Женская ипотека «Умай» очень интересует казахстанок. Поэтому мы решили узнать размер ежемесячного платежа и добавить калькулятор, сообщает Bizmedia.kz — новости бизнеса.
19 декабря начался прием заявок по женской ипотеке Умай, который продлится до конца года.
Отметим, что калькулятор мы взяли с официального представителя этой ипотеки — Отбасы банка. Подсчитать нужные цифры вы сможете по этой ссылке. А здесь уже подать заявку.
А касаемо ежемесячного платежа в качестве примеров рассматривали квартиры стоимостью 20 и 30 миллионов тенге и разные доходы заёмщиц: 200 тысяч, 400 тысяч тенге. Также отметим, что информацию взяли с сайта krisha.kz.
Квартира за 20 млн тенге в ипотеку
- Общий доход заёмщицы — 200 тыс.
- Первоначальный взнос — 15 %.
Первый этап — 10 лет платить по предварительному займу (ГЭСВ — от 14.5 %) 273 000 тенге в мес.
Второй этап — ещё 10 лет платить по жилищному займу (ГЭСВ — от 5.2 %) 89 220 тенге в мес.
Переплата — 26.5 млн тенге за 20 лет.
- При отсутствии депозита и накоплений на нём 50 % от стоимости жилья сначала банк рассчитывает ипотеку по предварительному займу с ГЭСВ от 14.5 %. После накопления половины стоимости ипотеку пересчитывают по жилищному займу со ставкой от 5.2 %.
Квартира за 30 млн тенге в ипотеку
- Общий доход заёмщицы — 400 тыс. тенге.
- Первоначальный взнос — 15 %.
Первый этап — 10 лет платить по предварительному займу (ГЭСВ — от 14.5 %) 409 500 тенге в мес.
Второй этап — ещё 10 лет платить по жилищному займу (ГЭСВ — от 5.2 %) 140 090 тенге в мес.
Переплата — 40.5 млн тенге за 20 лет.
Ипотека «Умай»: условия кредитования
- Первоначальный взнос — от 15 % от стоимости жилья (его можно сразу перечислить продавцу).
- Ставка — 12 % с последующим снижением до 3.5 %.
- Срок кредитования — до 25 лет.
- Например, если оформить заём на 14 лет, то первые 10 лет вознаграждение банка составит 12 %, остальные 4 года — 3.5 %.
- Оформить ипотеку «Умай» могут работающие женщины с гражданством РК в возрасте от 18 до 65 лет, с ежемесячным доходом не более 640 тыс. тенге (без налоговых и прочих вычетов).
- Если женщина находится в декретном отпуске, оформить ипотеку «Умай» не получится.
В случае если оформлен официальный брак, учитывается общий с супругом доход. Если уровень дохода невысокий, можно привлечь до двух созаёмщиков. При наличии ИП учитываются поступления за последний год.
На каких условиях и кому выдают кредиты?
Подать заявку на участие могут все женщины РК от 18 до 65 лет, имеющие работу и официальный доход. Важный фактор — женщина должна работать.
Могут кредитоваться и работающие женщины-пенсионеры, но в этом случае, как правило, они должны привлекать созаёмщиков. Декретниц и безработных не кредитуют.
Условия такие: доход женщины или семьи — до 640 тыс. тг до вычета налогов. Если дохода недостаточно, можно привлечь двух созаёмщиков.
Первоначальный взнос зависит от дохода:
- если меньше 550 тыс. тг — взнос 15 % от стоимости жилья;
- если от 550 001 до 640 тыс. тг — 20 %.
- депозит в «Отбасы банке» с накоплениями от 0 до 50 % от стоимости жилья (необязательно иметь, можно открыть при оформлении займа).
- ставка — 13.5 % (ГЭСВ — от 14.5 %). После перехода на жилищный заём (через 8–10 лет) и накопления на депозите 50 % ставка понизится до 5 % (ГЭСВ — от 5.2 %). До перехода на жилищный заём процентная ставка начисляется на всю сумму займа.
- максимальная сумма займа — до 30 млн тенге включительно.
- срок займа — от 6 месяцев до 25 лет.
При доходе семьи до 550 тыс. заём выдаётся в размере 85 % от оценочной стоимости жилья. При доходе до 640 тыс. — в размере 80 %.
Какой должен быть максимальный доход?
- Максимальный доход женщины либо общий с супругом (муж + жена) не должен превышать 640 тыс. тенге «грязными», то есть до вычета налогов.
Чтобы понять точную сумму, вычтем из 640 тыс. обязательный пенсионный взнос — 64 тыс., индивидуальный подоходный налог — 52 тыс., взнос на ОСМС — 12 тыс. Получается 511.8 тыс. тенге. Именно столько должен составлять доход «чистыми», то есть на руки.
Надо понимать, что необязательно иметь доход в размере 511.8 тыс., можно и меньше. Главное — не превышать этот предел.
Есть ли минимальная сумма дохода?
- Конкретного минимального дохода по «Умай» нет.
Как и в любой ипотеке, в банке проведут оценку платёжеспособности — с учётом дохода, состава семьи, наличия детей, расходов на питание, оплаты коммунальных, наличия других кредитов и т. д.
То есть банк выдаст кредит только тогда, когда будет полностью уверен, что женщина сможет безболезненно для себя и семьи погашать кредит.
На кого рассчитана программа? Почему доход такой большой/маленький?
- Программа «Умай» разработана для работающих женщин с хорошим доходом. Она не рассчитана на социально уязвимых или малоимущих, для этих категорий есть государственные жилищные программы.
Программа «Умай» — это коммерческая программа со сниженными ставками для женщин, которые, как правило, уже имеют жильё и хотят приобрести вторую/третью недвижимость для себя или для детей.
Где оформить кредит по программе «Умай»?
- Для подачи заявки и получения полной консультации нужно обратиться в отделение либо в любой консультационный центр «Отбасы банка». Очередь бронируется заранее.
При себе необходимо иметь справку о заработной плате и удостоверение личности. Если женщина замужем — обязательно присутствие супруга и подтверждение его доходов.
Читайте также:
