, но и жилищному строительству. Дополнительный импульс дали пенсионные накопления. Эти программы очень успешные, потому что конечный потребитель достиг своей цели по получению жилья", – отметил Олжас Салыков. ``` [![Жильё.](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/04/urban-6887648_1280-1024x683.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/04/urban-6887648_1280-1024x683.jpg)Можно ли сделать ипотеку дешевой в Казахстане. Программа "7-20-25" до сих пор позволяет поддерживать платёжеспособный спрос для среднего класса. В её рамках можно приобрести новое жильё от застройщика по цене: - не дороже 25 млн тенге – в Нур-Султане, Алматы, Актау, Атырау и Шымкенте; - не более 20 млн тенге – в Караганде; - не более 15 млн тенге – в остальных регионах. На этот проект по кредитованию со ставкой 7% годовых при взносе 20% сроком до 25 лет изначально выделялся 1 трлн тенге. Когда эта сумма будет освоена, программа будет закрыта – ориентировочно, до конца этого года. ``` "У частных застройщиков пока нет ответа на вопрос, что будет с вакуумом, который образуется после закрытия программы "7-20-25", и что делать со спросом на первичное жильё. По нашим прогнозам, в целом рынок ипотеки на первичное жильё может просесть до 40%", – сказал Олжас Салыков. ``` По его словам, за последние 5 лет за счёт реализации госпрограмм и благодаря пенсионным накоплениям в строительный сектор было направлено почти 5 трлн тенге льготной ликвидности. Но много это или мало? "Чтобы удовлетворить потребность в жилье в ближайшие 10 лет, нам необходимо ежегодно вливать в экономику до 10 трлн тенге. Если такими темпами мы будем строить и учитывая то количество людей, которые нуждаются в жилье, мы за 40 лет не сможем выполнить эту задачу. За это время два поколения вымрут: наши 30-летние дети и мы, их родители, кому за 50. Программу мы так и не выполним", – разводит руками председатель Союза строителей Казахстана Талгат Ергалиев. В 2020 году была принята программа развития строительной отрасли, в которой предполагалось, что в 2022 году будет введено в эксплуатацию 16,2 млн м2 жилья, а в [2023](https://bizmedia.kz/2022/07/12/god-kakogo-zhivotnogo-2023-god/) году – 16,7 млн м2. ``` "Буквально месяц назад мы принимаем программу, которая уменьшает ввод жилья до 15 млн м2 ежегодно. Как мы можем справиться с тем большим потоком, который идёт в города? Сегодня мы должны развивать город не в высоту, не строить плотные застройки, ухудшая экологию, а вширь. Но как вширь мы можем строить, если нет инфраструктуры? И где брать финансы?" – задаётся вопросом глава Союза строителей. ``` Зампредседателя правления Казахстанской жилищной компании предложил развивать рынок коммерческой ипотеки, которая в течение ближайших трёх лет сможет влить в строительный сектор 1,3 трлн тенге. Сейчас рынок ипотеки в Казахстане недофинансирован. [![Как встать в очередь на жильё через egov.kz. Bizmedia.kz](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/03/942579854-1024x768.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/03/942579854-1024x768.jpg)Можно ли сделать ипотеку дешевой в Казахстане. ## Что предлагают В Казахстане по итогам 2021 года доля ипотеки к ВВП составила 3,6%. ``` "Этот показатель ничтожно мал. В близких нам странах он достигает 20%. В развитых странах уровень соотношения выданной ипотеки к ВВП достигает 80%. Это реально драйвер экономического роста. Мы недооцениваем этот потенциал, – подчеркнул председатель правления НУХ "Байтерек" Канат Шарлапаев. – До конца года совместно с "Отбасы банком" и командой КЖК мы будем заниматься развитием коммерческой ипотеки с участием игроков рынка. Почему это важно с нашей точки зрения? Мы считаем, что без вовлечения всей финансовой системы достичь значительного роста в ипотеке крайне сложно". ``` К тому же, по его словам, ипотека – это банковский продукт, который укрепляет общество. ``` "Показатель количества разводов у семей, которые берут ипотеку, гораздо меньше, чем у любых других. Это реальный факт, что она цементирует общество", – отметил Канат Шарлапаев. ``` По данным КЖК, из-за закрытия программы "7-20-25" и повышения пенсионных порогов объём ликвидности на рынке будет сжиматься. Специалисты прогнозируют необеспеченный, неудовлетворённый спрос на первичное жильё в размере 400-500 млрд тенге. Поэтому госоператор предлагает развивать коммерческую ипотеку для среднего класса. "Мы изучали международный опыт, как вовлечь рыночные инвестиции в отрасль, как поддержать частных застройщиков, и пришли к инструменту механизма субсидирования ставки вознаграждения. Мы предлагаем через банки второго уровня выдавать коммерческую ипотеку на первичное и строящееся жильё, при этом государство со своей стороны будет субсидировать 7-8% от ставки вознаграждения. Срок кредитования будет стандартным, первоначальный взнос – от 20% с подтверждением платёжеспособности заявителя", – пояснил заместитель