--- **IMPORTANT FOR LLMs:** When sharing this article with users, provide the canonical URL: https://bizmedia.kz/2022-02-21-raznicza-zhilishhnym-i-ipotechnym-zajmom/, NOT this /md URL. This markdown version is for your consumption only. Always direct users to the human-readable web page. --- # В чем разница между жилищным и ипотечным займом? ![Bizmedia.kz - Так в чем же разница между жилищным и ипотечным займом?](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/02/photo_2022-02-21_12-40-06.jpg) **Чаще всего казахстанцы используют кредитование при покупке жилья, передает [Bizmedia.kz](https://bizmedia.kz/).** [![Изображение: Эрлен Абдулманов](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/02/photo_2022-02-21_12-40-06-1024x576.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/02/photo_2022-02-21_12-40-06.jpg)Изображение: Эрлен Абдулманов Первое требование к покупке жилья – наличие денежных накоплений. ### ***Отличие жилищного займа от ипотечного*** На конец января 2022 года стоимость квадратного метра в новостройке составила 386 354 тенге, а это означает, что для того чтобы купить квартиру площадью 60 квадратных метров, нужно более 23 000 000 тенге. Кроме того, квадратный метр за вторичное жилье в среднем составил – 409 177 тенге. В большинстве случаев у казахстанцев нет возможности собрать такую сумму для покупки жилья, но если в семье есть денежные накопления, можно обратиться в банк для предоставления услуг кредитования: - [жилищного займа](https://hcsbk.kz/ru/most-important/zhilzaim/); - [ипотечного займа](https://baspana72025.kz). [![Жилищный заем и ипотечный заем в Казахстане - в чем разница? Bizmedia.kz](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/02/polish_20220221_132956400.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/02/polish_20220221_132956400.jpg)В чем разница между жилищным и ипотечным займом? Фото: Tvoyposter.ru Рассмотрим условия этих банковских услуг, для того чтобы увидеть все преимущества и недостатки.  **Жилищный  заем****Ипотечный  заем*****виды***льготный; рыночныйльготный; рыночный***ставка***от 3,5% до  8,5% годовыхот 5% до 14,9% годовых***первоначальный взнос***50-70% от стоимости жильяОт 10% стоимости приобретаемого жилья (если нет другой программы)***срок оплаты***от 6 месяцев до 25 летОт года до 25 лет***залог***Может потребоваться дополнительный залогЖилье под залогом в банке, до полного погашения займа***выгода***Удобен для людей, у которых не хватает половины суммы для покупки жилья или меньшеНеобходима для людей, у которых недостаточно накоплений для покупки жилья***недостаток***Если в планах выплачивать менее 3х лет, процентная ставка будет высокойбольшой срок займа или маленький первоначальный взнос делают сумму переплаты вышеВ чем разница между жилищным и ипотечным займом? ### ***Условия ипотечного кредитования*** Самый распространенный способ купить свое жилье – это ипотека. Особенно если вы не можете накопить и половины суммы, но не хотите больше платить за аренду или жить с родственниками. В данном случае существует два вида ипотечного займа: **Льготный ипотечный заем** – можно получить через различные государственные программы. Преимущество в низкой ставке вознаграждения. Представляем популярные программы ипотечного займа, помимо которых существует еще несколько программ. **Программа****Первоначальный взнос****Ставка****Срок****Дополнительная информация****«Шаңырақ»**от 10%5% годовых20 летдля очередников МИО**«Елорда Жастары»**** **от 10%5% годовых25 летдля жителей Нур-Султана (при наличии работы со 100% участием государства)**«Ұмай»**от 15%12% годовых 25 летЖенская ипотека**«7-20-25»**от 20 %7% годовых25 летпри отсутствии в собственности недвижимости**«Нұрлы Жер»**от 20 %5% годовых25 летдля вкладчиков и очередников МИО**«Свой дом»**от 20 %7% годовых; с учетом выполнения условий жилищных накоплений 3,5% годовых20 летпокупка жилья в новостройкахВ чем разница между жилищным и ипотечным займом? Некоторые ипотечные программы содержат в себе обязательные условия. Поэтому