Представители сферы обратились к Агентству РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) с предложением законодательно расширить доступ к микрозаймам для физических лиц и предпринимателей. В частности, микрофинансовые организации предложили пересмотреть КДН. Портал Bizmedia.kz – новости бизнеса разбирался в чем суть.
Участники Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана (АМФОК) и Ассоциации компаний по кредитованию под залог автотранспортных средств (АККЗАС) считают, что есть острая необходимость пересмотра методики расчета коэффициента долговой нагрузки (КДН) на заемщика в отношении микрокредитов на потребительские цели под залог автотранспорта, а также КДН по микрокредитам на сумму, не превышающую одного минимального размера заработной платы.
Дополнительно, микрофинансовые организации просят регулятора обеспечить равные условия для МФО и банков второго уровня в определении платежеспособности заемщиков.
По мнению председателя АККЗАС Дулата Тастекеева сейчас идет разная оценка рисков регулятором кредитов на авто и на другие потребительские цели. Он уверен, что кредит на автомобиль в любом случае окупаем, поскольку залоговое авто может быть реализовано в любой момент и покроет сумму кредита.
«Мы регулярно получаем сотни жалоб от клиентов, которые не могут взять микрозаём из-за несоответствия рассчитанного для них КДН нормативным требованиям. Причем, когда заемщик желает оформить микрокредит на покупку автомобиля под залог этого же автомобиля, то действующие правила не обязывают микрофинансовую организацию рассчитывать КДН. Однако ситуация меняется, когда обеспечением выступает имеющийся у клиента автомобиль, но цель займа не связана с приобретением автотранспорта. Для нас непонятно, чем объясняется такая разница в подходах регулятора — ведь владелец машины по определению не может находиться за чертой бедности и вполне в состоянии обслуживать займы на потребительские цели», - сказал Тастекеев.
В АККЗАС считают, что разница в расчете КДН сильно ограничивает казахстанцев в получении микрокредитов на покупку машины и другие нужды. Это, в свою очередь, ведет к росту теневого рынка займов.
Такого же мнения придерживаются и сами микрофинансовые организации. Директор АМФОК Ербол Омарханов предлагает задуматься о развитии и расширении потенциала МФО.
«МФО обеспечивают потребность в кредитовании той части населения, которой недоступны традиционные банковские займы. При этом микрофинансовый сектор не является триггером роста долговой нагрузки граждан, так как, согласно официальным данным, доля МФО в общем кредитном портфеле банков и небанковских кредитных организаций не превышает 6%. Меры по сокращению сегмента потребительского кредитования исключают самозанятых граждан, не имеющих официально подтвержденного дохода из сферы кредитных услуг, не предоставляя ничего взамен, кроме как обращения к теневым, нелегальным кредиторам. Уже сейчас в СМИ появляется информация о том, что финансовый регулятор выявляет компании с признаками нелицензированной деятельности. Помимо этого, мы так же наблюдаем существование на рынке кредитования не равных условий. К примеру, МФО не вправе взимать комиссии и иные платежи за выдачу и обслуживание займа, в то время как в отношении банков такой запрет не установлен. Или другой пример, недавними поправками в Правила расчета коэффициента долговой нагрузки из критериев, определяющих доходы заемщика исключены сведения из кредитного бюро, которыми пользовались МФО. Взамен оставлены критерии, определяющие доход заемщика по банковским транзакциям, прямого доступа к которым МФО не имеют», - считает он.
Микрофинансовые организации уверены, что на рынке кредитных услуг должны быть равные условия для всех. И отмечают, что большая часть их предложений и инициатив остаются без внимания.
Что такое КДН и почему микрофинансовые организации настаивают на пересмотре его расчета?
КДН заемщика рассчитывается как отношение суммы ежемесячного платежа по всем непогашенным микрокредитам, банковским займам заемщика, включая суммы просрочек по всем непогашенным микрокредитам, банковским займам и среднего ежемесячного платежа по новой задолженности заемщика к среднему ежемесячному доходу заемщика за последние шесть месяцев. Обычно для оформляющих кредит граждан он составляет 50%, то есть ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины официального дохода заемщика. И, чем выше КДН, тем сложнее человеку получить одобрение на кредит.
Банки, микрофинансовые организации и другие финансовые организации рассчитывают КДН для оценки своих рисков. Заемщики с высокими показателями вряд ли являются платежеспособными.
Микрофинансовые организации настаивают на пересмотре именно методики расчета КДН, чтобы увеличить его гибкость и, соответственно, возможностей людей получить кредит. От количества клиентов напрямую зависит и доходы МФО, и дальнейшие развитие этой сферы.
Что делать, если на ваше имя взяли чужой кредит?
Первое же действие — обратиться в правоохранительные органы с официальным заявлением c указанием всех сведений, которыми вы обладаете, и приложением документов.
Если вы узнали о наличии задолженности от коллектора, то первым делом надо узнать у него наименование кредитной организации, в которой оформлен кредит на ваше имя. Необходимо выяснить, регулирует ли данную организацию Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Требуется написать заявление в данную кредитную организацию, указав в нем, что вы договор не заключали и денег не получали. В заявлении следует потребовать от кредитора проведения внутреннего служебного расследования и прекращения требования долга. Сделайте копию заявления для себя, на котором кредитор должен проставить регистрационный номер с датой принятия заявления. Это необходимо, чтобы заявление не стало просто бумажкой.
Если таким образом кредитора убедить не удалось, то рекомендуются следующие действия:
— потребуйте у кредитора копии документов, на основании которых выдан кредит: договор, приложения к нему и копии удостоверяющих документов;
— уточните в кредитной организации реквизиты счета, на который переведены деньги;
— выясните юридический адрес организации и данные сотрудника, который оформил договор.
В случае отказа организации-кредитора в предоставлении документов вы можете подать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.
Если кредитная организация не найдет доказательств того, что деньги по вашему удостоверению получили мошенники, необходимо подать иск в суд по месту жительства о признании сделки недействительной.
Читайте также:
