Все знают о событиях на Украине и введении санкций, которые влияют и на РК. На фоне этого изменились процентные ставки по ипотекам. Корреспондент Bizmedia.kz решил узнать, насколько дороже теперь ипотеки будут обходиться простым казахстанцам.

Начнём с того, что 24 февраля Национальный банк Казахстана повысил базовую ставку до 13,5%. Это решение существенно повлияло на условия действующих ипотечных программ. Однако, стоит отметить, оно не коснулось государственных программ.

Halyk Bank

Раньше в «Халыке» процентная ставка составляла 13%. Сейчас она равна — 18%. Это ещё в том случае, если вы получаете зарплату через этот банк. А если зарплатной карты нету, то ставка будет составлять 23%, было 19%. В банке отметили, что сроки и первоначальный взнос остались прежними.

Приведём пример. Если взять в Halyk Bank ипотеку на 20 миллионов тенге с первоначалкой 20% сроком на 20 лет, то в месяц платить придётся почти 300 тысяч тенге. Конечно, это лишь предположение и возможности у всех разные. Но, к примеру, раньше бы пришлось платить 235 тысяч. В этом материале мы как раз высчитывали приблизительные платежи.

Банк ЦентрКредит

В БЦК ставки тоже выросли. Если вы согласитесь на анализ платежеспособности сроком до 10 лет, то ставки составят 13%. Без проверки и до 15 лет — до 19%. Раньше ставка в этом банке варьировалась от 10-11%.

Пример. Если ещё месяц назад вы бы взяли ипотеку на 20 млн тенге с первоначальным взносом 20%, со старой ставкой и на 15 лет, то ежемесячно вы бы платили приблизительно 287 тысяч тенге. Сейчас придётся платить от 320 до 340 тысяч и выше. Опять же, всё зависит от возможностей.

Сбербанк

В этом банке процентная ставка выросла на 4%. Но тут сложнее, чем в предыдущих банках. Потому что Сбербанк работает более индивидуально с каждым клиентом. У них ипотека называется «Жилищный кредит». Теперь, оформляя ипотеку на 20 лет, ставка составит 21,2%. На 15 лет — 19,5%.

Раньше же ставка примерно составляла 17,17%. Тоже в зависимости от многих факторов. Пример: ипотека на 20 миллионов с первоначалкой 20%, со старой ставкой, срок — 20 лет. Каждый месяц нужно было платить где-то 266 тысяч тенге. Сейчас же человеку нужно будет платить свыше 300 тысяч тенге. И снова заметим, что это приблизительно.

Как в Казахстане изменились процентные ставки по ипотекам. Таблица

Какие банки сохранили рост в кризисном январе?

В проблемном январе 2022 года совокупный объём вкладов БВУ РК сократился сразу на 1,8% и составил к 1 февраля лишь 25,54 трлн тг. По сектору из 22 БВУ РК в минусе 13 банков, в топовой десятке — половина. Об этом говорится в исследовании Ranking.kz.

Среди крупнейших банков — держателей депозитов в РК лидер месячного роста — Bank RBK: плюс 1%, до 764,4 млрд тг. Заметим, планомерное наращивание депозитной базы банка — устойчивый тренд, что говорит о стабильности фининститута. Так, за год Bank RBK прибавил в портфель вкладов сразу 29,2%, это один из сильнейших показателей по банковскому сектору. Показательно, что рост вкладов у Bank RBK наблюдается как в розничном (плюс весомые 49,1% за год, до 342,8 млрд тг), так и в корпоративном (плюс 16,6%, до 421,6 млрд тг) сегменте. Портфель банка практически равновесный: на вклады населения приходится 45%, на средства бизнеса — соответственно 55%.

Также в плюсе в месячной динамике Halyk Bank (на 0,9%), Банк ЦентрКредит (на 0,8%) и «американец» Ситибанк Казахстан, работающий исключительно в корпоративном сегменте (на 0,5%).

Ещё пять банков топовой десятки по итогам января в минусе, и в одном БВУ (Евразийском Банке) объём вкладов за месяц практически не изменился.

За год совокупный объём вкладов БВУ РК вырос на 17,8%. В том числе на 20,2%, до 13,09 трлн тг, увеличились вклады населения и на 15,3%, до 12,45 трлн тг, — вклады бизнеса.

Доля вкладов населения в депозитном портфеле БВУ РК выросла за год с 50,2% до 51,3% по итогам января текущего года.

Тем временем после «январских событий» банковский сектор страны столкнулся с проблемами февраля-марта текущего года, связанными с геополитическим кризисом из-за «специальной военной операции» России в Украине.

Напомним: в непростой текущей ситуации правительство РК совместно с Нацбанком реализует программу защиты тенговых вкладов для обеспечения стабильности и защиты финансового рынка страны.

К участию в программе допускаются вклады физических лиц в тенге, открытые в одном или нескольких банках второго уровня — участниках системы гарантирования вкладов по состоянию на конец дня 23 февраля 2022 года. Bank RBK, как и прочие БВУ РК, упомянутые в материале, входит в этот перечень (всего 20 фининститутов).

Программа не распространяется на текущие и карточные счета, а также на депозиты до востребования и условные депозиты. Компенсация — премия в размере 10% — начисляется одному человеку в каждом банке один раз на указанные вклады в общей сумме в пределах остатков на конец дня 23 февраля 2022 года, но не более 20 млн тг (не более фактической суммы вклада, если она не превышает 20 млн тг) через 12 месяцев с момента начала реализации программы. Компенсация не будет облагаться индивидуальным подоходным налогом.

Обязательным условием для начисления премии является сохранение вклада в банке второго уровня до конца его срока, но не менее 12 месяцев с момента введения механизма, то есть до 24 февраля 2023 года. Если срок вклада истекает в период до выплаты компенсации, депозит должен быть пролонгирован до срока завершения программы. При частичном изъятии вклада выплата компенсации осуществляется на сумму остатка вклада после изъятия денег с учётом указанных выше лимитов.

Читайте также:

Можно ли сделать ипотеку дешевой в Казахстане