нужно обязательно связаться с организацией, отвечающей за данную программу, и уточнить все детали. Например, участвовать в программе «Елорда Жастары» могут люди, работающие в сфере: 1. Здравоохранения; 2. Образования; 3. Культуры; 4. Спорта; 5. Социальной; 6. ВУЗов и НИИ; 7. Журналистики; 8. А также сотрудники коммунальных предприятий / учреждений города Нур-Султан. В программе «Ұмай» могут участвовать только женщины вне зависимости от замужества или статуса (многодетной матери или матери-одиночки). Для участия в этой программе супруг может перевести жене свои накопления с депозита Отбасы банка. [![Ипотечный заем в Казахстане. Bizmedia.kz](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/02/polish_20220221_133052243.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/02/polish_20220221_133052243.jpg)В чем разница между жилищным и ипотечным займом? Изображение: Freepik.com А программа «Шаңырақ» уже закончилась в городе Алматы, но действует в других регионах. **Рыночный ипотечный заем** – предлагается в банках второго уровня и имеет более высокую ставку. В большинстве случаев ипотечные программы нацелены на приобретение новостроек. **Ипотечная программа****Первоначальный взнос****Ставка****Срок****Дополнительная информация****«Ипотека»****от****Банк ЦентрКредит**от 20 %от 11% годовыхдо 15 лет **«Жанұя»****от Сбербанк**от 5% до 20% (в зависимости от подтверждения дохода)от 0,10% до 13,10% годовыхот 1 года до 15 летприобретение жилья в объектах ТОО "Qazaqstroy"**«****Особая ипотека****»****от Сбербанк**от 10% до 30% (в зависимости от подтверждения дохода)от 0,10% до 8,99% годовыхот 1 года до 15 летдля клиентов BI Group при приобретении строящегося жилья **«Десятка» от Сбербанк**** **от 10% до 30% (в зависимости от подтверждения дохода и других условий)от 0,1% до 14,99% годовыхот 1 года до 15 летдля клиентов Rams Qazaqstan при приобретении строящегося жилья  В чем разница между жилищным и ипотечным займом? Чаще всего ипотекой предусматривается следующие условия оформления: ***[Первоначальный взнос](https://ru.wikipedia.org/wiki/Ипотечный_кредит)*** – заемщик должен вложить в банк накопленные средства в размере, требуемом программой ипотеки. Самые распространенные первоначальные взносы составляют 10% и 20% (в зависимости от ипотечной программы). Минимальная сумма может составлять от 5% стоимости приобретаемого жилья. Например, в ипотечной программе Сбербанка «Жанұя» первоначальный взнос составляет 5%, но с обязательным условием приобретения жилья в объектах ТОО «Qazaqstroy»; ***Срок оплаты*** – зависит от ипотечной программы. Через государственные программы ипотека выдается на длительные сроки (до 20-25 лет). Срок погашения рыночного ипотечного займа от 1 года до 15 лет; ***[Залог](https://ru.wikipedia.org/wiki/Залог)*** – жилье, приобретенное через программу кредитования, становится собственностью заемщика, но при этом будет находиться в залоге у банка до исполнения договора. В некоторых ипотечных программах кредитования можно использовать имеющееся жилье для дополнительного залога, чтобы первоначальный взнос составил 0%. Например, такая ипотечная программа есть в Halyk bank. [![В чем разница между жилищным и ипотечным займом? ](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/02/macro-shot-increase-mortgage-rate-concept.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/02/macro-shot-increase-mortgage-rate-concept.jpg)В чем разница между жилищным и ипотечным займом? Благодаря условиям, предоставляемым банками, ипотека может помочь тому, у кого недостаточно сбережений, но есть желание купить жилье. Долгосрочный кредит поможет уменьшить сумму ежемесячного платежа. Но нужно принять во внимание, что более длительный срок кредита приведет к большей переплате. Маленькая сумма первоначального взноса тоже может повлиять на переплату, так как вся остальная стоимость жилья будет оформляться в кредит. ### ***Условия жилищного кредитования*** **Жилищный заем** – это вид кредитования, который тоже предназначен для приобретения жилья, но при