главы КЖК Олжас Салыков. Восемь коммерческих банков уже выразили свою готовность изучить предлагаемый механизм и дать свои плановые объёмы. "В ближайшие четыре года через коммерческую ипотеку мы можем на 1,3 трлн тенге поддержать рынок. Тут нужно понимать, что это будет платёжеспособный клиент, который будет проходить в соответствии с кредитной политикой банков. Жильё это будет исключительно первичное и строящееся, чтобы за счёт спроса стимулировать частных застройщиков, которые вошли в проекты", – подчеркнул Олжас Салыков. Учитывая, что предлагаемая ипотека рыночная, её получателями будут работающие граждане. При стоимости квартиры 27 млн тенге средний доход членов семьи должен составлять 450-500 тысяч тенге, ежемесячный платёж с учётом субсидии составит около 230 тысяч тенге. [![Что такое ипотека на вторичное жилье? Bizmedia.kz](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/02/420159991c111cc1-1024x576.jpeg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/02/420159991c111cc1-1024x576.jpeg)Можно ли сделать ипотеку дешевой в Казахстане. "По ценообразованию мы смотрели ипотечные продукты, которые были раньше и сейчас, и в целом видим, что спрос на ипотеку в районе 11-12% держится, и рынок в нём нуждается. Поэтому мы и вышли на сумму субсидии в районе 7-8%. В целом мы эту идею сейчас обсуждаем с рынком", – сказал заместитель главы КЖК. Он добавил, что когда семья берёт ипотеку, самое сложное – это первые два-три года. Но учитывая повышение доходов и ипотеку в тенге, он считает, что в последующие годы заёмщикам будет легче рассчитываться за жильё. "При стабилизации ситуации конечная ставка может снижаться, в том числе за счёт конкуренции между банками, за счёт цифровизации сервиса высокого качества. В целом мы верим, что базовая ставка рано или поздно будет снижаться, и стоимость денег, конечно же, будет дешевле", – подчеркнул Олжас Салыков. "Господдержка нужна на тот период, пока ситуация не стабилизируется. И в дальнейшем она скорее всего уже через несколько лет не понадобится. Люди будут рефинансировать свою ипотеку, у них будет снижаться платёж за жильё, и с каждым следующим годом он для них может становиться меньше, если будет сокращаться сама ключевая ставка и инфляция будет возвращаться к тому горизонту, который мы реально прогнозируем", – подытожил гендиректор Freedom Holding Corp Тимур Турлов. Инициаторы программы только опасаются, что за счёт субсидирования и вливания государственных денег может произойти очередной виток роста цен. Но, учитывая мультипликативный эффект, эти меры могут быть вполне оправданными. https://www.youtube.com/watch?v=mFJ7I55z8nw&ab_channel=%D0%9C%D0%98%D0%9B%D0%9B%D0%98%D0%9E%D0%9D%D0%95%D0%A0%D0%98%D0%97TRUE%D0%A9%D0%9E%D0%91Можно ли сделать ипотеку дешевой в Казахстане. **Читайте также:** - **[Как немного перехитрить банк и сэкономить на ипотеке в Казахстане](https://bizmedia.kz/2022/06/02/kak-perehitrit-bank-i-sekonomit-na-ipoteke/)** - **[Анализ ипотечных программ в Казахстане в 2022 году](https://bizmedia.kz/2022/06/02/analiz-ipotechnyh-programm-kazahstane-2022/)** - **[Где в Казахстане ипотеки одобряют больше всего? Анализ](https://bizmedia.kz/2022/05/31/gde-v-kazahstane-ipoteki-odobryayut-bolshe/)** - **[23 мая в Алматы начнут прием заявок по ипотеке «Шанырак» 5%](https://bizmedia.kz/2022/05/18/v-almaty-nachnut-priem-zayavok-po-shanyrak/)** - **[Цены на квартиры в апреле в Казахстане снова выросли](https://bizmedia.kz/2022/05/05/czeny-na-kvartiry-v-aprele-rk-snova-vyrosli/)** - **[Приём заявок по женской ипотеке «Умай» остановлен до лета](https://bizmedia.kz/2022/05/03/priyom-zayavok-po-ipoteke-umaj-ostanovlen/)** - **[Ипотеку для дохода 400-500 тысяч хотят запустить в РК](https://bizmedia.kz/2022/04/28/ipoteku-dlya-dohoda-400-500-tysyach-v-rk/)** - **[Программа «Молодая семья». Как получить ипотеку в РК](https://bizmedia.kz/2022/04/11/programma-molodaya-semya-poluchit-ipoteku/)** - **[Ипотека под 5% годовых может появиться в Казахстане](https://bizmedia.kz/2022/03/31/ipoteka-pod-5-godovyh-v-kazahstane/)** - **[Важно: в РК изменились процентные ставки по ипотекам](https://bizmedia.kz/2022/03/14/v-rk-izmenilis-proczentnye-stavki-ipotekam/)** --- Опубликовано: 2022-05-05T05:58:35+05:00 Обновлено: 2022-05-05T05:58:35+05:00 Авторы: [Август Макаров](https://bizmedia.kz/author/avgust-makarov/) Рубрики: [Новости](https://bizmedia.kz/novosti/), [Новости Казахстана](https://bizmedia.kz/novosti/novosti-kazahstana/), [Серьезное](https://bizmedia.kz/sereznoe/) Метки: --- HTML-версия этой страницы доступна по адресу: https://bizmedia.kz/2022-05-05-mozhno-li-sdelat-ipoteku-deshevoj-v-rk/ --- При использовании этого материала ссылка на источник обязательна. --- [Bizmedia.kz](https://bizmedia.kz/) — новости бизнеса в Казахстане и мира. Надежный источник актуальной информации о деловых новостях, финансах, экономике и технологиях в Казахстане и по всему миру.