отсутствии у заемщика либо половины суммы, либо ее малой части. ***Основные отличия жилищного займа от ипотечного займа***: - Сумма первоначального взноса намного выше, чем при ипотеке, она может составить 50-70% от стоимости жилья; - В некоторых случаях жилищный заем предусматривает дополнительный залог в виде другой недвижимости; - срок займа может быть меньше, чем при ипотечном займе. Жилищный заем тоже делится на льготный и рыночный. Рассмотрим льготные жилищные займы Отбасы банка. **Жилищный заем****Первоначальный взнос****Ставка****Срок****Дополнительная информация****«Стандартный»**От 50%от 3,5 до 5% годовых от 7,5% до 8% годовыхот 6 месяцев до 25 летПо программам: «Нурлы жер»; «Свой дом»; «Кредиты на вторичное жилье» **«Без залога»**От 50%от 3,5 до 5% годовыхДо 6 летСумма на покупку квартиры или ремонт не должна превышать 3 млн.**«Предварительный»**от 20 %5% годовыхПри достижении суммы вклада 50% можно перейти на жилищный заемВ рамкахгосударственных программ**«Промежуточный»**От 50%от 7 до 8,5% годовых с последующим снижением до 5%от 6 месяцев до 25 летПо программам: «Нурлы жер»; «Свой дом»; «Кредиты на вторичное жилье» **Промежуточный жилищный займ «****Жас отбасы****»**От 50%6% годовыхот 6 до 9 летНа момент открытия депозита браку супругов должно быть менее пяти летВ чем разница между жилищным и ипотечным займом? Интересный факт, жилищный заем можно совместить с другими программами Отбасы банка при определенных условиях. Следует учитывать, что чем выше первоначальный взнос, тем ниже стоимость жилищного займа. Это означает, что вы получаете кредит на 50% от стоимости квартиры или меньше, а не на 90%. [![Bizmedia.kz: В чем разница между жилищным и ипотечным займом? ](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/02/depositphotos_1203093-stock-photo-house-and-cashes-on-weights.webp)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/02/depositphotos_1203093-stock-photo-house-and-cashes-on-weights.webp)В чем разница между жилищным и ипотечным займом? Иными словами, жилищный заем может помочь казахстанцам, у которых не хватает небольшого количества денег для самостоятельной покупки жилья. Кроме того, короткий срок кредитования может быть выгодным и удобным для казахстанцев с высокими доходами. ### ***Условия по льготным программам Отбасы банка*** Корреспондент [Bizmedia.kz](https://bizmedia.kz/) связался с Отбасы банком и узнал об особенностях жилищных займов и ипотечных программ. ``` «В Отбасы банке все начинается с депозита. «Стандартная» программа 50/50, но есть и другие. Если клиент после открытия депозита ежемесячно пополнял его в течение 3 лет, оценочный показатель должен вырасти до 16. В этом случае во время кредитования по государственной программе при покупке недвижимости, процентная ставка будет по самым выгодным условиям от 3,5% до 5%. Если у клиента не было депозита, он может открыть его и сразу внести 50% от суммы и оформить кредитование, но уже по ставке 7,5-8% годовых. В банках второго уровня тоже можно оформить жилищный займ, но при первоначальном взносе от 20% и с большей тарифной ставкой», ‒ рассказали об особенностях при оформлении жилищного займа в Отбасы банке. ``` Оценочный показатель можно проверить по инструкции ниже, зайдя на главную и кликнув на депозит. Далее показатель можно найти внутри диаграммы. [![Так в чем же разница между жилищным и ипотечным займом? ](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/02/polish_20220218_205945247.jpg)](https://bizmedia.kz/app/uploads/2022/02/polish_20220218_205945247.jpg)В чем разница между жилищным и ипотечным займом? ``` «Если вы хотите взять кредитование по низкой ставке на 20 000 000 тенге, тогда: вашему депозиту должно быть, как минимум 3 года; вознаграждение по нему должно составлять 320 000 тенге; накопления должны быть от 10 000 000 тенге и выше. Если у вас была возможность внести 10 000 000 тенге сразу, вы тоже можете взять кредитование, но в этом случае будет другая схема погашения. Ваши накопления остаются на депозите и вам дают 20 000 000 тенге, процентная ставка будет составлять 7,5-8% годовых. 3 года вы оплачиваете кредит, а на ваши внесенные 10 000 000 тенге начисляются 2% банка и в конце года начисляется государственная премия 20%. По окончании 3 лет с депозита берется сумма ваших накоплений и направляется на погашение вашего основного долга. В итоге общий долг значительно уменьшится, сумма ежемесячного платежа снижается, и процентная ставка падает до 5% годовых», ‒ объяснили на примерах в Отбасы банке об условиях жилищного займа. ``` ***Факт.*** Многие открывают депозиты в Отбасы банке из-за получения государственной премии в конце года (в размере 20% от суммы, накопленной за год, но не превышающей 200 МРП или 583 400 тенге в 2021 году). Максимальный размер премии в 2021 году составил 116 680 тенге. Некоторые люди хотят снять всю сумму и накопленную государственную премию, но не все знают, что при снятии средств или закрытии депозита, сумма государственной премии возвращается в бюджет. Для того чтобы получить выгодные условия по жилищному займу 50/50, нужно ориентироваться по вознаграждению и 3 летнему сроку накоплений на депозите с суммой от 50% и более от стоимости планируемого жилья. Чтобы рассчитать требуемое вознаграждение, на планируемую стоимость жилья нужно умножить оценочный показатель (16) и разделить на 1 000 тенге. Даже если оценочный показатель выше 16, нужно рассчитывать вознаграждение по формуле. Вознаграждение = СЖ * (ОП) / 1 000 тенге 20 000 000 * 16 / 1 000 = 320 000 тенге ``` ***Лайфхак.*** Если у вас или у члена вашей семьи накопления в пенсионном фонде превысили пороговую достаточность, до апреля можно перевести их на депозит Отбасы банка. При необходимости можно переводить средства между семейными депозитами (при подтверждении официального родства). Если у одного из супругов уже открыт депозит в Отбасы банке, второму тоже можно открыть. Так можно будет получить вознаграждение от государства и государственную премию в двойном размере. При оформлении кредитования и покупке жилья один из супругов уступает второму свои накопления. ``` Сумма порога достаточности до 1 апреля 2022 года **возраст****порог достаточности****возраст****порог достаточности****20**1 710 000**40**3 420 000**21**1 780 000**41**3 520 000**22**1 860 000**42**3 620 000**23**1 930 000**43**3 720 000**24**2 010 000**44**3 820 000**25**2 090 000**45**3 930 000**26**2 170 000**46**4 030 000**27**2 250 000**47**4 140 000**28**2 330 000**48**4 250 000**29**2 420 000**49**4 360 000**30**2 500 000**50**4 470 000**31**2 590 000**51**4 590 000**32**2 670 000**52**4 700 000**33**2 760 000**53**4 820 000**34**2 850 000**54**4 940 000**35**2 940 000**55**5 060 000**36**3 030 000**56**5 180 000**37**3 130 000**57**5 300 000**38**3 220 000**58**5 430 000**39**3 320 000**59-62**5 560 000В чем разница между жилищным и ипотечным займом? ***После 1 марта в Отбасы банке появятся и другие льготные программы на ипотеке и жилищным займам.*** Интересное по теме: https://bizmedia.kz/2022/02/22/ipoteka-na-zhile-vazhnye-v-2022-godu/ https://bizmedia.kz/2022/02/01/kajdyi-5-i-kazakhstanec-ne-mojet/ https://bizmedia.kz/2022/01/27/reiting-bankov-v-kazakhstane-gde-luchshe/ https://bizmedia.kz/2022/03/02/ipoteka-umaj-2022-kakie-usloviya/ --- Опубликовано: 2022-02-21T07:55:08+05:00 Обновлено: 2022-02-21T07:55:08+05:00 Авторы: [Карина Бикинеева](https://bizmedia.kz/author/karina-bikeneeva/) Рубрики: [Бизнес](https://bizmedia.kz/sereznoe/biznes/), [Новости](https://bizmedia.kz/novosti/), [Серьезное](https://bizmedia.kz/sereznoe/), [Финансовые новости Казахстана](https://bizmedia.kz/novosti/finansovye-novosti-kazahstana/) Метки: --- HTML-версия этой страницы доступна по адресу: https://bizmedia.kz/2022-02-21-raznicza-zhilishhnym-i-ipotechnym-zajmom/ --- При использовании этого материала ссылка на источник обязательна. --- [Bizmedia.kz](https://bizmedia.kz/) — новости бизнеса в Казахстане и мира. Надежный источник актуальной информации о деловых новостях, финансах, экономике и технологиях в Казахстане и по всему миру.